금융 시장의 성장으로 이익을 얻는 투자를 구입할 수 있고 손실없는 보증을받을 수 있다면 좋지 않을까요? 캐나다 시민권자인 경우 분리 된 기금에 투자하여 정확하게 할 수 있습니다. 분리 된 기금은 전문적으로 관리되는 투자 포트폴리오로 구성되어 있으며, 만기 또는 투자자 사망 시점에 일정 비율의 투자를 회수 할 것을 보장합니다. 이 기금은 자산이 보험 계약자에게 지불하기 위해 별도로 준비되어 있으며 발행하는 보험 회사의 일반 자산의 일부가 아니라는 사실로부터 자신의 이름을 파생시킵니다.

분리 된 기금은 연금 계획 상품으로 시작되었지만 시간이 지남에 따라 투자 대중의주의를 끌기 시작했습니다. 1990 년대 후반, 뮤추얼 펀드 회사들은 보험 회사와 함께 인기 뮤추얼 펀드를 반영한 ​​분리 된 펀드를 만들기 시작했습니다. ( 뮤추얼 펀드 리스크 분석

에서 뮤추얼 펀드에 대해 자세히 알아보십시오.)

뮤추얼 펀드의 투자 이점 분리 된 펀드는 종종 "보증이 설정된 뮤추얼 펀드"로 설명됩니다. 그들은 뮤추얼 펀드와 같은 기능을 수행하지만 실제로 뮤추얼 펀드와 유사한 특징을 지닌 연금 계약입니다. 이러한 특징에는 전문 자금 관리, 다양한 투자 포트폴리오 (이전에 언급 한 바와 같이 인기있는 뮤추얼 펀드를 반영하는 포트폴리오 포함), 과세 연기 투자 차량에서 보유하지 않는 한 세금이 부과되는 다각화 및 수익이 포함됩니다. (분리 된 자금 및 뮤추얼 펀드에 대한 자세한 내용은 자주 묻는 질문 분리 된 자금이 뮤추얼 펀드와 어떻게 다릅니 까?

)

연금 보장 뮤추얼 펀드와 같은 투자 혜택을 제공하는 반면, 분리 된 자금은 실제로 변동 연금 계약입니다. 생명 보험 회사에서 발급 한 보험료 납부자는 적어도 10 년 이상 또는 계좌 보유자가 사망 한 경우 최소 75 %의 초기 투자 수익을 보장합니다. 일부 기금은 원래 투자액의 100 %를 반환 할 수있는 옵션을 제공합니다. 분리 된 기금은 Assuris, 이전에는 Canadian Life and Health Insurance Compensation Corporation 또는 Comp Corp.의 보호를받습니다. 기금을 발행 한 보험 회사가 실패하면 Assuris는 계정 당 60,000 달러 상당의 보호를 제공합니다 (2009 년 기준).

그리고 더!
투자 이익에 참여할 기회와 최소한의 투자 수익 보장을 보장하는 것 외에도 분리 된 기금은 추가 혜택을 제공합니다.

리셋 옵션

분리 된 펀드는 보증에 포함 된 금액이 증가하는 다양한 "리셋"옵션을 제공합니다. 예를 들어 많은 펀드는 3 년 리셋을 제공합니다.따라서 $ 100, 000 계좌가 3 년 동안 $ 125,000까지 가치가 상승하면 100 % 보장을받는 투자자는 원래 보증 금액 인 $ 100,000에서 최저 보증 금액이 증가하는 것을 볼 수 있습니다. $ 25, 000 이득을 포함하십시오. 이러한 증가가 가능한 횟수는 계약에 따라 다르며 증가를 수락하면 계약의 만기일이 연장 될 수 있습니다. 기존 계정에 대한 추가 예금은 각 추가 입금액에 대해 다른 만기 날짜를 가져옵니다. 이 예에서 펀드의 만기가 10 년인 경우 펀드를 리셋 한 날로부터 $ 125,000까지 10 년 동안 보유한 경우 보증이 적용됩니다. (자세한 내용은
How How Annuity Company는 갱신 요금을 결정합니다.

)
유동성 투자자는 일반적으로 매년 분리 된 기금에 투자 한 자산의 10 %를 페널티없이 인출 할 수 있습니다. 이 수치는 퇴직 연금 계좌에서 20 %까지 상승합니다. 벌금은 종종 일반 뮤추얼 펀드보다 훨씬 높은 시작하는 이연 판매 수수료의 형태로 존재합니다. 이 수수료는 매년 0 %에 도달 할 때까지 정해진 금액만큼 감소합니다. 채권자로부터의 보호

법적 관점에서 생명 보험 수혜자의 권리는 채권자의 권리보다 우선합니다. 즉, 채권자 회피 목적으로 자산이 계좌로 이동되지 않는 한, 계정 보유자가 파산 신청을하면 분리 된 자금으로 보유 된 자산은 일반적으로 보호됩니다. 이는 계좌 소유자가 재정적 어려움을 겪을 경우 배우자, 자녀, 손주 및 기타 사람들을 보호합니다. (채권자로부터 귀하의 가족을 보호 할 수있는 다른 방법을 찾으려면
개인 자산 보호

를 읽으십시오.)
보호 요건을 충족시키기 위해서는 최소한 2 년 이상 연금 계약이 있어야합니다. 또한, 등록 된 은퇴 저축 플랜 (RRSP) 또는 등록 된 퇴직 소득 펀드 (RRIF)에 재산세를 부과해서는 안됩니다. 부동산 계획 분리 된 기금에 보관 된 자산은 유언 검인의 대상이 아닙니다. 수익은 계좌 소유자가 사망 할 때 지정된 수혜자에게 직접 전달됩니다. 이는 프로세스를 가속화하고 자산 이전과 관련된 비용을 최소화합니다.

단점

분리 된 기금은 많은 특색과 혜택을 제공하지만, 귀하의 재산 양도와 관련하여 고비용을 피하는 방법은
그 편의 시설은 무료가 아닙니다. 분리 된 기금에 투자하는 비용은 종종 유사한 뮤추얼 펀드에 투자하는 비용보다 훨씬 높습니다. 부분 인출이 가능하지만, 지정된 한도를 초과 한 금액의 조기 상환에 대한 처벌은 첫 해에는 최대 6 %이며, 0 %에 도달 할 때까지 매년 1 % 씩 감소합니다. 이러한 불이익은 성숙되기 전에 자산에 액세스하는 것이 어렵고 비용이 많이 듭니다. (펀드 수수료 및이를 피하는 방법에 대해 더 자세히 알기 위해서는 높은 뮤추얼 펀드 수수료 지급 중단 을 반드시 읽으십시오.)

투자자는 기본 투자를 변경하기 위해 자금을 이전하기를 원한다면, 추가 요금이 부과 될 수 있습니다.많은 분리 된 기금은 또한 가능한 송금 횟수를 제한합니다.
모든 세상의 장점 분리 된 기금은 금융 시장에 참여하고자하는 투자자에게 독특한 투자 옵션을 제공합니다. 그들은 잠재력으로부터 이익을 얻을 수있는 기회를 제공하지만, 돈을 잃을 가능성으로부터 보호합니다. 보험 보호가 제공하는 마음의 평화는 입학의 댓가로 가치가있을 것입니다. 분리 된 기금은 제공 업체마다 크게 다르기 때문에 투자하기 전에 모든 서류를 읽고 다양한 수수료 및 계약 조항을 이해하십시오. 마찬가지로 잘 정비 된 고 등급 보험 회사로부터 분리 된 기금을 구매하면 계약 업체가 사업을 중단하게 될 위험을 최소화 할 수 있습니다.