차례:
- '돈 세탁'은 무엇입니까?
- 불법적으로 벌어 들인 돈은 범죄 조직이 효과적으로 사용하기 위해 세탁해야합니다. 다량의 불법 현금 거래는 비효율적이며 위험합니다. 범죄자들은 금융 기관에 돈을 예치 할 방법이 필요하지만, 돈이 합법적 인 출처에서 나오는 것처럼 보이는 경우에만 그렇게 할 수 있습니다.
- 돈세탁의 또 다른 형태는 스매핑 (smurfing)으로 불리는데, 사람이 많은 돈을 여러 개의 작은 예금으로 나누어 여러 다른 계좌에 분산시켜 피하기 위해 발각. 돈세탁은 환율, 전신 송금, "노새"또는 현금 밀수업자의 사용을 통해 이루어질 수 있습니다. 국경을 넘어 다량의 현금을 밀입국하여 돈세탁 집행이 덜 엄격한 해외 계좌에 입금합니다. 다른 돈세탁 방법은 부동산, 도박, 위조 및 껍질 회사 만들기와 같은 귀중한 자산을 개별적으로 투자하고 판매하는 보석 및 금과 같은 물품을 다른 관할 구역으로 쉽게 옮길 수있는 투자입니다.
- 1989 년 세븐 (G-7) 그룹은 국제 규모의 자금 세탁 방지를 위해 금융 활동 태스크 포스 (FATF)라는 국제위원회를 구성했다. 2000 년대 초반 테러 자금 조달을 막기 위해 그 권한이 확대되었습니다. 미국은 1970 년 은행 보안법 (Banking Security Act)을 통과 시켰습니다. 금융 기관은 의심스러운 활동 보고서 (SAR)에 따라 10,000 달러 이상의 현금 거래 나 의심스러운 거래와 같은 특정 거래를 재무부에보고하도록 요구했습니다. ).
'돈 세탁'은 무엇입니까?
돈 세탁은 마약 밀매 나 테러 활동과 같은 범죄 행위로 얻은 많은 돈이 정당한 출처에서 유래 한 것처럼 보이게 만드는 과정입니다. 불법 행위로 인한 돈은 더러운 것으로 간주되며, 프로세스는 돈을 "깨끗하게 보이게"세탁합니다.'돈 세탁'중단 중
불법적으로 벌어 들인 돈은 범죄 조직이 효과적으로 사용하기 위해 세탁해야합니다. 다량의 불법 현금 거래는 비효율적이며 위험합니다. 범죄자들은 금융 기관에 돈을 예치 할 방법이 필요하지만, 돈이 합법적 인 출처에서 나오는 것처럼 보이는 경우에만 그렇게 할 수 있습니다.
돈 세탁 전략
간단한 방법에서 복잡한 방법에 이르기까지 돈을 세탁하는 방법은 여러 가지가 있습니다. 돈을 세탁하는 가장 일반적인 방법 중 하나는 범죄 조직이 소유 한 합법적 인 현금 기반 사업을 이용하는 것입니다. 예를 들어, 식당이 레스토랑에 소유되어있는 경우, 레스토랑을 통해 은행으로 불법 현금을 퍼지기 위해 매일 현금 영수증을 부 풀릴 수 있습니다. 그런 다음 식당의 은행 계좌에서 자금을 소유자에게 배포 할 수 있습니다. 이러한 유형의 기업을 종종 "전선"이라고 부릅니다.돈세탁의 또 다른 형태는 스매핑 (smurfing)으로 불리는데, 사람이 많은 돈을 여러 개의 작은 예금으로 나누어 여러 다른 계좌에 분산시켜 피하기 위해 발각. 돈세탁은 환율, 전신 송금, "노새"또는 현금 밀수업자의 사용을 통해 이루어질 수 있습니다. 국경을 넘어 다량의 현금을 밀입국하여 돈세탁 집행이 덜 엄격한 해외 계좌에 입금합니다. 다른 돈세탁 방법은 부동산, 도박, 위조 및 껍질 회사 만들기와 같은 귀중한 자산을 개별적으로 투자하고 판매하는 보석 및 금과 같은 물품을 다른 관할 구역으로 쉽게 옮길 수있는 투자입니다.
