귀하는 주택 담보 대출을 차환하는 것에 대해 여러 가지 이유로 생각할 수 있습니다. 더 낮은 금리를 받거나 대출 기간을 연장하여 월별 지불금을 낮출 수 있습니다. 대출 기간을 줄이면 장기적으로 더 적은이자를 지불하고 더 빨리 부채를 줄일 수 있습니다. 집에서 더 많은 돈을 가져갈 수도 있습니다. 이유가 무엇이든, 여기에 귀하의 옵션과 각각의 경우에 취해야 할 단계가 있습니다.

옵션 1 : 현금 아웃 리파이낸싱을하십시오.

주택 담보 대출은 주택 담보 대출을 재 융자하는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 새로운 대출이 끝나면 수익금의 일부가 첫 번째 모기지를 갚는 방향으로 가고 현금 아웃 부분은 기존의 주택 담보 대출을 상환하게됩니다. 주식이 충분하다면 추가 현금을 수령 할 수도 있습니다. ( 모기지를 현금으로 사용하는 법 및 두 모기지를 하나로 결합하는 방법 )

첫 번째 모기지를 재 융자하는 것이 합리적인지를 고려할 때 다음 질문을 스스로에게 물어보십시오 : 금리가 오르기 전에 고정 금리 대출로 전환하기를 원하는 변동 금리 대출이 있습니까? 오늘받을 수있는 금리보다 높은 금리로 고정 금리 대출을하고 있습니까? ( 금리를 인하 할 때 귀하의 모기지를 재 융자해야합니까? ) 당시에 유일하게 자격이 될 수있는 FHA 대출 ( FHA 대출 참조) 그러나 이제는 상황이 개선되었고 모기지 보험이없는 저렴한 일반 대출이 필요하십니까? 주택 담보 대출을 재 융자하는 데는 여러 가지 이유가있을 수 있듯이 첫 번째 모기지를 재 융자하는 데는 여러 가지 이유가 있습니다. 돈을 저축하거나 지속 불가능한 대출에서 벗어나 더 잘 관리 할 수있는 대출을 얻는 것이 주요 고려 사항입니다.

현금으로 인출 할 수있는 재 융자를 받기 위해서는 최소한 6 개월 동안 주택을 소유 했어야합니다. 첫 주택 담보 대출의 원금 잔액을 상환하고 주택 담보 대출에 대해 갚아야 할 금액을 지불하고 집에 20 %의 지분을 보유하려면 충분한 주택 담보가 있어야합니다. 대금업자는 일반적으로 Fannie Mae 또는 Freddie Mac에게 모기지를 판매합니다. 그러기 위해서는 Fannie 또는 Freddie의 대출 지침을 따라야합니다. 패니는 80 % 이상의 대출 대 가치 비율로 1 단위 주거지 (즉, 귀하의 주택)에서 현금 환급 대출을 구매하지 않습니다. 고액 차용 대출 (카운티에 따라 제한이 있음)이있는 경우 LTV 비율은 60 %를 초과 할 수 없습니다. 지난 6 개월 동안 집을 판매했다면 허용되는 최대 대출 금 액 비율은 70 %입니다.또한 대출 대 가치 비율에 따라 640 ~ 680의 최소 신용 점수가 필요합니다. 대출 기관은 자신의보다 엄격한 기준 ( 대출 오버레이로 모기지 방지법

참조)이 있으며 높은 점수를 요구할 수 있음을 이해하십시오. 더 자세한 내용은 왜 대출 금 액 비율이 중요한가요?를보십시오. 80 % LTV를 요구하는 전형적인 현금 환급 리파이낸싱에 대해 대출 가치 요구 조건이 어떻게 작동하는지 예가 있습니다. 귀하의 주택 가치가 $ 300, 000이라면, 캐쉬 아웃 리 파이 (cash-out refi)를 한 후 남은 $ 60, 000의 지분을 가져야합니다. 즉, 주택 담보 대출과 주택 담보 대출이 합쳐서 총 240,000 달러를 넘을 수는 없습니다. 계산 방법에 대해 이해하는 것이 좋습니다 ( 내가 보유하고있는 주택 자금의 양은 어떻게 계산합니까

참조) 그러나 온라인 현금 지급 재 융자 계산기를 사용하여 귀하의 상황에 맞는 수학을 신속하게 수행 할 수 있습니다. 얼마만큼의 형평성을 가지는지 확인하기 위해 대출 기관이 감정을 주문할 것이고 이것은 몇 백 달러가들 것입니다. ( The Home Appraisal : 성공적인 재 융자의 열쇠 .) 현금 인출 옵션을 선택할 때의 단점은 첫 번째 모기지와 관련된 마감 비용이 일반적으로 주택 담보 대출과 관련된 돈을 저축하기 위해 재 융자를하는 경우 손익 분기점을 계산하고 비용을 종 료한 후 얼마 전에 새로운 대출을 받아야하는지 확인해야합니다. 손익분기 기간이 짧을수록 좋습니다. 귀하의 대출 기관은 귀하가 종가를 조달 할 수있게하여 단기적으로는 추가 된 비용의 부담을 덜어줍니다. 그러나 당신의 목표가 장기적으로 지출을 줄이는 것이라면, 앞쪽으로 지불하십시오. 그렇지 않으면 대출금이 회수 될 때까지이자를 지불하게됩니다. 또 다른 가능성은, 당신이 상대적으로 작은 모기지 잔액을 refinancing하는 경우, 전문 제품을 제공하는 대출 기관을 찾는 것입니다. 예를 들어, U. S. Bank는 150,000 달러 미만의 잔액에 대해 Smart Refinance를 제공하며 종가는 없습니다. 옵션 2 : 신규 주택 담보 대출로 재 융자

