새로운 규칙은 여전히 ​​시스템에서 사용 가능한 선택 사항이 적더라도 많은 재정 고문과 고객을 혼란스럽게합니다.

파일 및 일시 중지 규칙이 극적으로 변경되어 퇴직자가 더 이상 자신의 이익을 보류하고 그 동안 배우자 혜택을 청구 할 수 없습니다. 66 세 이상이며 2016 년 4 월 29 일 또는 그 이전에 혜택을 신청하고 일시 중지 한 사람은 이전 규칙에 따라 협의하여 파일 및 일시 중지 전략을 계속 사용할 수 있습니다. 자격이있는 사람들은 일시 중지 된 상태에서 자신의 이익이 연간 8 % 씩 성장할 수 있도록 허용하고 배우자 나 다른 혜택을 받는다. (더 자세한 내용은 사회 보장 제도 및 일시 중지 : 조정 방법 참조)

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새로운 규칙

그러나 새로운 규칙에 따라이 옵션은 현재 은퇴자에게는 더 이상 제공되지 않습니다. 서류 미비 자의 이익이 증가하기 위해서는 서류 미비자가 일시 중지 될 수 있지만 대기 기간 동안에는 다른 혜택을받을 수 없습니다. 신청인이이 옵션을 선택하면 배우자 또는 기타 혜택은 일시 중지됩니다. 이 규칙에 대한 예외는 이혼 배우자에게 적용됩니다. 전 배우자가 배우자 혜택을 중단하더라도 전 배우자는 배우자 혜택을받을 수 있습니다.

1954 년 1 월 1 일 이전에 출생 한 고객은 배우자 혜택에 대한 제한적 청구를 제기하고 배우자 혜택을 청구 할 수 있지만 자신의 이익은 계속 발생합니다. 배우자가 올해 마감일 인 4 월 29 일 이전에 배우자가 혜택을 신청하거나 중단 한 경우 현재 또는 이전 배우자의 급여액의 절반을 받게됩니다. 예를 들어, 남편은 기한 전에 그의 수당을 정지하기로 선택하고 2016 년 3 월에 66 세가되었습니다. 그의 아내는 66 세가되면 수당에 대한 제한적 청구권을 제출할 자격이 있습니다. 그녀는 남편의 완전 퇴직 급여의 절반을받을 수 있습니다 자신의 이익이 일시 중지되었습니다. 두 배우자는 70 세가되면 사회 보장 혜택에 대해 최대한 지불 할 수 있습니다.

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1954 년 1 월 1 일 이후에 출생 한 고객에게는이 옵션이 없습니다. 그들이 혜택을 신청할 때, 그들은 사회 보장국이 자격이되는 모든 혜택을 신청 한 것으로 간주되고 두 금액 중 큰 금액을 자동으로 지불하게됩니다. 그러나 "간주 간주"규칙은 생존자의 혜택에는 적용되지 않습니다. 생존 배우자 및 전 배우자는 먼저 생존자 수당을 청구하고 나중에 자신의 퇴직 수당을 청구하는 옵션으로 전환 할 수 있습니다.더 큰 지불금을 받으면 반대 순서로 할 수도 있습니다. (자세한 내용은

제출 및 중단 전략 참조) 고문은 고객이 혜택을 신청할 때 최상의 선택을 할 수 있도록 돕기 위해 여전히 어려움을 겪고 있습니다. 예를 들어, 남편이 70 세까지 자신의 이익을 일시 중지하려는 부부를 생각해보십시오. 아내는 62 세에 그 혜택을 시작하기를 원합니다. 새로운 규칙에 따라 남편의 혜택이 중단 되어도 아내에게 혜택이 돌아 가지 않습니다. 그녀는 62 세에 자신의 소득에 따라 (자신이 가진 경우에만) 62 세에 혜택을 줄이고 남편이 70 세가되면 더 큰 혜택을받을 수 있습니다. 그러나 62 세가되면 혜택이 영구적으로 줄어들고, 배우자의 배우자 혜택은 남편의 정년 퇴직 연령의 절반 이하가됩니다. 이 금액을 초과하는 배우자 금액은 자신의 퇴직 급여 수급액에 추가됩니다. <9399> 배우자 혜택은 66 세의 퇴직자의 완전 퇴직 급여를 기준으로하며 70 세에받을 수있는 최대 혜택이 아닌 것을 유의해야합니다. 그러나 고소득 배우자가 먼저 사망하면 살아남은 배우자 사망자의 더 높은 혜택을 상속 받게되며, 지연된 퇴직 크레딧도 지급됩니다. 생존 한 배우자의 개인 최저 급여는 지급이 중단됩니다. (

사회 보장 혜택 연기에 관한 요령

참조) 고려해야 할 또 다른 상황은 12 년 전에 결혼했지만 20 년 전에 이혼 한 59 세의 신고자입니다. 그녀는 전남편과 같은 나이이며 62 세의 나이에 배우자의 소득에 근거하여 배우자 혜택을 신청하고 자신의 이익을 보류하길 원합니다. 불행히도 새 규칙은 그녀를 위해이 옵션을 금지합니다. 그녀는 이전 규정에 따라 배우자 혜택에 대한 제한적 청구를 제기 할 수있을 정도로 나이가 들지 않으며 62 세가되면 파일이 줄어들어 퇴직 혜택이 줄어들 수 있습니다. 그녀는 여전히 일하고있는 동안에도 소득 제한의 대상이됩니다 그녀는 자신의 이익을 수집합니다. 그녀는 72 세의 혜택을받을 것입니다. 66 세의 정년 퇴직 연령에서 6 개월 간 혜택을받을 때까지 기다릴 경우 얻을 수있는 모든 혜택의 5 %. 초과 배우자 급여가있는 경우, 이는 정규 급여의 최상부에서 지급됩니다. 그녀가 62 세에 수혜금을 징수하기로 선택한 경우 전 남편의 은퇴 연금액의 33.8 % 만 받고, 정년 퇴직 연령까지 기다리면이 금액의 50 %를받습니다.

결론

사회 보장 기획은 은퇴 계획의 핵심 요소입니다. 혜택을 받기 시작하는 시점은 고객이 조치를 취하기 전에 재정 고문과 논의해야하는 심각한 문제입니다. 최선의 선택을하지 않으면 퇴직 및 배우자 혜택에서 수천 달러의 비용이 발생할 수 있으며, 고문은 주어진 상황에서 고객이 사용할 수있는 선택 사항을 이해하여 올바르게 조언해야합니다.사회 보장 혜택을 선택할 때 어떤 해결책도 없습니다. 클라이언트의 나이, 계획된 수명 및 기타 퇴직 자산과 같은 요소는 이러한 이익을 최대화하기 위해 의사 결정 프로세스에 신중하게 고려되어야합니다. (더 자세한 내용은

사회 보장 배우자 혜택을 증대시키는 법

참조)