주택 구매를위한 필수 조건을 충족했지만 현재 모기지 지불을 위해 고심하고 있다면, 혼자가 아닙니다. RealtyTrak에 따르면 매 1 개 중 1 개에 210 개의 주택이 배제되고 일부 주에서는 그 수가 훨씬 더 높습니다. 뉴저지에서는 451 가구당 1 명입니다. 네바다에서는 555 가구당 1 명입니다. 당신은 다른 배제 통계가되기위한 빠른 길을 가고 있다고 느낄 수도 있습니다. 그러나 아직 포기하지 마십시오. 월별 모기지 페이먼트를 줄임으로써 모기지 문제를 완화 할 수 있습니다. 모든 상황이 다르기 때문에 Investopedia는 여러 모기지 전문가와 7 가지 옵션을 찾아 냈습니다.

해결책 # 1 : 장기 대출로 재 융자

장기간에 걸쳐 대출을 해제하면 월별 지불액을 줄일 수있는 옵션 중 하나입니다. 캘리포니아 주 얼바인에있는 미국계 모기지 (United American Mortgage)의 회장 인 알 헨슬링 (Al Hensling)에 따르면 장기 융자로의 재 융자는 월간 모기지 지불을 줄이는 가장 간단한 방법입니다. 특히 현금 흐름이 문제가되는 경우에는 더욱 그렇습니다.

하지만 이자율이 높아질 것입니다. 이를 극복하기 위해 뉴욕에 본사를 둔 Equity Now의 인수 및 운영 관리자 인 Matt Hackett은 모기지 대부분에 선불 벌금이 없다고 말합니다. "결과적으로 재무 상황이 좋아지면 지불 속도를 높이는 것이 좋습니다. 당신은 교장 선생님 께 돈을 지불합니다. "라고 Hackett는 말합니다.

그는 또한 주택 소유자에게 벌금없이 선불을 허용하도록 조언하고, 장기 대출에 대한 현재의 금리와 새로운 금리의 차이를 판단하여 합리적인지 여부를 판단 할 것을 제안합니다.

해결 방법 # 2 : ARM에 대한 재 융자

모기지 갚기를 거의 끝낸 경우 변동 금리 모기지 (ARM)에 대한 조정은 실행 가능한 옵션입니다. Hensling은 "점점 더 많은 소비자들이 적절한 금리로 모기지가 제공 할 수있는 재정적 이익을 인식하고 있습니다. 완벽한 예는 향후 3 년 동안 자신의 주택을 판매 할 것으로 예상되는 집주인이며 현재 $ 4.97, 1 인당 976 달러를내는 4 만 5 천 달러의 고정 금리를 제공합니다.

-> - Hensling은 집주인이 5 년 동안 2.75 %로 조정 된 하이브리드 가변 이자율 모기지로 자금을 조달하면 월 지불액이 1 달러, 695.5 달러로 줄어들어 281 달러를 절약 할 수 있다고 말합니다. 19 개월.

WeBuyHouses의 CEO Jeremy Brandt. com은 동의한다. "주택이 거의 상환되면 월별 지불액의 대부분은이자가 아닌 공평성으로 돌아 간다. ARM에 차환하면 월간 지불액을 줄임으로써 단기 현금 흐름 문제를 해결할 수 있습니다."금리가 인상되기 시작하면 매월 지급액이 증가 할 수 있습니다.

솔루션 # 3 : ARM에서 고정 이자율 모기지로 재 융자

ARM을 보유하고있는 경우 고정 금리로 전환해도 월 지불액이 낮아지지는 않겠지 만 지급금이 더 이상 오지 않을 수 있습니다. "현재 고정 금리가 ARM 금리보다 낮거나 기대되는 경우 의미가 있습니다 그러나 앞으로 3 년보다 더 빨리 움직일 것 "이라고 경고했다. 그러나 그는 잠시 ARM에 가입했다면 재 융자 된 고정 금리가 기존 금리보다 높을 수 있으며 이로 인해 월별 지불금이 발생할 수 있다고 경고했다.