첫 번째 담보가 만족 스러우면 새로운 주택 담보 대출로 재 융자를 고려하고 싶을 것입니다. 더 낮은 이자율 및 / 또는보다 짧은 기간으로 돈을 절약하기 위해 현재의 대출금과 동일한 액수의 새로운 대출을 원할 수 있습니다. 차용하고자하는 새로운 경비가있는 경우 더 많은 액수의 신규 대출에 관심이있을 수 있습니다. 또는 장기적으로 새로운 대출을 받아 월별 지불을보다 저렴하게 만들고 싶을 수도 있습니다. 장기적으로 이런 식으로 더 많은이자를 지불해야한다는 것을 명심하십시오. 그러나 지불을하는 데 어려움이있는 경우 기존 대출을 기본값으로 설정하는 것보다 더 나은 옵션입니다. (읽기

주택 담보 대출 : 당신이 알아야 할 사항

.) 다시 한번 자격 요건을 충족시키기 위해 최저 대출 가치 요건을 충족해야하지만, 이러한 요구 사항은 주택 담보 대출 현금 아웃 재 융자보다 대출. 요구 사항은 대출 기관에 따라 다르지만, 신용 조합에 소속되어있는 경우, 예를 들어 집값의 90 % 또는 100 %를 빌릴 수 있습니다. 특히 신용 상태가 좋고 대출 조건이 유리한 경우 특히 그렇습니다.주택 담보 대출의 신용 점수는 최소 620 점이 필요하지만 이자율이 매우 낮고 점수가 낮습니다. 가장 좋은 금리는 차용자에게 740 점 이상이됩니다. 대출 기관은 종종 주택 자금 대출의 대부분 또는 모든 비용을 처음 24 개월에서 36 개월 사이에 대출을 종료하지 않는 한 지불합니다.이 경우 대출 마감일에는 수 백 달러에서 수천 달러까지 환급해야합니다 비용, 귀하의 위치 및 대출 크기에 따라. 두 가지 옵션에 관심이 있고 자격이 있다고 가정 할 때 새로운 주택 담보 대출 금리가 현금 아웃 refi와 비교되는 방법을 보려면 여러 대출 기관의 견적을 받아야합니다. 일반적으로 주택 담보 대출 및 현금 지급 방식은 단순히 첫 번째 담보 대출을 재조정하는 것보다 높은 이자율을 적용합니다. 현금 아웃 (cash-out) 재 융자는 가끔 주택 담보 대출보다 높은 이자율을 가지고 있습니다. 어느 경우 든, 이자율은 대출 대 가치 비율과 신용도에 따라 다릅니다. (

주택 담보 대출 금리 이해

를 참조하십시오.) 현금 환급 자금 또는 새로운 주택 담보 대출 중 하나를 선택하면 보통 모기지 자격 기준을 충족해야합니다. 충분한 소득과 제안 된 월별 지불, 꾸준한 고용 기록 및 좋은 신용 점수를 만들기에 충분한 부채가 있습니다. 재정적으로 자격을 갖추려면 문서를 제출해야합니다. 가장 최근의 두 은행 명세서, 스텁, W-2 및 연방 세금 환급을 모으십시오. 주택 보험 선언 페이지; 대출 기관이 요구하는 홍수 보험 ( 대출 기관이 요구하는 홍수 보험 이해

참조); 해당되는 경우 선언 페이지 가장 최근의 모기지 및 주택 담보 대출 명세서. 대출 보험사가 요청할 때, 특히 자영업자 인 경우 다른 서류를 준비 할 수 있도록 준비하십시오. 결론> 궁극적으로, 현금 아웃 리파이낸싱을받을 자격이 있는지 또는 새로운 아웃 도어 프로그램을받을 자격이되는지를 결정하는 것은 대출 기관에 달려 있습니다. (자 자영업자 읽기? 모기지 득점 5 단계 주택 담보 대출. 대출 표준은 다소 다양하기 때문에 일부 대출 기관은 자격이 될 수 있습니다. 가장 좋은 거래를 찾기 위해 은행, 모기지 브로커, 온라인 대출 기관 및 신용 조합과 쇼핑하십시오. 재 융자 할 경우 수익을 현명하게 사용하십시오 ( 모기지 승인을위한 6 가지 팁

참조).