사회 보장 제도가 직면하고있는 잠재적 재정적 문제에 대한 뉴스 보도가 있더라도 사회 보장 제도는 대부분의 미국인을위한 은퇴 계획의 핵심 요소입니다. 저소득층 및 중간 소득층의 퇴직 소득 흐름의 더 큰 구성 요소 인 반면, 규모가 큰 둥지 알을 가진 퇴직자를위한 퇴직 소득 방정식의 핵심 부분이기도합니다.

최근 재무 계획에서 많은 재정 고문이 사회 보장에 대한 부적절한 조언을 제공함으로써 고객에 대한 신의 의무를 침해했을 수도 있음을 제안했습니다 (참고 : Meyer는 소프트웨어 회사를 소유하고 있습니다. 재정적 인 고문관이 그들의 사회 보장 제도 요구 전략을 낙관하기에있는 클라이언트를 원조하는 것을 돕는다). 그가 옳았는지 여부에 상관없이 재무 고문은 고객에게 사회 보장을 관리하는 최선의 조언을 제공 할 필요가 있다는 점에서 그가 맞습니다. 제 생각에는 사회 보장 충고를 둘러싼 위험은 그것을 제공하지 않고이 충고가 제공된다면 열악한 임무를 수행하는 것입니다. (더 자세한 내용은

사회 보장 혜택 지연에 관한 요령 참조)

조언을 제공하지 않을 위험성

저는 재정 고문이 사회에 대한 조언을 포함하지 않으면 자신의 고객에게 은퇴 계획 조언을 제공한다고 말할 수있는 것을 솔직하게 보지 못합니다 보안. 이것은 은퇴에 다다르는 고객에게 특히 그렇습니다.

고객이 은퇴 후 10 년 이내에 있다고 가정 해 봅시다. $ 1이 있어도. 500 만개의 포트폴리오와 기업 연금은 아직도 사회 보장 제도가 퇴직 소득 흐름의 상당 부분을 차지할 것으로 보인다. 퇴직 및 결혼 상태에서 근무할 것인지 아닌지와 같은 요소는 사회 보장 결정의 복잡성을 증가시킬 수 있습니다. (자세한 내용은

사회 보장 혜택에 대한 상위 6 가지 신화 참조) -> ->

이러한 유형의 고객들에게 서비스를 제공하는 재정 고문은 사회 보장 제도에 대한 지식을 갖거나이 정보와 지침을 고객에게 제공 할 수있는 확실한 출처를 가져야합니다. 반면 Millennial 및 Gen X 고객을 대상으로하는 재무 고문은 상세한 사회 보장 조언을 제공하지 않고도 거의 확실하게 얻을 수 있습니다. 이러한 고객 계약의 초점은 일반적으로 수년 동안 퇴직 둥지 알을 축적하는 방법에 관한 것입니다. 이 고객이 자신의 사회 보장 급여를 볼 수 없거나 자신의 이익이 오늘날의 급여와 다를 수 있다고 생각하는 사람에 따라 다릅니다.(사회 보장 혜택 극대화

참조)

불쌍한 조언을 제공 할 위험 다양한 사회 보장 청구 전략의 뉘앙스가 혼란 스럽다고 말하는 것은 삼가면서 말하는 것입니다. 이러한 혼란은 많은 재무 고문에게까지도 미치고 있습니다. 우선 금융 컨설턴트는 고객에게 사회 보장 성명서를 매년 확인하도록 조언해야합니다. 대행사의 견적이 항상 정확한 것은 아닙니다. 여기에는 계정에 적립되어야하는 수입 누락이 포함될 수 있습니다.

나쁜 조언을받을 위험은 고객에게 매우 비쌉니다. 예를 들어, 62 세에 혜택을 주장하면 평생 동안 지속될 고객의 혜택이 영구적으로 감소 할 수 있습니다. 마찬가지로, 그들이 일하거나 명목 소득조차 가지고 있다면 연차 급여가 현저하게 줄어들 것입니다. (자세한 내용은

사회 보장 연기 지연

참조).

결혼 한 부부의 경우 탐구해야 할 부부의 평생 혜택을 극대화하기 위해 고용 될 수있는 많은 전략이 있습니다. 다시 말하지만 이러한 옵션을 탐색하지 않으면 이러한 고객에게 비용이 많이 듭니다. 고객이 소셜 시큐리티 주장 옵션을 분석하는 데 도움이되는 제 3 자 소프트웨어 프로그램을 사용한다고해도 아무렇지도 않습니다. 재무 고문이 일반적인 재무 계획 또는 투자 분석을 수행하는 데 사용할 수있는 도구와 마찬가지로이 사회 보장 소프트웨어 프로그램은 컨설턴트가 분석 결과를 신뢰하기 전에 분석해야합니다. 프로그램의 가정은 무엇입니까? 여기에는 사용 된 계획 기간과 가정 한 할인율이 포함될 수 있습니다. 계획 지평선의 관점에서 계산기는 사람의 평균 수명을 가정 하느냐 아니면 사용자가 기대 수명을 변화시켜 다양한 계획 시나리오를 보도록 허용합니까? (사회 보장 혜택을 높이기위한

4 특이한 방법

참조)

또한 사회 보장 번호를 고객에게 잘못 전달하면 할당에있어 최적이 아닐 수있는 권고가 생길 수 있습니다 그들의 투자 또는 부적절한 금융 상품 제안. 이것은 궁극적으로 고객이 재무 고문을 해고하거나 고문에게 소송을 제기 할 수도 있습니다. 최종선 많은 재정 고문에게 그들의 이상적인 고객은 은퇴하거나 가까이에있는 베이비 부머입니다. 이러한 고객에게 적절한 조언을 제공하는 것은 사회 보장과 관련하여 견고하고 올바른 조언을 제공하는 것을 포함합니다. 여기에는 혜택을 청구 할시기와 청구 방법 (특히 결혼 한 부부의 경우)이 포함됩니다. 특정 사회 보장 조언을 제공하지 않거나이 분야에서 불충분하거나 불완전한 조언을 제공하는 재무 고문은 이러한 고객에게 위험합니다. 금융 및 은퇴 계획의 모든 측면에서 전문가가 될 수 없습니다. 사회 보장 전문가가 아닌 현명한 재무 고문은 이러한 전문 지식을 습득하거나 고객에게 중요한 서비스를 제공 할 수있는 신뢰할 수있는 출처 또는 파트너를 찾아야합니다. (자세한 내용은

2015 년 사회 보장 제도 변경

참조).)