대상 기금은 401 (k) 보유자의 포트폴리오에서 가장 인기있는 투자 수단 중 하나입니다. 그러나 그것은 좋은 것인가? 여기에 투자 포트폴리오가 이러한 유형의 펀드를 보유해야하는지 또는 더 나은 방법으로 자금을 투입 할 수 있는지 여부를 살펴보십시오.

목표 일 기금이란 무엇입니까?

이러한 펀드 중 하나 (기본적으로 뮤추얼 펀드의 한 종류)가있을 수 있지만 그 펀드에 대해서는 아는 것이 없습니다. 이는 목표 날짜 자금이 귀하의 퇴직금을 원 스톱으로 구매할 수 있도록 만들어 졌기 때문입니다. 은퇴 계획 연도를 결정한 다음 그 해에 가장 근접한 목표 날짜 자금을 선택하십시오. 예를 들어 2035 년에 은퇴를 목표로한다면 미국 기금 2035 대상 일 퇴직 기금을 선택할 수 있습니다. 펀드는 관리자가 위험 허용 한계와 일치해야한다고 판단하는 것에 맞는 주식 및 채권의 혼합에 자산을 자동으로 할당합니다. 2035 년 목표 날짜에 가까워 질수록 펀드는 자산 배분을 균형있게 조정하여 채권 및 다른보다 안전한 투자로 옮깁니다.

주식 및 채권에 대해 거의 알지 못하는 경우 특히 투자하기 쉬운 방법입니다. 그것이 2013 년 말에 401 (k) 직원의 41 %가 자산 중 목표 일일 기금을 보유한 이유입니다. 또한 브로커리지가 투자 옵션을 명시하지 않은 직원을 목표 일기 자금에 자동으로 등록하는 이유이기도합니다. 2019 년까지 애널리스트들은이 펀드에 2 조 달러의 자산이 포함되어 401 (k)의 모든 돈 중 88 %를 차지할 것으로 예상합니다.

- 이점 -

장점

아무도이 기금의 편의를 주장 할 수 없습니다. 그들은 돈을 벌 수있는 방법을 거의 모르는 사람을 위해 모든 일을 투자에서 제외시킵니다. 귀하의 퇴직금은 틀림없이 귀하가 보유한 가장 중요한 자산입니다. 전문가가 성장을 관리하고 싶습니다. 목표 날짜 기금은 전문적으로 관리되며, 대부분의 경우 잊어 버린 투자 유형입니다. 금융 서비스 분야에 종사하지 않는다면, 제대로 투자하는 방법을 배울 시간이 없을 수도 있습니다. 당신의 시간은 당신의 경력을 성장시키고 돈 관리를 전문가들에게 맡기는 것을 더 잘 보냅니다.

데이터는 또한 목표 - 날짜 펀드 투자자가 일반 뮤추얼 펀드의 사람들보다 실적이 월등하다는 것을 보여줍니다. 현재 목표 날짜 기금에 가입 한 경우 평균적으로 펀드 자체보다 1. 1 % 향상된 실적을 보게됩니다. 대조적으로, 다른 뮤추얼 펀드의 사람들은 약 1 %의 펀드 성과를 거두고 있습니다. 실제로 목표 대상 펀드로부터 누가 이익을 얻는 지보십시오. 및 대상 기금 사용시기

단점

완벽한 투자 수단이 없습니다. 투자자로서 가장 불완전한 옵션을 선택해야합니다. 그러나 목표 날짜 자금으로 고려해야 할 몇 가지 중요한 사항이 있습니다.

위험 허용차 - 모든 훌륭한 재정 고문은 연령이 유일한 요인이 아니기 때문에 위험 허용성에 대해 물어볼 것입니다. 두 명의 40 세 아이들은 그들의 성격 유형과 경험 때문에 크게 다른 위험 허용 오차를 가질 수 있습니다. 목표 날짜 형 펀드는 다양한 투자자 기반의 위험 허용치를 고려하지 않습니다. 그러나 같은 해를 목표로 한 다른 기금은 다른 철학을 가질 수 있으므로 (다음 섹션 참조), 선택한 펀드가 귀하의 안락 수준과 일치하는지 확인하십시오. 목표 - 날짜 자금 소개 를 읽어보십시오.

자산 배분 - 나이를 기준으로 표준 자산 배분은 없습니다. 각 펀드는 경영진의 신념에 따라 조금씩 투자합니다. 같은 해의 목표 일을 가진 두 개의 펀드는 주식과 채권의 비율이 매우 다를 수 있습니다. 일부는 다른 국가에 비해 해외 투자에 더 많은 투자를 할 수도 있고 다른 국가보다 세제 효율을 더 고려할 수도 있습니다. 평균 직원이 거의 알지 못할 수도있는 성능에 영향을 미치는 변수가 있습니다.

수수료 및 비용 - 순수 주식 및 채권과 달리, 펀드에는 수수료가 부과됩니다. 관리자는 무료로 일하지 않으며 펀드 자체는 수익에서 제외되는 비용을 부담합니다. 어떤 사업체와 마찬가지로 그 수수료는 수많은 요인에 따라 다릅니다. Vanguard Target Retirement 2035 펀드는 연간 비용 비율이 18 %이며, T. Rowe 가격 퇴직 2035 펀드는 0. 74 %의 사업 비율을 가지고 있습니다. 번호가 높을수록 귀하의 수익이 아닌 지출로 이어집니다. 주머니에서 나온 돈입니다.

사람들은 그 사용법을 모릅니다 - 목표 날짜 기금에 투자하는 경우, 일반적인 규칙은 다른 자산을 가지지 않는 것입니다. 다른 펀드를 믹스에 추가하면 펀드의 중요도가 떨어집니다. 예를 들어, 2035 년 퇴직 날짜로 향할 때 주식을 80 % 할당하는 대신 다른 주식 펀드를 보유하는 경우 90 %를 보유 할 수 있습니다. 아마 너무 높을거야.

결론

귀하의 목표 날짜 기금을 파기해야합니까? 투자의 목표는 최저의 비용을 지불하면서 적절한 위험으로 최선의 수익을 얻는 것입니다. 목표 날짜 기금은 표면적으로 이해하기 쉽지만 401 (k)는 날짜 이외의 펀드에 대해 많은 선택권을 제공하지 않으므로 일반 인덱스 펀드가 수수료, 비용 및 비용에 따라 더 나은 선택 일 수 있습니다. 반환. ( 색인 투자 및 목표 - 날짜 대 지표 자금 : 하나가 더 나은가? 참조)

결정할 수있는 옵션을 비교하십시오. 투자에 대해 거의 알지 못하는 경우 신뢰할 수있는 재정 고문에게 조언을 구하십시오. 조언을받는 사람은 수수료를받지 않습니다.