귀하의 은행은 의심스러운 판매 관행에 연루되어 있습니까? 웰스 파고 (Wells Fargo)와 관련된 작년의 폭탄은 직원들이 보너스를 얻기 위해 고객의 동의없이 200 만 개 이상의 계좌를 개설했다는 사실이 은행 상품 판매 교차 판매에 익숙해 진 은행 업계의 변곡점 일지 모른다고 보였다. (자세한 내용은 교차 판매에 관해 Advisor가 알아야 할 사항 참조)

이해 상충의 원인이되는 의심스러운 판매 관행

그러나 이해 상충의 부문을 제거하는 것이 완료보다 쉽다는 증거가 이미있다. 이번 달 블룸버그 통신에 따르면 JP 모건 체이스 (JPMorgan Chase & Co.)의 프라이빗 뱅킹 사업부의 영업 사원들은 고객이 이용할 수있는 최상의 옵션이 아닐지라도 적극적으로 자사의 금융 상품을 밀고있다. 회사의 몇몇 전 직원은 뉴스 콘센트에서 은행에 비싼 수수료를 발생시킨 자금을 판매하지 않으면 판매 목표를 달성하는 것이 사실상 불가능하다고 말했다. 그들의 유일한 선택은 사내 투자 또는 은행과 수수료 분배 협약을 맺은 파트너 회사에서 고객을 조종하는 것입니다.

의혹은 2015 년 12 월에 자산 관리 업무에서 부적절한 관행으로 인해 연방 규제 당국에 3 억 7 천만 달러를 지불하라는 명령을받은 JP 모건에 대한 최근 당혹감이다. 이 경우 회사는 경쟁자보다 독점 자금을 선호한다고 투자자에게 통보하지 못했습니다. 교차 판매에 관한 질문

이 최신 주장은 직원들이 고객에게 가장 합당하지 않을지라도 더 비싼 제품을 매매 할 때가끔 있다는 압박감을 강조합니다. 그리고 그들은 풍족한 소비자가 희생자가 될 수 있음을 상기시키는 역할을합니다.

대부분의 주요 은행들이 자산 관리 서비스 및 뮤추얼 펀드를 포함한 광범위한 서비스 메뉴를 제공하는 시점에 종종 교차 판매 제품을 강요합니다. Morningstar에 따르면 JP 모건 (JP Morningstar)에 따르면 약 2 천 6 백 9 십억 달러의 자금으로 경영진이 자금을 보유하고있는 JP 모건 (JPMorgan)은 특히 이러한 전략의 매력이 강하다. 이로써 미국계 펀드 중 가장 큰 규모의 뮤추얼 펀드 보유가 가능 해졌다.

회사는 자문위원이 독점 제품을 선호한다는 사실을 고객에게 공개했다. 그리고 교차 판매가 결국 이익의 창출이라는 은행의 권리 안에 완벽하게 있다고 주장하는 사람들이 있습니다.

그러나 규제 당국은 점점 더 의심스러워하고 있습니다. 2012 년까지 통화 감사원 (Office of the Comptroller of the Currency)이 JP Morgan에게 고객의 이익에 가장 부합되는 투자를 선택하는 것이 신탁 회사의 요구 사항과 다를 수 있다고 경고했다.Wells Fargo 추문으로 금융 산업 규제 당국은 브로커 - 딜러 교차 판매 프로그램에 대한 업계 전반의 조사를 시작했습니다. (자세한 내용은

FINRA 브로커 딜러 간 교차 판매 검사

를 참조하십시오.)

초과 가격 제품을 피하는 방법

실제로 소비자는 은행에 대해 많은 것을 할 수 있습니다. 그들을 적합하지 않은 제품으로 밀어 넣었다. 은행은 계약의 작은 글씨로 민사 소송을 공개함으로써 종종 민사 조치를 사전에 예방합니다. 웰스 파고 (Wells Fargo)의 경우 고객은 법원이 아닌 중재를 통해 분쟁을 처리하도록하는 계약서에 무의식적으로 서명했습니다. 따라서 금융 상품의 경우, 대부분 "구매자가주의하십시오. "민간 은행을 다룰 때는 잠재적 인 함정에 특히주의해야합니다. 저축 은행 계좌에서부터 투자 및 신탁 서비스에 이르기까지 모든 것을 다루는이 독점적 인 은행의 편리함과 같은 일부는 내재 된 이해 상충을 피하기 어렵습니다. 또한 기업 정책에 따라 개인 금융가가 외부 금융 상품을 선택하지 못하게 할 수 있습니다. 웰스 파고 (Wells Fargo) 사건에서 알 수 있듯이 전통적인 은행들도 위험에 빠질 수 있습니다. 소비자 금융 보호국 (Firm Financial Protection Bureau)은 지나치게 공격적인 영업 전술에 빠지지 않도록 다음과 같은 팁을 제공합니다.

은행은 종종 기존 계정 소유자에게 신용 카드 및 기타 제품을 제공합니다. 제품을 실제로 찾든 말든 실제로 동일한 질문을해야합니다. 기능이 무엇이고 비용이 얼마인지 이해하지 못하면 가입하지 마십시오.

수수료가있는 제품을 제공하는 경우 매월 또는 매년 지불해야하는 일회성 비용 또는 반복 수수료인지 확인하십시오.

기본 가격에 포함 된 내용과 추가 비용을 지불해야하는 기능 또는 서비스에 대해 문의하십시오. 티저 이자율의 경우와 같이 가격이 나중에 변경 될지 여부를 문의하십시오.

자동 갱신 동의에 유의하십시오. 서비스를 필요로하지 않고 취소하는 것을 잊게되면 어쨌든 수수료가 부과됩니다.

• 은행가가 고객에게 압력을 가하면 일반적으로 빨간색 깃발이 나옵니다. 짧은 시간 동안 만 거래가 가능하다고 말하면 아마 "아니오"라고 대답해야합니다. "
• 결론
• 웰스 파고 (Wells Fargo)는 이전 영업 관행을 바로 잡기 위해 여러 단계를 밟았으나 소비자들은 그 곳이나 다른 은행에서 잘못된 보안 감각을 잃어서는 안됩니다. 직원들은 여전히 ​​추가 수익을 창출해야한다는 압박감에 시달릴 가능성이 높습니다. 이는 비싼 사내 제품을 판매함으로써 발생할 수 있습니다. 조심스럽게 당신이 제공되는 모든 것을 면밀히 조사하고 사인하기 전에 시장의 다른 제품과 비교하십시오.