지난 10 년 동안 모기지 시장이 많이 바뀌었다. 과거에는 거의 모든 사람들이 저당을받을 수있었습니다. 당시 이자율은 더 높았지만 대출 표준은 더 쉬웠다. 오늘날, 자격을 얻기는 더 어렵지만 이자율은 낮습니다.

아마 더 높은 금리가되었을 때 두 번째 모기지 (보통 주택 담보 대출이라고도 함)를 꺼내 셨을 것입니다. 그것은 귀하가 귀하의 융자를 통합하는 것을 고려할 수있는 유일한 이유 일뿐입니다. 하지만 너? 그것은 이해가 되나요 아니면 대출을 분리하여 보관하는 것이 가장 좋습니까?

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모기지 통합을위한 네 가지 이유

C2 FINANCIAL CORPORATION의 모기지 고문이자 "대출 안내서 : 최고의 모기지 인수 방법"저자 인 Casey Fleming은 이러한 사실을 통합하는 것을 생각할 수 있습니다. 1. 이자율 감소

최근 8 년 전 평균 모기지 금리는 훨씬 높았습니다. 예를 들어 2007 년 6 월 중반 평균 30 년 비율은 6.74 %로 최고를 기록했습니다. 그러나 2016 년 10 월의 평균 금리는 3.47 %로 2007 년보다 40 % 이상 저렴합니다. 금리를 낮추면 대출금이 수천만 절약 될 수 있습니다. 이자율이 낮을수록 대출 기간 내내 총 지불액이 적어집니다.

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2. 변동 금리 모기지의 위험을 제거하십시오.

변동 금리 모기지가 시작될 때 지불금이 종종 낮기 때문에, 주택 구입자는 나중에 감당할 수없는 주택을 구입할 수 있습니다. 연방 준비 제도 이사회 (FRB)가 2014 년 말에 발표하기 시작한 모기지 금리 인상 가능성이 높아지면서 고객들은 가까운 장래에 주택 가격이 너무 높아지기도합니다. 모기지를 단일 고정 금리 모기지로 통합하면 나중에 모기지에 지불 할 때 훨씬 더 높은 지불금의 우려를 없애고 요금이 낮을 때 특히 좋습니다.

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3. 융자를 더 빨리 지불하십시오.

두 융자를 단일 지불에 결합하는 것과 함께, 더 짧은 융자를 고려하십시오. 귀하가 지불하게 될 총이자 금액은 더 낮으며 재산 또는 재산은 귀하가 더 빨리드립니다. 물론, 지불은 더 높을 것이다. 매달 $ 250, 000 가정에서 30 년 고정 금리 모기지에 대한 예를 기억하십시오. 15 년 만기 대출로 환산하면 월별 비용이 $ 1, 811로 급상승합니다. 이는 15 년 내에 30 년 동안 지불하는 금액보다 적은 금액을 지불하고이자를 덜 지불 할 것이기 때문에 더 높은 지불이지만 시간이 지남에 따라 비용이 적게 듭니다. (

두 담보 대출을 하나의 와 담보 융자를 합산하는 방법 ) 4. 지불금 낮추기

이것이 의미있는 유일한 시간은 당신이 당신의 머리를 들여다 볼 때입니다. 문제는 시간이 지남에 따라 대개 비용이 더 많이 듭니다.플레밍 (Fleming)은 "매월 지불액이 낮 으면 평생 비용이 낮아 지거나 연간이자 비용이 낮아지는 것을 의미하지는 않습니다. 왜냐하면 신규 대출이 거의 항상 리셋되기 때문입니다. ( 파산 및 유질 처분 이후 모기지 취득

귀하의 지불 일정은 장기간에 걸쳐 이루어지며 귀하의 지불액은 원금으로 돌아갑니다. " 이자는 대부분의 담보 대출에 미리 적재되어 있기 때문에 새로운 담보 대출 초기에 적은 액수의 담보가 교장에게 지급됩니다. 대출을 다시 시작하면 장기적으로 더 많은이자를 지불하게됩니다. 이런 이유로 연쇄 금융 중개인은 자신의 담보 대출금 상환을 어렵게합니다. 결론

모기지를 통합하는 경우 장기적으로 그것이 귀하에게 이점이되는지 확인하십시오. 공평성을 높이기위한 대출 및 보조금에 대해 지불해야 할 총 금액을 살펴보십시오. 단순히 지불을 비교하는 것은 단기적인 사고입니다. 플레밍 (Fleming)에 따르면 "매월 지불금 비교보다는 주택 소유자에게 불리한 거래를하는 데 더 자주 사용되는 도구는 없습니다. 그것은 지나치게 단순하고 주택 소유자에게 매년 수백만 달러의 비용이 든다. 이상적인 세계에서 새로운 대출 기간은 기존 대출금과 동일하거나 더 짧아야합니다. "