퇴직 기획은 두 번째 기회를 얻지 못하는 몇 안되는 일 중 하나입니다. 인력을 떠날 날을 준비하고 모든 행동을 취하고 돈을 더 많이 절약하는 데 수십 년이 걸립니다. 거의 모든 사람이 은퇴를 고려할 때 재무 고문의 도움을받을 수 있습니다 ( 재무 고문이 필요합니까 참조).

하지만 더 많은 부를 얻으면 단일 고문이 해결해야 할 모든 문제를 처리하지 못할 수 있습니다. 하지만 누가 당신 팀의 일원이되어야합니까? 누구에게 도움을 청해야합니까? 결정할 수있는 전문가 목록을 검토하십시오.

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Financial Planner

재무 고문은 포괄적 인 용어이기 때문에 좀 더 자세히 살펴 보도록하겠습니다. 퇴직 목적을 위해서는 먼저 재무 플래너가 필요합니다. 이것은 장기적인 재정 목표를 계획하고 달성하는 데 도움이되는 지식과 경험을 갖춘 개인입니다. 공인 재무 기획자 (CFP)는 세금 계획, 자산 배분, 위험 관리 및 부동산 기획에 능숙합니다. (자세한 내용은 재무 고문과 재무 계획 을 참조하십시오.)

경력을 쌓고 많은 자산을 보유하고 있지 않은 경우 재무 계획 수립자가 지금 필요한 모든 것일 수 있습니다. 그러나 자산이 늘어나고 재무 이미지가 더욱 복잡해지면 다른 사람들을 믹스에 참여시킬 수 있습니다.

포트폴리오 관리자

재무 계획자는 자산 배분을 계획하고 일부 기본 투자 제품을 설정하는 데 적합하지만 자산이 변경되면 투자 전략을 전문으로하는 사람이 필요할 수 있습니다. 포트폴리오 관리자는 헤지 전략, 리스크 프로파일에 맞는 다양한 투자 상품을 혼합하는 방법, 시간 경과에 따라 포트폴리오를 조정하여 퇴직 목표에 부합되게 효율적으로 세금을 책정하는 방법을 이해합니다. 이 용어는 대형 뮤추얼 펀드를 관리하는 전문가에게 자주 사용되지만 일부는 개별 투자자에게도 서비스합니다.

수수료보다는 수수료 기준으로 일하는 포트폴리오 관리자를 찾으십시오. 많은 커미션 기반 어드바이저가 숙련 된 전문가이지만 임금 구조가 자신의 이익과 상반 될 수있는 이해 상충을 유도합니다. 시간당 또는 자산 비율로 지급되는 고문은 성과에 따라 보상됩니다. ( 포트폴리오 매니저 생활의 날 참조)

회계사

재무가 복잡해질 때까지는 회계사가 필요하지 않지만 일단 그렇게되면 세금이 훨씬 더 큰 두통이됩니다. 양도 소득세는 어떻게 줄입니까? Roth 또는 Traditional IRA가 있어야합니까? 대체 최소 세금에 대해 무엇을 압니까?차세대에 돈을 남겨 둘 계획입니까? 재무 기획자는 이러한 주제에 대해 많은 것을 알게됩니다. 그러나, 귀하의 순자산 가치가 $ 200, 000을 초과하면 회계사의 도움을받을 때가 올 것입니다. 그리고 당신이 사업을 소유하고 있다면, 당신은 분명히 그것을 필요로합니다. (더 자세한 내용은 똑똑한 회계사를 찾는 방법 을보십시오.)

보험 중개인

은퇴는 충분한 돈을 모으기로되어 있습니다. 이것은 사실이지만 귀하의 부를 보호하는 것도 중요합니다. 그것이 보험이 들어오는 곳입니다. 나이가 들면서 의료비가 상승하는 경향이 있으므로 어떤 건강 보험이 필요합니까? 당신은 어떻게 너무 많이 지불하지 않습니까? 메디 케어는 어떻게 혼합되어 있습니까?

