주택을 구입할 때 차용자가 15 년짜리 모기지를 찾는 사람은 거의 없습니다. 2015 년 2 월 모기지 은행 협회 (Mortgage Bankers Association)에 따르면 주택 구매자의 5 %와 15 %의 담보 대출 신청자 중 20 %만이 최근 몇 년 동안 하락세를 보이고 있습니다. 그러나 차용자가 상대적으로 높은 월간 지불액으로 연기된다면 그들은 두 가지 의미에서 많은 돈을 저축 할 기회를 포기합니다.

PROS

15 년 모기지 비용은 30 년 동안 돈을 빌릴 때보 다 훨씬 적습니다.

• 모기지 비용은 연간 이자율로 계산되므로 반액 동안 돈을 빌리는 경우 15 년 동안 돈을 빌리는 것이 훨씬 적습니다. 보통 돈을 지불하는 금액의 절반 이하입니다 30 년 이상. 이자율이 높을수록 두 모기지 사이의 격차가 커집니다. 4 %에서, 당신은 장기 대출에 대해 지불하는이자의 약 46 % 만 지불하게됩니다.

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모기지 계산기로 15 년 모기지 금리와 30 년 모기지 금리를 비교하십시오 :

• 단기 융자가 위험 부담이 적고 은행의 자금 조달이 덜기 때문에 일반적으로 15 년 모기지 낮은 이자율 - 30 년 모기지보다 4 분의 1 포인트와 전체 포인트 사이에 있습니다.

• 정부가 후원하는 회사 중 하나 인 Fannie Mae가 귀하의 주택 담보 대출을 구입 한 경우, 15 년 동안 대출금을내는 데 드는 비용이 적게 듭니다. 패니 매 (Fannie Mae)와 다른 정부 지원 기업들은 종종 30 년 모기지에만 적용되거나 더 높은 모기지 가격 조정이라고 부르는 것을 부과합니다. 이 수수료는 일반적으로 신용 점수가 낮고 계약금이 적거나 차액이 적은 차용자에게 적용됩니다. 연방 주택 관리청 (Federal Housing Administration)은 15 년 차입자에게 주택 저당 보험료를 부과합니다. 대부분의 차용자는 선불 수수료가 아닌 고금리의 일부로 궁극적으로 이러한 비용을 지불합니다.

• 매월 지급액이 높기 때문에 재무 기획자는 15 년 만기 모기지를 강제 저축으로 간주합니다. 저축을 머니 마켓 계정이나 주식 시장 주식에 투자하는 대신 장기적으로 당신의 집에 투자하는 것은 가치있게 평가할 것입니다.

단기 모기지는 장기 융자보다 월별 지불금이 높습니다. 예를 들어, 4 년이자 $ 300,000에 대한 15 년 대출은 같은 액수의 30 년 모기지보다 2 배, 219 배, 또는 55 % 더 높은 월별 지불금을 동일한 이자율로가집니다.

• 높은 지불은 구매자를 30 년 대출로 살 수있는 것보다 더 겸손한 집으로 제한 할 수 있습니다. (30 년 대출에 대한 동일한 월간 지불은 더 큰 대출금을 상환합니다.) • 지불액이 높을수록 현금 보유액이 더 많이 필요합니다. 1 년 동안의 저축액 소득이 필요합니다.

• 더 높은 지불은 차용자가 다른 저축을 축적 할 기회를 포기하거나 학비와 같은 인센티브가있는 다른 목표, 또는 과세 및 연금이있는 401 (k) 퇴직 계좌에서 저축 할 수 있음을 의미합니다. 고용주 기부금.정통하고 훈련 된 투자자는 수익률이 높은 유가 증권의 15 년 및 30 년 지급액 차이를 투자 할 기회를 잃을 것입니다.

최종선

15 년짜리 모기지는 많은 돈을 절약 할 수 있습니다. 15 년 동안 3. 25 %에서, 30 년 동안 4 %에서 이용할 수있는 $ 300, 000 대출을 상상해보십시오. 더 빠른 할부 상환과 더 낮은 이자율의 결합 된 효과는 불과 15 년 동안 돈을 빌리는데 드는 비용은 79 달러, 441 달러인데 비해 30 년 동안 215 달러, 609 달러, 또는 거의 2/3 이하입니다. 물론, 문지르는 것은 더 높은 매월 지불입니다.

(귀하에게 적합한 저당 선택에 대한 더 자세한 정보는

은행 대 예산 : 얼마나 많은 주택을 감당할 수 있습니까?

및 30 년 대 15 년 모기지의 비교 ).