전통적인 돈 세탁 방법이 여전히 사용되고 있지만, 인터넷은 오래된 범죄에 새로운 전환점을 둡니다. 인터넷을 사용하면 돈 세탁인이 쉽게 감지를 피할 수 있습니다. 온라인 뱅킹 기관, 익명의 온라인 지불 서비스, 휴대 전화를 사용하는 P2P (peer-to-peer) 전송 및 Bitcoin과 같은 가상 화폐 사용의 증가로 불법적 인 자금 이체가 훨씬 더 어려워졌습니다.또한 프록시 서버와 익명화 소프트웨어를 사용하면 IP 주소를 거의 또는 전혀 추적하지 않고 돈을 이전하거나 철회 할 수 있기 때문에 돈세탁, 통합의 세 번째 구성 요소를 거의 감지 할 수 없습니다.
여러면에서 돈세탁과 범죄 행위의 새로운 국면이 크립토 통화에 놓여 있습니다. 완전히 익명은 아니지만 이러한 형태의 통화는 다른 통화 형태에 비해 익명으로 인해 통화 협박 제도, 마약 거래 및 기타 범죄 활동에 점점 더 많이 사용되고 있습니다.
온라인 경매 및 판매, 도박 웹 사이트 및 가상 게임 사이트에서도 돈을 세탁 할 수 있습니다. 불법 돈이 게임 통화로 변환 된 다음 실제의 사용 가능하고 추적 할 수없는 "깨끗한"돈으로 환원됩니다.
AML 법은 대부분의 AML 법이 전통적인 금융 기관을 통과 할 때 더러운 돈을 밝히기 위해 시도하기 때문에 이러한 유형의 사이버 범죄를 따라 잡는 데 어려움을 겪고 있습니다. 돈세탁을 시도하는 사람들이 접근법을 바꾸어 감지하지 못하고 법 집행보다 한 걸음 앞서 나가기 때문에 국제기구와 정부는 서로 협력하여이를 탐지하는 새로운 방법을 모색하고 있습니다.
돈 세탁 방지
정부는 돈세탁 방지 규정을 통과시킴으로써 수년 동안 돈세탁 방지 노력을 기울이고있다. 이 규정은 의심스러운 자금 세탁 활동을 탐지하고보고 할 수있는 시스템을 금융 기관에 요구합니다.
1989 년 세븐 (G-7) 그룹은 국제 규모의 자금 세탁 방지를 위해 금융 활동 태스크 포스 (FATF)라는 국제위원회를 구성했다. 2000 년대 초반 테러 자금 조달을 막기 위해 그 권한이 확대되었습니다. 미국은 1970 년 은행 보안법 (Banking Security Act)을 통과 시켰습니다. 금융 기관은 의심스러운 활동 보고서 (SAR)에 따라 10,000 달러 이상의 현금 거래 나 의심스러운 거래와 같은 특정 거래를 재무부에보고하도록 요구했습니다. ).
이들 은행이 재무부에 제공하는 정보는 금융 범죄 수사 네트워크 (FinCEN)에서 사용되며, 범죄 수사 국, 국제기구 또는 해외 금융 정보 기관에 보낼 수 있습니다. 이 법률은 금융 거래를 통한 범죄 행위를 추적하는 데 도움이되었지만 돈세탁 통제 법이 통과 된 1986 년까지 미국에서 돈 세탁 자체가 불법이 아니 었습니다. 이 법안은 연방 정부에 자금 세탁을 기소 할 여지가 많은 개인의 의향과 관련된 금액을 제한하지 않았습니다.
