은퇴에 이르렀을 수도 있지만 일단 일을 마친 후에는 재정적 계획이 중단되지 않습니다. 검박 한 생활과 현명한 재정적 예측은 편안한 생활을 보장하는 데 도움이되며,이 간단한 팁은 수십 년 동안 안정성을 유지하는 데 도움이됩니다. 사람들이 은퇴에 이르는 가장 큰 두 가지 실수는 얼마나 오래 살게 될지 그리고 미래의 의료비 비용을 과소 평가하는 것입니다. 65 세에 도달하는 여성은 평균 84 세까지 살 수 있다고 예상 할 수 있지만 남성은 81 세까지 살 것을 기대할 수 있습니다. 인생은 퇴직 후에 끝나지 않으며 계획대로도 끝나지 않습니다.
귀하의 필요를 결정하십시오.
가장 먼저해야 할 일은 귀하의 현재 저축과 생활 방식이 귀하의 미래 필요에 충분한지를 결정하기 위해 재정 계획자와 함께 앉아 있어야합니다. 많은 사람들이 재정적 인 수명을 과대 평가하기 때문에 너무 일찍 퇴직하려고합니다. 예를 들어, 가장 빠른 나이에 사회 보장 혜택을 받기 시작한 사람 (62 세)은 정년 퇴직 연령 66 세에 시작하는 사람보다 지불금이 1/3 이하가 될 것으로 기대할 수 있습니다. 70 세까지 기다리십시오. 62 세부터 시작하는 것과 비교하면 급여를 거의 두 배로 지불하게됩니다. 재무 계획 수립자는 일하는 현금 흐름 분석을 계산하여 잠재적 퇴직 소득과 생활 요건 기준 사이의 거리를 결정할 수 있습니다. 퇴직을 몇 년 늦추라는 현명한 결정을 내리면 참을성이 없어 질 수도 있지만, 수십 년 동안 편안한 생활을 보장하는 데 도움이 될 수 있습니다.
다운 사이징 고려
잠재적 퇴직 소득이 예상 퇴직 필요량보다 적을 경우, 일부 자산의 규모를 줄이는 것을 고려하십시오. 집에 여분의 침실이 여전히 필요합니까? 아니면 주택 저당 지불을 위해 거래 할만한 가치가 있습니까? 이제 귀하와 귀하의 배우자가 일하지 않게되었으므로, 2 대 이상의 차량 대금을 지불하는 것이 이치에 맞습니까? 생활비가 낮거나 역 모기지를 적용하는 지역으로 이사하면 저축의 수명과 안정성에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 많은 퇴직자들은 그들의 라이프 스타일을 축소하기를 꺼 렸지만, 가족이나 친구들과 더 많은 시간을 갖는 것이 필요합니다.
은퇴 계좌 이해
이제는 401 (k) 및 IRA 계좌를 다시 한번 살펴 보겠습니다. 퇴직 저축을 분배 할 때 세금 관련 사항을 이해하는 것이 중요합니다. 귀하의 401 (k) 또는 전통적인 IRA의 인출은 소득세의 대상이되는 반면, Roth IRA의 인출은 그렇지 않습니다. 이상적으로는 과세 소득에 대한 복리이자 효과를 극대화하기 위해 과세 대상이 아닌 계좌보다 먼저 과세 대상 계정을 고갈시키고 자합니다.50 세 이상이고 퇴직 후 몇 년이 지나면 401 (k)에 따라 잡는 기부금을 활용하십시오. 전통적인 401 (k) 계정의 경우 연간 기여 한계가 $ 5, 500 씩 상향 조정됩니다. 과세 대상 계정에서 인출을 지연시키는 또 다른 방법은 근무 퇴직을 고려하는 것입니다. 60 대의 파트 타임 소득은 Roth IRA에서 탈퇴하고 80 년대의 재정 안정성에 큰 영향을 줄 필요가 없습니다. 과세 대상 계좌에서 돈을 옮겨야하는 경우 반드시 작은 글자를 읽으십시오. 조기 인출 및 특정 유형의 이월은 20 %까지의 과세를 초래할 수 있습니다.
포트폴리오 균형 맞추기
퇴직 할 때 포트폴리오 재조정이 주요 재무 우선 순위 중 하나 여야합니다. 많은 사람들이 은퇴에 이르면 위험에 대한 내성이 감소하고 채권으로 크게 이동하기를 선택합니다. 이것은 더 안전한 전략 일지 모르지만, 의료비가 갈수록 인생의 끝으로 갈수록 더 짧아 질 수 있습니다. 피델리티 (Fidelity)는 65 세의 한 쌍이 은퇴 기간 동안 의료 비용이 220,000 달러가 될 것으로 추정한다. 위험을 낮출 필요가 있다고 생각되면 보증금을 보장 할 수있는 채권을 쌓는 대신 연금 또는 CD로 전환하는 것이 좋습니다. 포트폴리오의 포트폴리오 비율을 고려할 때 잘못된 개별 선택을하는 것에 대해 너무 걱정하지 마십시오. 이상적으로는 특정 주식에 집중하는 것이 아니라 전체 자산 배분에 더 집중해야합니다. 재무 계획 담당자와 이야기하면 포트폴리오에 적절한 수준의 강력한 성장 산업과 장기적인 잠재력이 포함될 수 있습니다. 손실을 감수해야하는 경우, 과세 대상 저축에 대해 적용하고 향후 세금을 낮출 수있는 기회로 삼으십시오. 주식을 통해 위험을 높이거나 유지하는 것은 긴장감을 줄지 만 다음 20 년, 25 년 또는 30 년 동안 잠재적으로 계획하고 있음을 기억하십시오.
기타 저장 방법
귀하의 라이프 스타일에 많은 변화를 가져올 수 있으며,이를 결합하면 지출에서 큰 부분을 차지할 수 있습니다. 첫 번째 단계는 정기적 인 운동으로 건강에 장기적인 투자를하는 것입니다. 당신의 몸, 배우자 및 지갑은 모두 유익 할 것이고 은퇴의 즐거움을 극대화 할 수 있습니다. 클리핑 쿠폰은 일할 때 너무 많은 시간이 걸렸지 만, 이제는 일이 무료이므로 사용할 수있는 할인 혜택을 누릴 수 있습니다. 보다 효율적인 연료 효율 옵션을 위해 차량을 거래하면 장기적인 가스 비용을 줄일 수 있습니다. AARP의 회원이되면 오락, 식사 및 기타 구매에 대한 할인을 제공합니다. 이제는 여유 시간이 많으므로 지출을 줄이는 방법을 연구하고 그렇게 할 수있는 예산을 세우십시오.