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많은 사람들에게 은퇴를 위해 저축한다는 것은 다양한 투자 범위에서 돈을 버리는 것을 의미합니다. 고용주가 후원하는 401 (k) 플랜 및 개인 퇴직 계좌 (IRAs)와 같은 기존의 저축 수단에는 기 여한 한도가 있기 때문에 많은 사람들이 연금 보험을 덜 제한적인 투자 옵션으로 전환합니다. 고정 연금 및 가변 연금이 가장 일반적인 계약 유형이며, 각각의 확고한 이해는 최적의 저축 전략을 수립하는 데 중요합니다.

고정 연금은 일정한 수익을 기준으로합니다. 연금 계약이 체결되면 보험 회사는 이익이 투자의 일정 비율 미만으로 떨어지지 않도록 보장합니다. 계약 첫 해에는 최초 이자율이 고정됩니다. 그 후, 보험 회사는 이자율을 변경할 수 있지만 일정 수준 이하로 변경할 수는 없습니다. 고정 연금은 또한 일단 수금이 시작되면 매월 보장 된 지급액을 제공합니다. 지불 조건은 초기에 설정되고 자본의 보존이 보장되므로 고정 연금은 매력적인 옵션이 될 수 있습니다. 그러나 이러한 연금은 FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation)에 의해 보장되지 않기 때문에 후원 기관이 실패 할 경우 보증이 무효화됩니다.

표면적으로 변액 연금은 위험한 전망으로 보일 수 있습니다. 변액 연금의 자본은 뮤추얼 펀드와 매우 유사하며 연금 수급자가 선호하는 위험 수준에 부합하는 다양한 주식 및 채권에 투자됩니다. 수익률은 이러한 투자 성과에 근거합니다. 변액 연금으로 인해 연금 수급자는 투자 위험을 감수해야하지만 유가 증권 대 고정이자 계좌의 변동성이 커지므로 고정 금리보다 상승 잠재력이 더 큽니다. 또한 변액 연금은 보장 된 사망 혜택과 같은 고정 연금에서 찾을 수없는 추가 혜택을 제공합니다. 이 기능은 지불금이 시작되기 전에 연금 수령자가 사망 한 경우 계좌 수혜자에게 최소 지급액을 보장합니다.

훨씬 덜 보편적 인 옵션으로, 연금 연금은 약간의 세계 다. 수익률은 S & P 500과 같은 지수의 성과에 연동되지만 최소 이자율 보장이 보장됩니다.