보험 회사가 평균 수명 개념을 사용하는 방법과 보험 대상을 계산하는 방법을 이해하면 정책을 언제 구입할 것인지, 미래의 잠재적 인 정책 가치를 계산하는 방법 및 연금 지급 옵션을 선택할 때 고려해야 할 사항을 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다. .

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기대 수명 : 어려운 숫자

기대 수명은 사람이 살 것으로 예상되는 나이로 정의됩니다. 또한 국세청 (IRS)에서 발행 한 예상 수명 표를 기준으로 사람이 살 것으로 예상되는 남은 연수로 기술 할 수 있습니다. 기대 여명에 영향을 미치는 몇 가지 요인이 있습니다. 두 가지 가장 중요한 요소는 당신이 태어 났을 때와 당신의 성별입니다. 기대 여명에 영향을 줄 수있는 추가 요인은 다음과 같습니다.

- 귀하의 인종

개인 의료 조건

• 가족 병력 ​​
• 미국 평균 수명에 관한 연방 정부의 자료를 국립 보건 센터 웹 사이트 및 사회 보장국의 웹 사이트에서 볼 수 있습니다. 계리 기간 생명 표.
• 예상 수명은 시간이 지남에 따라 변합니다. 나이가 들면서 보험 계리사는 귀하보다 젊지 만 사망 한 사람들을 배제하는 복잡한 공식을 사용하기 때문입니다. 당신이 과거 중년의 삶을 계속하면서, 당신은 당신보다 젊은 사람들이 점점 더 많아지고 있기 때문에, 당신의 평균 수명은 실제로 증가합니다. 즉 나이가 들수록 나이가 들수록 나이가 들수 있습니다.

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예상 수명 및 귀하의 생명 보험료

귀하의 기대 수명과 생명 보험 증서에 청구되는 금액 사이에 직접적인 상관 관계가 있습니다. 수명이 길수록 생명 보험 증서를 구입할 때 더 젊습니다. 즉, 생명 보험 회사에 대한 위험이 낮다는 것을 의미합니다. 왜냐하면 단기간에 사망 할 확률이 적기 때문입니다. 정책에 많은 돈을 지불하기 전에 보험금 전액을 지불해야합니다.

반대로, 생명 보험을 구매할 때까지 기다릴수록 수명이 짧아지고 생명 보험 회사의 위험이 높아집니다. 회사는 더 높은 프리미엄을 청구함으로써 그 위험을 보상합니다. (

생명 보험에 적용 할 때

는 무엇을 기대합니까? .) 수학을 감안할 때 많은 사람들은 자녀를 위해 생명 보험을 구매해야하는지 궁금합니다. 어쨌든 아이로 정책이있는 것은 가능한 가장 낮은 프리미엄을 보장합니다. 그러나 자녀를위한 정책을 구매하기 전에 고려해야 할 비용 편익 분석이 있습니다. 생명 보험의 주요 재정적 이익은 계약자 사망시 부양 가족에게 소득을 제공하는 것이므로 생명 보험이 상대적으로 불필요합니다. 그러나 자녀의 미래의 건강 상태 나 직업에 따라 보험료와 보험료를 줄 수 있습니다. 자녀의 생명 보험 증서를 구입할 때의 장단점에 대해서는 재정 고문이나 보험 대리인과상의하십시오. (

10 대 생명 보험 신화

참조) 기대 여명의 원칙에 따르면 나중에는 아니고 자신과 배우자의 생명 보험을 더 빨리 구매해야합니다. 낮은 프리미엄 비용으로 비용을 절감 할 수있을뿐만 아니라 나이를 먹을수록 가치를 누적하고 잠재적으로 중요한 재원이되는 정책을 오래 가질 수 있습니다. ( 생명 보험 매입 : 기간

.) 귀하의 생명 보험 정책에 대한 기대 수명 및 ROI 계산 기대 수명은 잠재적 투자 수익률을 결정하는 데 중요한 역할을합니다. (ROI)를 얻을 수 있습니다.

수혜자에게 지불금 - 사망시 정책에 지불 한 금액 = ROI

예를 들어, 사망 한 시점에 수혜자에게 $ 150, 000을 지불하는 정책을 선택하고 $ 48,000 만 보상 범위에 대한 보험료 납부, 투자 ROI는 $ 102, 000입니다.

귀하의 기대 수명 및 연금

연금은 귀하와 생명 보험 회사 간의 계약으로, 정해진 기간 동안 또는 사망 할 때까지 "소득 흐름"을 유지해야합니다. 지불금은 대개 특정 연령대에서 시작되며 연금 조건에 따라 사망 한 후 수혜자에게 계속 될 수 있습니다. 연금 유형 및 연락 조건에 따라 수혜자에게 지급하는 금액이 생존 기간 중 지불 한 금액보다 적을 수 있습니다. (

연금 개요

참조) 보험 회사가 귀하에게 지불하는 금액은 부분적으로 기대 수명에 의해 결정됩니다. 기대 여명이 연금 계약에 어떻게 영향을 주는지 또는 연금 계약에 영향을 미치는지를 알아보기 위해 세 가지 예를 살펴 보겠습니다. 일정한 지급금으로 공동 연금을 선택하면 본질적으로 얼마나 오래 살 것인가를 추정하게됩니다. 그러나 계약 기간 이전에 사망하는 경우 수혜자는 계약 기간 동안 계속해서 자금을 수령하게됩니다.

귀하가 생존자 혜택으로 공동 생활 옵션을 선택한 연금을 선택하는 경우, 사망 한 후에도 생존 한 수혜자에게 계속해서 지불 할 계약을 선택하거나 수혜자가 사망 한 후에도 계속 지급하게됩니다. 일반적으로 귀하가 먼저 사망하면 수혜자의 연금 지급액이 감소하지만 수혜자가 먼저 사망하면 전액 지급액이 계속 지급됩니다. 이 연금은 귀하와 귀하의 수혜자 모두에게 이익이되므로 귀하의 프리미엄 비용은 귀하와 귀하의 수혜자의 예상 수명에 기초합니다.

1. 귀하가 단일 생명 보험 연금 옵션을 선택하면, 귀하의 단일 기대 수명을 기준으로 귀하에게 지불이 이루어지고 사망 한 후에 중단됩니다.연금 지급은 일반적으로 체계적으로 이루어지며, 연금 계약 조건에 따라 허용되는 월별, 분기별로, 반기별로 또는 매년 수립 할 수 있습니다. (더 자세한 내용은

2. 고정 연금 유형 검색

3. 을 확인하십시오.)

결론 귀하의 생명 보험 회사가 귀하의 프리미엄 비용에 어떻게 도달하는지 이해하는 것 또한 연금 지급 옵션에 대한 정보에 근거한 결정을 내릴 수 있습니다. 연금 선택에 영향을 미치는 두 가지 주요 결정 요소는 당신이 그 또는 그녀를 사면 predecease해야 지불을 계속하고자하는 여부, 그리고 얼마나 오래 살 것으로 예상됩니다. 특정 기간의 연금은 경우에 따라 이상적 일 수 있지만 생존자 옵션을 가진 사람은 다른 경우에 더 적합 할 수 있습니다. 연금 보험이나 생명 보험에 가입하고 있다면 재무 계획 담당자에게 문의하여 가장 적합한 보험을 결정하십시오.