인구가 계속해서 고령화되면서 개인은 삶의 방식, 직업 및 건강 상태가 변함에 따라 더 많은 위험에 직면하게되며 건강과 삶에 관련된 위험은 나이에 비례하여 증가합니다. 신중한 리스크 관리는 장기적으로 효과를 발휘할 수 있습니다. 건강 관리 및 생명 보험에 중점을두고 위험을 관리하는 방법에 대한 빠른 안내서입니다.

리스크 관리 란 무엇입니까?

위험은 인생의 모든 결정을 수반합니다. 순수한 위험은 개인의 복지와 같이 이익을 얻을 잠재력이없는 손실의 가능성 만 수반하는 위험입니다. 이것은 주식 시장에 투자하는 등의 이익을 얻을 수있는 기회를 위해 취해진 투기 위험과는 다릅니다. 순수한 위험을 관리하는 것은 개인의 건강과 삶에 위험을 식별하고, 평가하고, 종속시키는 과정을 필요로합니다. 예상치 못한 상황에 대비하기위한 방어 전략입니다. 잠재적 인 위험이 실현되고 이러한 위험을 완화하기위한 계획을 수립하면 위험 결과가 개인에게 재정적으로 미치는 영향을 결정하는 것이 리스크 관리의 목적입니다.

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노화 추세

사람들은 오래 살고 있습니다. 미국 질병 통제 예방 센터 (CDC)는 2014 년 평균 기대 수명이 78.8 세인 것으로보고했으며 이는 2013 년 대비 0.4 % 증가한 수치이다. 여성의 평균 수명은 81.2 % 남성의 평균 수명은 76.4 년입니다. 2015 년 인구 조사국 보고서에 따르면, 65 세 이상 인구는 69 세에서 7-14 %로, 국내에서는 89 %에서 3 배에서 21 %로 두 배가 될 것으로 예상됩니다. 기대 수명이 길어짐에 따라 리스크 관리가 최우선 과제가됩니다.

사람들이 나이에 따라 반응 시간, 체력, 면역 체계, 신체 기능, 감각 및 심리적 안정성과 같은 능력이 저하됩니다. 이로 인해 젊은 나이에 당연시되는 위험에 노출되기 쉽습니다.

건강 보험

의료 보험은 의사 비용, 병원 및 시설 비용, 처방 비용 및 다양한 관련 서비스를 포함하여 의료, 치료 및주의 비용을 지불합니다. 피보험자는 피보험자의 고용주와 일치하지 않을 수도있는 보험료를 지불하여 보험금을 지불합니다. 피보험자는 일반적으로 의료 서비스를받을 때 공동 지불 및 / 또는 공제 금액을 지불합니다.

생명 보험

생명 보험은 피보험자의 수혜자 또는 수혜자에게 사망시 일정 금액을 지급합니다. 생명 보험의 목적은 피보험자의 수혜자 (가족 구성원을 포함 할 수 있음)를 재정적으로 보호하는 것입니다. 기간 생명 정책은 시간 제한에 따라 보험 적용을 분할합니다. 피보험자가 보험 기간을 초과하는 경우 지불해야 할 혜택이 없습니다.보험료는 피보험자 연령대만큼 비쌉니다. 종신 보험은 안정적인 보험료를 유지할뿐만 아니라 저축을 할 수있는 기회를 제공합니다. 피보험자가 자신의 전 생애 정책을 취소하기로 결정하면 결정된 현금 해약 금액을받을 수 있습니다. 개인은 또한 현금 인출 가격에 대해 차용 할 수 있습니다.

다음은 순수한 위험을 관리하는 5 가지 기본 방법입니다.

회피 (Avoidance) 회피는 부상, 질병 또는 사망을 초래할 수있는 활동에 참여하지 않음으로써 위험을 완화하는 방법입니다. 하나는 나이가 들수록 예상치 못한 사고와 사건으로 인한 피해를 견디기가 물리적으로 어려워 짐에 따라 활동 목록이 계속 올라갑니다. 폐암으로 인한 사망 위험은 남성 흡연자의 경우 22 배, 여성 흡연자의 경우 12 배입니다. 장기 흡연자의 절반이 70 세 이전에 사망합니다.

