뮤추얼 펀드는 6 달러를 비쌌다. 투자 회사 연구소 (Investment Company Institute)에 따르면 2013 년 말에 확정 기여 계획 및 개인 퇴직 계좌 (IRA)에 5 조원의 자산이 보유되어 있다고합니다. 은퇴 계획에서 가장 흔한 것은 주식, 균형 및 채권 뮤추얼 펀드입니다.
주식 뮤추얼 펀드
주식 뮤추얼 펀드가 가장 인기가 있습니다. 그들은 ICI 데이터가 보여주는 은퇴 계획에있는 뮤추얼 펀드 자산의 58 %를 차지합니다. 주식형 펀드는 국내 및 국제 주식에 투자하고 적극적으로 관리 또는 주식 지수를 추적합니다. 이 기금은 일반적으로 소득보다는 성장에 초점을 맞추고 있습니다. (이 주제에 대한 자세한 내용은 색인 자금 : 알아 두어야 할 사항 을 참조하십시오.)
예를 들어, 은퇴가 수십 년이나되는 장기 투자 지평을 가진 투자자에게는 의미가 있습니다. 그러한 사람들은 장기간에 걸쳐 높은 위험을 용인하고 주식 시장의 흥망 성을 견딜 수 있습니다. (이 주제에 대한 자세한 내용은귀하의 뮤추얼 펀드 : 생각보다 위험합니다 .) 피델리티 콘트 라 펀드 (FCNTX)는 관리 자산 760 억 달러 이상을 보유하고 있으며, -cap, 퇴직 연금 기금. 그 목표는 저평가 된 회사의 주식을 매수함으로써 자본 이득을 추구하는 것입니다. (향수를 느끼다 :
가장 큰 뮤추얼 펀드가 2011 년에 어떻게 이루어 졌는가 .)
균형 자금은 주식 펀드를 대중에 따르며 확정 기여 계획 및 IRA에서 자산의 22 %를 나타냅니다. 하이브리드 펀드라고도하는 균형 펀드는 주식, 채권 및 머니 마켓 펀드를 혼합하여 투자합니다. 그들은 안전, 수입 및 적당한 성장을 추구하는 위험한 투자자에게 더 적합합니다.
목표 날짜 및 라이프 사이클 기금
이 자금은 전형적으로 5-10 년 간격으로 제공되어 투자자가 은퇴하기를 원하는 연도에 가까운 기금을 선택할 수 있습니다. 예를 들어, 2039 년 또는 2040 년에 은퇴를 목표로하는 투자자는 2040 개의 목표 날짜 기금을 선택할 것입니다. (이 주제에 대한 자세한 내용은
대상 날짜 자금의 장단점 참조) 대상 날짜 자금이 목표 날짜에 접근하여 지나치게 보수적으로 변하고 포트폴리오가 균형을 덜 갖도록 균형을 조정합니다 성장에 초점을 맞추고 수입에 더 초점을 맞 춥니 다.
라이프 사이클 기금은 투자자가 퇴직 할 즈음에 포트폴리오를 고위험에서 저 위험으로 자동적으로 재조정합니다. ICI에 따르면, 대상 날짜 펀드 자산의 대다수 (약 90 %)는 퇴직 연금 계좌이며, 라이프 사이클 기금 자산의 40 %와 비교됩니다.(이 주제에 대한 자세한 내용은 다음을 참조하십시오 :
라이프 사이클 펀드 : 더 간단해질 수 있습니까? ) 대상 날짜 기금의 가장 큰 공급자 중 일부는 피델리티 투자, T. Rowe Price Group, Inc (TROW
TROWT Rowe 가격 그룹 Inc94.95 + 0.40 % Highstock 4. 2. 6 및 The Vanguard Group에서 작성). Vanguard Target Retirement 2025 (VTTVX)만으로도 310 억 달러 이상의 자산을 관리 할 수 있습니다. 채권 펀드
채권 펀드는 ICI에 따르면 퇴직 연금 계좌에 보유한 뮤추얼 펀드 자산의 14 %를 차지합니다. 이 뮤추얼 펀드는 채권 및 기타 채무 상품에 투자합니다. 일반적으로 채권 기금의 목적은 소득을 창출하는 것입니다. 그들은 일반적으로 성장 지향 주식형 펀드보다 덜 위험한 것으로 간주됩니다. 예를 들어, 은퇴 한 투자자 또는 그와 가까운 사람들은 퇴직을 막하기 시작한 젊은 투자자보다 채권 기금에 더 많은 투자를 할당하는 경향이 있습니다. (이 주제에 대한 자세한 내용은
채권 평가 : 단순하게 유지 참조) VBMFX는 관리 자산 규모가 1,240 억 달러 이상인 인기있는 채권 기금이 은퇴 계좌를 찾았습니다. 이 보고서는 광범위하고 다양한 채권 지수 인 Barclays United States Aggregate Float Adjusted Index를 추적합니다.
결론
뮤추얼 펀드는 개별 주식 및 채권을 매입하는 것보다 다각화가 쉽기 때문에 은퇴 계획에서 인기있는 투자 선택입니다. 어떤 뮤추얼 펀드가 가장 적합한 지, 각 자산에 할당해야 할 자산의 규모는 퇴직까지 얼마나 가까운지, 얼마나 불리한지, 그리고 전체 재무 상황에 달려 있습니다. 401 (k) 플랜이 제공하는 것 또는 IRA를 통해 투자 할 경우 중개인이 결정한 사항에 따라 선택 사항이 결정됩니다. (이 주제에 대한 자세한 내용은
품질 뮤추얼 펀드 선택 참조)
전 예전 고용주가 내 401 (K) 플랜 균형을 롤오버에 분배하는 데 어려움을 겪고 있습니다. 고용주가 배급을 지연시킬 수있는 이유를 말해 줄 수 있습니까? 그리고 배급을 장려하기 위해 연락 할 수있는 정부 기관이 있다면?
나는 403 (B) 연금에서 퇴직 한 은퇴자입니다. 나는 내 사업의 유일한 직원이다. SIMPLE IRA 계정을받을 수 있습니까? 세금으로 내 수입의 일부를 연기하고 싶습니다.
그것이 달려있다. 귀하의 사업체가 법인이 아니며 자영업에서 순소득을 얻은 경우 해당 소득을 기준으로 SIMPLE IRA를 포함한 퇴직 계획을 수립하고 자금을 조달 할 수 있습니다. 국세청 (IRS)은 자영업으로 인한 순소득을 무역 또는 비즈니스의 총소득에서 허용되는 사업 공제액을 뺀 값으로 정의합니다.
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는 주택 구입에 대한 연금에서 돈을 빌릴 수있는 방법을 배우고 수수료와 벌칙이 왜 나쁜 생각 인지도 이해합니다.