그러나 뉴저지의 최근 사건은 연금만으로도 건강한 퇴직 저축을 보장하지 않는다고 증명합니다. (더 자세한 내용은

연금이 얼마나 안전합니까 참조) 무슨 일이 일어 났습니까?

모두가 인플레이션을 싫어합니다. 시간이 지남에 따라 가치있는 돈을 앗아가는 것은 그 성가신 경제적 효과입니다. 니켈을 먹기 위해 빵 한 덩어리를 사용했을 때를 기억하십니까? 아마 그렇지는 않았지만 때가있었습니다. 이제 같은 크기의 빵에 대해 1 달러 반을 지불하는 것이 행운입니다. 그것은 인플레이션입니다.

퇴직 저축과 동일한 문제가 발생합니다. 어쩌면 당신은 오늘 1 백만 달러로 아주 편안하게 은퇴 할 수 있지만 퇴직 후 20 년이 지나면 1 백만 달러가 그다지 인상적이지는 않을 것입니다.

그렇기 때문에 사회 보장과 같은 연금 플랜은 COLA로 알려진 생활비 조정을 제공합니다. 그것은 인플레이션 율과 연계되어있어, 여러분의 돈은 내년도 마찬가지입니다. 사회 보장국 밖의 많은 연금 계획에서도 똑같은 일이 발생합니다. 뉴저지의 은퇴 한 경찰관, 소방관, 교사 및 공무원은 2011 년까지 COLA를 받았다. 그러나 상황은 바뀌었다.

많은 국가와 마찬가지로 뉴저지의 연금 플랜은 과소 자금입니다. 그것의 손에 약 800, 000 직원의 퇴직을 보유하고 있지만, 그것은 약 400 억 달러 underfunded하고 부실하게 될 위험에있어. 그래서 크리스 크리스티 (Chris Christie) 주지사와 그의 행정부는 COLA를 일시 정지시킨 법안을 통과시키고 참가자들에게 시스템에 더 많은 비용을 지불하도록 요청한 것입니다. 또한 의료 혜택을 늘리고 은퇴 연령을 올렸다. 법에 따라 COLA는 복직 될 수 있지만, 프로그램이 최소한 80 % 자금을 조달 할 때까지는되지 않습니다. 수십 년이 걸릴 수도 있습니다.

은퇴 한 검사 그룹이 뉴저지 대법원에 가서 전투를 벌였습니다. 그들의 주장의 근거는 COLA가 연금 자체와 동일한 보호를 받았지만 6 대 1의 결정에서 법원은 의견이 맞지 않는다. 대다수 인 Jaynee LaVecchia 판사는 "원고 퇴직자와 국가가 그 질문에 대한 그럴듯한 논쟁을 앞당겼지만, 그러한 틀림없는 입법 의도의 부재는 원고의 입장을 파탄시킨다. "즉, 양측 모두 좋은 주장을하지만, 원래 언어는 은퇴자들의 호의를 찾기에 충분하지 않았습니다. 크리스티 (Christie) 행정부는 납세자들의 승리라고 말했지만, 다른 사람들은 주정부가 직원 기부를 오랫동안 취한 후에 규칙을 간단히 변경했다고 주장합니다. 주정부가 분실했다면 무디스의 투자자 서비스 (Moody 's Investors Service)에 따르면, 연금 기금의 무과실 책임에 약 130 억 달러를 추가하여 더 빠른 이자율 지급 부채로 보냈다.

연금에 발생할 수 있습니까?

한 마디로, 절대적으로. 민간 부문 연금 보장 담당 기관인 PBGC (Pension Benefit Guaranty Corporation)는 2014 년에 최소 100 만명의 근로자가 10 년 이내에 부실 될 수 있다는 계획을 세웠다고 밝혔다. 이러한 모든 계획이 실패하면 PBGC조차도 파산에 빠질 수 있습니다. 어떤 주에서는 여러 주에서 국회의원이 주정부 및 지방 연금 프로그램에 대한 부당한 보호를 보장함으로써 부실하게 될 수 있다고 말합니다. 일리노이주는 2015 년 회계 연도에 연금에 1,110 억 달러의 적자를 봤습니다. 주정부는 소득세를 3.75 %에서 최대 9.75 %까지 인상하려고합니다.

애리조나주는 뉴저지와 동일한 문제가있었습니다. 연금 제도는 67 %의 자금 부족이었습니다. 주정부가 자금 조달이 90 % 미만인 경우 주정부가 COLA를 철회했을 때 주 법원은 COLA를 반환 할 것을 요구했으나 연금이 지급 불능의 경로에 있다는 사실은 변경하지 않았습니다.

결정이 나쁩니까? 연금 플랜이 전통적인 퇴직 연금보다 훨씬 더 많은 약속을한다는 비판이 많지만 경영상의 문제라고하는 사람들도있다. New Jersey에서이 계획은 헤지 펀드 투자에 의존해야하는 금액 (기존의 투자 관리자보다 위험한 유형의 회사를 통한 투자)에 대한 의견 차이 때문에 이번 회계 연도에 새로운 투자 계획을 구현할 수 없습니다. 이러한 불일치 때문에 기금이 마비되었습니다.

미국 연금 제도 전체를 살펴보면 2015 년에는 S & P 500 대 36 % 증가한 0.8 % 감소했습니다. 이는 많은 돈을 지불하는 산업 분야에서 그다지 인상적인 것은 아닙니다 소위 전문 관리인에게 돈을

안전한가요?

만약 당신이 공무원이라면 연금이 뉴저지 플랜으로가는 위험을 감수하고 있지만, 아마도 그것을 잃을 가능성은 거의 없습니다. 당신이 민간 부문의 직원이라면 파산이 위험합니다. 회사가 제 7 장 파산 신청을하면 연금의 전부 또는 상당 부분을 잃을 것입니다. 11 장 파산은 손실을 가져 오지 않을 수 있지만, 문제가있는 회사는 매우 의문의 여지가있는 은퇴 플랜과 같습니다. PBGC는 대부분의 민간 부문 확정 급여 제도를 보장합니다. 자세한 내용을 보려면 여기를 클릭하십시오.

결론

연금은 상당한 압박을 받고있다. 회사는 높은 비용 때문에 이러한 계획에서 벗어났습니다. 연금으로 인해 은퇴와 같은 기분 전환 일이 끝났습니다. 오늘 IRA, 401 (k) 또는 다른 은퇴 계획을 가지고 있으면, 특히 자신이 비교적 젊고 은퇴 연령에 도달하기 수십 년 또는 수십 년이 지난 경우 특히 자신을 지키기위한 필요성이 커집니다. 나중에 여러 소득원 중 하나로 연금을 사용하여 은퇴를 담당하십시오. (더 자세한 내용은

딥 프리즈의 연금 계획

참조)