생명 보험 및 장기 요양 보험은 어떻습니까? 이 두 가지 범주에만 많은 종류의 보험이 있습니다. 그리고 연금을 잊지 마세요. 이들은 실제로 보험 범주에 속하지만 투자 상품으로 간주됩니다.

보험 대리인의 조언을 구할 수 있지만주의하십시오. 그들의 보상은 커미션을 기반으로하기 때문에 그들의 주요 목적은 당신에게 정책을 판매하는 것입니다. 수수료 면제 보험 고문은 보험 요구를 평가하고 올바른 정책을 찾는데 도움을 줄 것입니다. 이 고문은 커미션으로 지급되지 않으므로 그들의 이익이 귀하의 이익과 일치합니다. 수수료 전용 보험 고문은 비용이 많이 드는 경우가 많습니다 (시간당 300 달러 이상). 그러나 귀하의 필요에 가장 적합한 정책을 찾아 보험금을 절약 할 수 있습니다. (더 자세한 내용은 귀하의 생명 보험사가 귀하에게주는 것을 참조하십시오.)

부동산 기획 변호사

변호사는 부동산 계획에 들어갈 때 종종 그림을 입력합니다. 재무 기획자는 주제에 대한 기본적인 지식을 가지고 있지만, 부동산 계획은 매우 복잡하며 대부분의 사람들은 일을 올바르게 마무리하기 위해 변호사의 도움을 필요로합니다. 변호사는 고객의 재산을 처분하고 유언 검인을 지키지 않고 재산세를 계획하고 채권자 보호를 제공 할 계획을 세울 수 있습니다. (자세한 내용은 부동산 계획 변호사가 필요합니까 )

팀이 함께해야합니다

스포츠 비유를 사용합시다. 자신을 관리자로 생각하십시오. 이기는 팀을 구성하는 것이 당신의 직업이며, 그들의 재능있는 재능에 관한 것이 아닙니다. 당신은 성격을 고려해야합니다. 이 개인들은 다른 사람들과 잘 어울리는가? 그들은 타협을 포함하더라도 방향을 취할 것입니까? 그들은 주요 담당자가되지 않는 것이 좋습니까?

팀을 구성 할 때 자신의 계획에 대해 마음이 맞는 사람들을 찾고 다른 전문가와 일할 수 있으며 나이를 먹을 수도 있습니다. 자신의 팀이 은퇴하기를 원하지 않습니다. 핵심 인물은 아마도 당신의 플래너 일 것입니다. 그의 역할은 다른 플레이어를 언제 데려 올지 결정하는 코치와 같습니다.

추천에 대해 문의하십시오

재무 계획자는 자신이 머무를 때를 알고있는 사람이어야하며 시간이되면 다른 팀원을 데려 오기에 충분한 전문가이어야합니다. 그러나 당신은 여전히 ​​그들을 수사해야합니다.재무 설계사가 누군가를 추천하면 추천 수수료를 받고 있는지 물어보십시오. 어느 쪽이든, 추천을받는 경우, 처음 계획 수립자를 선택했을 때와 마찬가지로 현장에서 적어도 세 명의 다른 사람을 평가하십시오.

최종선

재산을 축적하고 재산을 구입하고 자산을 투자하며 유산을 남기는 것을 생각하면 단 하나의 재무 계획자가 충분하지 않습니다. 필요한 경우 다른 팀원을 반입하고 가능할 때마다 위임되지 않는 팀을 구성하십시오. 궁극적으로 많은 돈을 버는 경우 개인 은행은 은퇴 계획을위한 옵션 ( 톱 10 개인 은행은 참조)을 조사 할 때 조사 할 또 다른 옵션입니다. 관련 수수료 및 다양한 옵션을 취하는 데 소요되는 시간을 분석하고 요구 사항에 가장 적합한 선택을 결정하십시오.