9.11 테러 직후 미국 패트리어트 법은 테러 수사를위한 조직 범죄 및 마약 밀매 방지를 위해 고안된 조사 도구의 사용을 허용함으로써 자금 세탁 방지를 강화했습니다. "2001 년 국제 자금 세탁 방지 및 금융 테러 방지법"이라고 불리는 애국자 법 Title III은 테러리즘, 테러 자금 및 돈세탁 혐의가있는 당사자들의 미국 금융 시스템 착취를 막으려 고합니다.이 법은 엄격한 부기 요구 사항을 부과하며 또한 재무부 장관이 돈세탁 자들이 자신의 신원을 숨기기 어렵게 만드는 것을 목표로 금융 기관 간의 원활한 의사 소통을 장려하는 규정을 개발할 권한을 부여합니다. 재무부는 두 기관 모두 적절한 자금 세탁 방지 절차를 시행하지 않은 역사가있는 경우 두 금융 기관의 합병을 중지 할 수 있습니다. 인증 된 자금 세탁 방지 전문가 협회 (ACAMS)는 공인 자금 세탁 방지 전문가 (CAMS)라는 직업 지정을 제공합니다. CAMS 인증을 취득하기위한 요구 사항에는 교육, 업무 경험 및 기타 전문 자격증을 기준으로 40 개의 자격 취득 학점 취득 및 CAMS 시험 합격이 포함됩니다. CAMS 인증을 취득한 전문가는 중개인 준수 관리자, 은행 기밀 유지 담당 임원, 금융 정보 부서 관리자, 감시 분석가 및 금융 범죄 수사 분석가로 일할 수 있습니다.
자금 세탁의 영향
PwC의 2016 년 조사에 따르면 세계 자금 세탁 거래는 세계 GDP의 약 2 ~ 5 %, 또는 대략 1 조 ~ 2 조 달러에 이릅니다. 돈 세탁 자체는 희생자가없는 사무직 범죄이지만 심각한 범죄 행위 나 폭력적인 범죄 행위와 관련이 있습니다. 돈세탁을 막을 수 있다면 사실상 국제 조직 범죄를 포함하여 범죄자의 현금 흐름을 막을 수 있습니다.
돈세탁은 종종 돈세탁 자들이 종종 시장 가치보다 낮은 가격으로 제품이나 서비스를 제공하기 때문에 정직한 기업이 시장에서 경쟁하기가 훨씬 더 어려워 합법적 인 사업 이익에 영향을줍니다. 금융 기관이나 기업이 정부의 규제를받는 경우, 돈세탁 또는 합당한 반 세탁 방지 정책을 지키지 않으면 사업 헌장이나 정부 면허가 취소 될 수 있습니다.
돈을 세탁하는 사람, 국가 또는 주체와 관련된 사업체는 벌금이 부과 될 수 있습니다. 도이체 방크, ING, 스코틀랜드 왕립 은행, 바클레이즈 및 로이드 은행 그룹은이란, 리비아, 수단 및 러시아와 같은 국가에서 자금 세탁 활동과 관련된 거래에 관련되어 벌금형을 부과받은 기관들 중 하나입니다. 유명한 돈세탁 사건에서 국제 은행 HSBC는 적절한 돈세탁 방지 조치를 취하지 않았다고 벌금을 부과 받았다. 미국 연방 정부에 따르면, HSBC는 HSBC 멕시코 단위에서 미국으로 대량 현금 이동과 관련된 여러 마약 카르텔에 자금 세탁 서비스를 제공하는 것을 포함하여 멕시코 단위로 거래를 거의 또는 전혀 감독하지 않고 있다고 유죄를 나타 냈습니다. 정부는 HSBC가 AML 조치의 일환으로 적절한 기록을 유지하지 못했다고 밝혔다. 여기에는 검토되지 않은 계정의 거대한 백 로그와 의심스러운 활동 보고서를 제출하는 HSBC의 실패가 포함됩니다. 1 년 동안의 조사 끝에 연방 정부는 HSBC가 U를 준수하지 않았다고 지적했다.S. 은행법을 준수하여 결과적으로 미국이 멕시코의 마약 자금, 의심스러운 여행자 수표 및 무기명 공유 기업을 대상으로 삼았습니다. 2012 년에 은행은 1 달러를 지불하기로 동의했습니다. 미 정부 당국에 대한 벌금은 920 억입니다