생명 보험 회사는 비 흡연자보다 흡연자의 보험료를 400 % 이상 인상하여 위험을 완화합니다. 그 프리미엄은 개인이 나이가 들수록 더 높아집니다. 건강 보험 회사는 일반적으로 흡연자에게 15-20 % 높은 보험료를 부과합니다. Obamacare라고도 알려진 저렴한 건강 보험법 (Asordable Health Care Act)에 따라 건강 보험사는 연령, 지리, 가족 규모 및 흡연 상태에 따라 보험료를 인상 할 수 있습니다. 법에 따라 흡연자에게 최대 50 % 할증료가 부과됩니다. 보유

보유는 주어진 위험을 인정하고 수용하는 것입니다. 일반적으로 받아 들여지는 위험은 더 높은 공제율을 지닌 보험료가 낮은 보험을 선택하는 것과 같은 더 큰 위험을 상쇄시키는 데 도움이되는 비용입니다. 초기 위험은 건강 문제가 발생할 경우 자비가 아닌 의료비를 지불해야하는 비용입니다. 문제가 더욱 심각하거나 생명을 위협 할 경우, 공제 금액을 초과하는 대부분의 비용을 충당하기 위해 의료 보험 혜택을 이용할 수 있습니다. 개인이 그 해의 추가 의료 비용을 보장 할만한 중대한 건강 문제가 없다면, 그 사람은 본인 부담금을 피하고 더 큰 위험을 모두 완화합니다.

나눔

나눔의 위험은 종종 직원이 보험료의 일부를 지불 할 수있게 해주는 고용주 기준 혜택을 통해 이행됩니다. 더 많은 직원을 고용하는 대기업은 규모의 경제로 인해 더 낮은 수수료를 협상 할 수 있습니다. 본질적으로 이는 보험 혜택에 참여하는 모든 직원과 회사와 위험을 공유합니다. 공유는 유지 위험을 최소화하기 위해 비용을 절감하는 방법입니다. 개인은 고용주의 건강 관리 및 생명 보험 계획에 부합하는 위험을 공유하기 위해 최선을 다할 수 있습니다.

이 개념은 "Obamacare"가 위임 한 주 건강 보험 교환의 구조적 주제입니다. 위험을 공유하는 참가자가 많을수록 보험료 비용은 비례하여 줄어들 것입니다. 의도 된 목표에 도달했는지 여부는 건강 보험료가 매년 계속 상승하기 때문에 논쟁의 여지가 있습니다.건강 보험 회사의 관점에서 볼 때, 건강한 가입자의 보험료는 병든 가입자의 비용을 상쇄해야합니다. 과거에는 보험 회사가 기존의 의료 조건을 가진 개인에 대한 보험 적용을 제한하거나 거부함으로써 등록 과정에서 일부 위험을 완화 할 수있었습니다.

높은 의료비와 관련된 개인을 보상하기를 거부함으로써 보험사는 비용을 더 잘 관리 할 수있었습니다. 예외는 그룹 계획 내에있었습니다. Obamacare는 2010 년에 법안에 서명 했으므로 2014 년에 주요 시행 착수를 앞두고 보험사는 단기 건강 보험을 제외하고 기존의 조건이나 건강상의 이유로 보험을 더 이상 거부 할 수 없습니다. 이로 인해 모든 회원들이 전반적으로 보험료를 인상함으로써 완화 될 수있는 스카이 로테이션 비용이 발생했습니다.

양도

보험의 사용은 개인으로부터 보험자에게 위험을 이전하는 방법이다. 보험 회사는 보험료로 알려진 수수료 대신 대가로 재무 위험을 부담합니다. 보험자와 개인 간의 계약은 보험 계약서에 문서화되어 있습니다. 계약서에는 보험 회사가 위험을 감당할 재정적 책임을 감당할 수있는 모든 조건과 조건이 명시되어 있습니다.

손실 방지 및 감소

이 위험 관리 방법은 손실을 최소화하기보다는 손실을 최소화하려고 시도한다. 위험을 수락하는 동안 손실을 억제하고 확산을 방지하는 데 주력합니다. 건강 보험사는 예방 진료 방문을 권장합니다. 종종 공동 지불금이 없으므로 가입자는 매년 검진 및 신체 검사를받을 수 있습니다. 보증인은 잠재적 인 건강 문제를 일찍 발견하고 예방 치료를 실시하면 장기적으로 의료 비용을 최소화 할 수 있음을 이해합니다. 많은 건강 계획은 또한 회원을 적극적이고 건강하게 유지하기 위해 예방과 감소의 또 다른 수단으로 체육관과 헬스 클럽에 할인을 제공합니다. 보험 약관을 수락하고 보험료를 납부함으로써 개인은 모든 위험은 아니지만 대부분을 보험사에게 이전 할 수있었습니다. 보험 회사는 많은 통계 및 알고리즘을 신중히 적용하여 요청한 보험료에 상응하는 적절한 보험료를 정확하게 결정합니다. 보험금 청구가 이루어지면 보험사는 위험 결과에 대한 계약금을 지급하기위한 조건이 충족되었는지 확인합니다.