당신은 은퇴를 위해 충분한 돈을 모으기 위해 열심히 노력했지만, 그것은 전투의 일부일뿐입니다.

은퇴하고 주 수입원으로 돈을 의지하면 정부가 큰돈을 얻는 것이 가장 좋습니다. 대부분의 사람들은 필요한 것보다 적은 돈으로 은퇴에 들어가므로 세금을 최소화해야합니다. 사실 많은 돈을 저축 한 경우에도 가능한 최저 세금을 내고 싶어합니다.

우리는 몇 명의 재정 고문에게 정부에 세금을 덜 내고 당신과 당신의 가족에게 더 많은 돈을 저축하는 방법에 무게를달라고 요청했습니다. (참조 : 퇴직 자산에 대한 세금 : 적은 수당 방법 )

1. 과세 대상 파악하기

쉽습니다. 모든 것에 대해 과세 대상입니다. 문제는 그것이 언제 과세 대상입니까? 세제 혜택을받는 퇴직 계좌 이외의 곳에서 투자를한다면 퇴직 여부와 상관없이 매년 과세 대상이됩니다. 여기에는 일반 중개 계좌, 부동산, 저축 계좌 등이 포함될 수 있습니다.

반면에 대부분의 퇴직 지정 소득은 실제로 은퇴 할 때까지 과세되지 않습니다. 그럼, 그렇습니다. 전통적인 IRA, 401 (k) 및 403 (b)의 인출 및 연금, 연금, 군 퇴직 계좌 및 기타 많은 것들로부터의 과세는 과세 대상이 될 수 있습니다.

한편, Roth IRA는 하이브리드입니다. 예금을하기 전에 계좌에 입금 한 돈은 과세됩니다. 그러나 "자격이되는 이벤트"가 발생할 때까지 계좌를 인출하기 위해 기다릴 경우 투자 이익에 세금이 부과되지 않습니다. 59½을 돌리는 것은 하나의 예선 이벤트입니다. . 본인 또는 재무 고문의 도움을 받아 일부 연구는 다른 자산과 과세 대상 자산을 파악하는 데 도움이됩니다. (참조 : 은퇴 적립금 : 과세 또는 면제? )

2. 당신의 괄호를 아십시오

CFP, 전무 이사 또는 Westbourne Investments에 따르면 "세금을 줄이는 가장 쉬운 방법은 소득을 세율 범위 내에서 유지함으로써 장기 자본 이득을 0 %로 유지하는 것입니다. 한 쌍으로서 이것은 75 달러, 300 달러 이하의 수입을 의미합니다. 그렇게하면 15 % 대괄호에 경상 소득세도 유지됩니다. 사회 보장 제도, 연금 및 기타 소득원을 은퇴 계좌 분배와 함께 통합해야하기 때문에 많은 계획이이 전략을 적절하게 실행해야합니다. 귀하 또는 귀하의 고문은 귀하의 비 자격 투자 계정에서 귀하의 근거를 명확하게 이해하고 있어야합니다. 그는 "이 전략을 제대로 실행하기 위해서는 소득이 필요하지 않더라도 한계 세율 (최고 $ 75, 한 쌍으로 300)까지 분배금을 가져 가야한다. 그렇게하면 미래에 소득이 필요할 때 완충제를 만드는 데 도움이됩니다.75 달러, 300 달러보다 많은 수입이 필요하다면 로스 계정에서이 돈을 가져갈 수 있습니다. "

3. 로스 전환하기

로스 IRA는 돈을 인출하는 대신 세금을 부과합니다. 지금 세금을 납부하면 여전히 일하는 동안 나중에 얻을 수있는 모든 돈이 필요할 때 세금 부담이 사라집니다. Sensible Financial Planning의 조쉬 트루 보 (Josh Trubow) CFP는 "미래에 세금 코드를 변경하지 않는다면, 저소득층에서 로스 전환을하는 것은 실현할 때 낮은 세율로 세금을내는 전략입니다 소득. 우리는 고객이 1 년마다 환급해야하는 금액을 결정하여 낮은 세율을 채우고 더 낮은 이자율 (현재)로 세금을 납부하기를 기다립니다. 세금 상한선에 올라야합니다. "

4. 세금 다변화

대규모 손실을 피하기 위해 투자 포트폴리오를 다각화하는 것과 마찬가지로 세금 회피 변수가 인생의 여러 시점에서 변동될 가능성이 높으므로 세금을 동일하게 적용해야합니다. 연방 퇴직 전문가 인 ProFeds의 크리스 코 발릭 (Chris Kowalik)은 재정 계획에 관한 연방 직원들에 대한 연설을 자주하고 있는데, "세금의 다양 화는 다양한 경제적시기에 퇴직자가 여러 돈 버킷을 선택할 수 있다는 개념입니다. 세금이 상대적으로 높으면 퇴직자는 비과세 계좌에서 소득을 얻도록 선택할 수 있습니다. 세금이 비교적 적 으면 은퇴자는 과세 대상 계정에서 수입을 취할 수 있습니다. "

5. 이사 고려

플로리다가 퇴직자에게 그렇게 인기있는 이유가 궁금한 적이 있습니까? 해변 일뿐 아니라 주 소득세가 부족합니다. 네바다, 뉴햄프셔, 사우스 다코타, 테네시, 텍사스, 워싱턴, 와이오밍 및 알래스카 모두 주 소득세가 없습니다. Antithony D. Criscuolo, CFP, Palisades Hudson Financial Group은 "이 전략은 효과가 있지만 유일한 솔루션은 아닙니다. 하나의 옵션은 주정부의 지방채 펀드에 투자하는 것입니다. 하지만 무엇을하기 전에 주 및 지방세가 퇴직 둥지 알에 어떻게 영향을 미치는지 이해하십시오. "

결론 :

결론

결론

은퇴 세금을 낮게 유지하는 것이 퇴직 때까지 기다리지 않는 것이 계획을 세우기 시작하는 것입니다 . 대신, 당신이 당신의 주요 소득 원천으로서 은퇴 저축에 의존해야하기 전에 계획을 세우십시오. 재무 계획은 결코 쉬운 일이 아닙니다. 세금 효율적인 자산 관리 계획을 세운 경험이있는 재무 고문의 조언을 구하는 것이 가장 좋습니다.