"금리 상승이 우려된다면 ARM을 고정 금리로 리 파이낸싱하면 지불 금액이 변하지 않을 것이라는 안도의 마음이 생깁니다"라고 Brian Koss Mortgage 담당 수석 부사장은 말합니다. Network in Danvers, Massachusetts. 그러나 그는 일반적으로 월간 지불액이 현재 금액보다

해결책 # 4 : 도전 재산세

집값이 떨어지면 재산세에 도전하면 경제적으로 도움이 될 수 있습니다. 국가 비영리 단체 인 Clearpoint Credit Counselling Solutions의 공인 주택 상담원 인 Cara Pierce는 "집이있는 카운티의 카운티 세무 조사관에게 연락하여 필요한 정보 유형을 확인해야합니다 주택 가치가 떨어 졌다는 증거로 "라고 Pierce는 말합니다.

그러나 Pierce는 이것이 단기 전략이라고 말합니다. 그녀는 재산 가치가 증가하고 있으며, 그렇게 할 때 재산세가 인상 될 것이라고 경고합니다. 또한 집을 평가 받기 위해서는 몇 백 달러에서 500 달러 사이의 비용이들 수 있음을 알려드립니다. 해결책 # 5 : 대출 수정

대출 수정은 융자를 할 수 없지만 월간 주택 구입을 줄여야하는 사람들을위한 대안입니다. 그러나 재 융자와 달리 고난이 필요합니다. 피어스 대변인은 차용자가 재정적 인 어려움의 결과로 정기적 인 월간 주택 구입을 계속할 수 없다고 대출 기관에 보여 주어야한다고 말했습니다. Pierce는 "이 프로세스는 완료되어야하고 검토를 위해 대금업자에게 보내야하는 광범위한 서류 작업을 필요로합니다.

그녀는 옵션을 완전히 이해하고 대출 기관에 도움을 청하기 위해 주택 소유자가 HUD 인증 기관을 통해 상담을받을 것을 권장합니다. "그러나 모든 대출 기관이 대출 수정을 제공하는 것은 아니며 단기 대출 수정을 제공 할 수도 있습니다."라고 Pierce는 말합니다.

해결책 # 6 : 주택 담보 대출 받기

주택 담보 대출을 얻는 것은 어려움을 겪고있는 주택 소유자에게 즉각적인 도움을 줄 수 있지만 집에 많은 형평성이있는 경우에만 가능합니다. 당신이 빚지고있는 것 이상입니다. Anthony Pili, 뉴욕의 Bardonia에있는 Greater Hudson Bank의 전략 기획 이사는 주택 소유자가 주택 담보 대출로 모기지를 상환하는 것을 고려하도록 고군분투하고 있다고 조언합니다."은행은 보통 주택 담보 대출에 대한 모든 마감 비용을 충당합니다. 종가 절감은 원금을 더 빨리 상환하는 데 사용될 수 있습니다. "라고 Pili는 말합니다.

-> - 그는 "이 전략은 매달 빚진 것보다 더 많은 돈을내는 자기 훈련을하는 차용자에게 매우 효과적이라고 덧붙였다. 왜냐하면 최소 지불은 대개 그 달에 발생한이자이기 때문이다. .

해결 방안 # 7 : 대출 기관이 개인 모기지 보험을 폐지하도록하십시오.

귀하의 주택에 얼마만큼의 지분이 있는지에 따라 개인 모기지 보험 (PMI)을 삭제하면 모기지 지불액을 낮출 수 있습니다. "부동산에 최소한 20 %의 지분을 보유하고 있다면, 대출 기관에 모기지 보험 가입을 권유하는 것이 좋습니다"라고 Pierce는 말합니다. 그녀는 일반적으로 20 %를 지불하지 않는 차용자는 적어도 2 년 동안 PMI를 가져야한다고 말했지만, 2 년 규칙에 대한 예외가있을 수 있다고 말한다. 예를 들어 주택 소유자가 가치를 높이는 주택을 개선 한 경우 Pierce는이 요구 사항이 포기 될 수 있다고 말합니다.

그러나 모든 대출금이 모기지 보험 가입 자격을 상실하는 것은 아닙니다. 2013 년 6 월 이전에 FHA 융자를받는 경우, Pierce는이 규칙이 22 % 하향 조정되며 집주인은 5 년의 PMI를 가져야한다고 말합니다. 2013 년 6 월 이후 FHA 대출을 사용하면 대출 기간 동안 보험료를 지불해야 할 수 있습니다.

결론

모기지에 어려움을 겪고 있다면 수건을 던지지 마십시오. 집에 머물면서 월별 모기지 지불금을 관리하는 데 도움이되는 다양한 솔루션이 있습니다.

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