40 대 퇴직 계획은 다른 연령대의 퇴직 계획과는 매우 다릅니다. 40 가지 재정적 인 목표 사이에 40 가지가 쌓여 있습니다. 그들은 자신들의 삶에서 여전히 빚을지고 장기간 저축을 생각하고있을 때입니다. 은퇴 계획과 부채 상환 외에도 40 세의 아동은 자녀 (또는 손자)의 교육 자금 지원과 같은 추가적인 재정 목표를 가지고있을 수 있습니다. 퇴직을 계획 할 때 클라이언트의 저축 능력에 영향을주기 때문에 이러한 모든 목표를 고려해야합니다.

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그러면 고문이 40 대 퇴직 계획을 도울 수있는 5 가지 방법이 있습니다. (더 자세한 내용은 은퇴 적자에 대해 고객에게 조언하는 방법 .)

1. 퇴직 목표 결정

이것은 퇴직 계획을 수립하는 첫 번째 단계입니다. 정의 된 시간 범위 및 소득 목표가 없으면 재무 고문은 고객이 은퇴 계획을 정확하게 도울 수 없습니다. 시기, 소득 요구 및 비용을 예측 한 후 조언자는 고객이 지금 얼마를 저축해야하는지 계획하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

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고객의 리스크 허용 내역과 결합 된 정의 된 목표는 또한 어드바이저가 퇴직까지 이어지는 투자 전략을 수립하는 데 도움이됩니다. 40 세의 투자 전략은 45 세가되면 소득, 저축 능력, 위험 및 시간대가 목표 퇴직 날짜에 가까워 질수록 달라질 수 있습니다. 목표 및 투자 전략을 매년 검토하면 고객 (및 고문)이 퇴직 계획을 수립하는 데 도움이됩니다.

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2. 매년 퇴직 연금을 늘리십시오

고객의 소득이 증가함에 따라 퇴직금이 절약됩니다. 예기치 않은 비용이 발생하고 다른 목표가 우선시되는 경우 퇴직 저축은 종종 후부의 버너에 걸리기위한 첫 번째 비용입니다. 고문은 고객이 먼저 비용을 지불하고 퇴직 저축을 월별 비용으로 고려하도록 권장 할 수 있습니다. 이렇게하면 고객은 항상 은퇴 비용을 절약 할 수 있습니다. (더 자세한 내용은 고문 : 고객이 은퇴를 시도해 보았습니까?)

3. 부채 탕감

고객이 퇴직 저축을 극대화하려면 지출을 최소화하고 모기지를 갚고 부채를 없애야합니다. 고객은 단기 및 장기간 저축으로 추가 수입을 할당 할 수 있습니다. 40 대다수는 퇴직하기 전 20 ~ 30 년이 걸릴 가능성이 크며, 어떤 형태의 금융 구슬이 인생을 보낼지 결코 알 수 없습니다.

더 빠른 고객이 부채를 청산하면 빠를수록 그들은 긴급 저축 자금과 은퇴 자금을 제외하고 돈을 더 빨리 낼 수 있습니다. 고객이 긴급한 비용을 절약 할 수 있다면 재정적 인 위기 상황이 발생하면 은퇴 저축을하지 않거나 더 많은 부채를 축적 할 필요가 없습니다.4. 모든 은퇴 계좌를 이용하십시오.

40 대가 은퇴 저축을 극대화하기에 충분한 가처분 소득을 찾을 수없는 경우, 퇴직을 위해 저축 할 수있는 다른 방법이 있습니다. 하나는 고용주가 후원하는 401 (k) 플랜을 최대한 활용하는 것입니다. 재정 고문은 고객이 일치하는 고용주 기부금을 활용하기 위해 최대 금액을 401 (k) 플랜에 ​​기부하도록 권장해야합니다. (자세한 내용은

고문이 진화하는 퇴직을 관리하는 방법 참조) 고객은 개인 퇴직 계좌 (IRA)에 추가로 돈을 투자 할 수도 있습니다. 고객은 Roth IRA 또는 전통적인 IRA에 연간 최대 5,500 달러를 기부 할 수 있습니다. 그 금액은 고객이 50 세가되면 500 달러까지 증가합니다. 현명한 투자와 은퇴를위한 비용은 모두 1 달러입니다. 고객은 세금 환급 또는 연간 보너스에서 일괄 지급하거나 미리 공인 된 기부금으로보다 빈번하게 (격주 또는 격월로) 투자하여 여러 가지 방법으로 기부를 극대화 할 수 있습니다. 5. 자녀를 고려하십시오.

고객이 자녀 또는 손자의 교육을 위해 저축을 원할 경우 월 예산을 설정할 때 529 건의 기부금을 고려해야합니다. 젊은 세대가 고등 교육을받는 것을 돕는 것은 관대하지만 동시에 고객은 다른 곳에서 보낸 돈이 자신의 은퇴 저축에서 빼앗긴 돈이라는 것을 깨달을 필요가 있습니다.

결론

고객이 지출 및 저축 우선 순위를 설정하고 계획된 퇴직 소득의 차이를 다양한 저축 수준과 함께 보여줄 수 있도록 재정 계획을 수립하면 고객이 40 대 금융 우선 순위를 설정할 수 있습니다. (자세한 내용은

60 대 고객을위한 은퇴 계획 전략

참조)