퇴직 후 30 년이 지난 후에 모기지를 상환하는 것은 많은 사람들에게 통과 의례였습니다. 그러나이 시나리오는 더 이상 표준이 아닙니다.

51 세부터 69 세 사이의 미국인 베이비 부머는이 생애 단계에서 이전 세대보다 훨씬 많은 모기지 부채를 짊어지고 있습니다. 베이비 붐 세대 및 그들의 주택 : 자신의 조건으로 라고하는 연구에 따르면, 베이비 부머 세대를위한 미결제 모기지 잔액의 중앙값은 $ 48, 743이었던 1992 년 이래 118,000 달러 또는 142 % 이는 The Conference Board와 Nielsen이 공동으로 운영하는 The Demand Institute가 실시한 것입니다.

퇴직자 또는 은퇴 예정자 인 재정 고문 고객이 자신의 모기지를 상환해야하는지 여부를 판단하는 것이 개별 상황과 신중하게 검토하고 무게를 측정해야하는 다양한 요인에 따라 달라집니다. 소득, 모기지 크기, 저축 및 모기지이자를 공제 할 수있는 세금 혜택이 모두 적용됩니다. (자세한 내용은

모기지이자 세금 공제 계산 참조) ->

감각을 잃을 때

고소득층의 퇴직자 또는 은퇴 예정자에게 저리 융자 (5 % 미만) 혜택을주고 세금 공제 대상이자로 월별 지불금을 계속 유지하는 것이 좋습니다. 이것은 모기지를 상환하는 것이 예상치 못한 비용이나 의료비와 같은 비상 사태에 대비하여 건강한 저축 쿠션이없는 것을 의미합니다. 예를 들어 피델리티 컨설팅 (Fidelity Benefits Consulting)은 2014 년에 퇴직하는 65 세의 부부가 은퇴를 통해 의료비를 충당하기 위해 평균 220,000 달러가 필요하다고 추정합니다.

퇴직자가 자신의 생활 수준을 희생시키지 않으면 서 매월 모기지 지불을 편안하게 할 수 있다고 가정 할 때, 월별 지불 시나리오를 만드는 것은 당연한 것입니다. (더 자세한 내용은

모기지로 은퇴에 대한 부담감

참조) 퇴직 기금 사용을 피하십시오. 일반적으로 개별 은퇴 계좌와 같은 퇴직 계획에서 돈을 인출하는 것은 좋지 않습니다 (IRA) 또는 401 (k)에 지불해야합니다. 59 세 1/2 세 이전에 철수하면 세금 및 과세 대상이됩니다. 또한 은퇴 계획에서 많은 돈을 빌리면 철수하는 해에 높은 세율로 밀어 낼 수 있습니다. (더 자세한 내용은

퇴직 기금으로 집을 구입해야합니까?

) 또한 퇴직 연금을 모으는 대신 모기지를 상환하는 것은 좋지 않습니다. 실제로 은퇴에 가까울수록 가능한 한 은퇴 계획에 최대한 기여해야합니다. 전에 들었습니다. 미국인들은 은퇴 할만큼 충분히 절약하지 못하고 있습니다.Princeton Survey Research Associates International에서 Bankrate를 위해 실시한 설문 조사에 따르면, 50-64 세의 26 %와 65 세 이상 노인의 14 %는 퇴직 저축이 전혀 없다고합니다. (자세한 내용은

퇴직을 위해 더 많은 돈을 저축하는 방법

참조) 감각을 발휘할 때 클라이언트가 향후 몇 년 내에 은퇴하고 돈을 지불해야하는 경우 그들의 저당은 저 펀드가 저금리 예금 계좌에있는 경우 그렇게 할 수 있습니다. 그러나 그들은 잘 투자 된 은퇴 계좌를 보유하고 있으며 예기치 않은 비용과 비상 사태를 감당하기 위해 상당한 비용을 절감해야합니다. 월별 모기지 지불을하지 않고 은퇴 연수를받는 것은 퇴직 연금 계좌에서 돈을 인출 할 필요가 없음을 의미합니다. (자세한 내용은

역 모기지

로 퇴직하는 단계를 참조하십시오.) 은퇴 후 월별 지불액이 너무 높을 경우 모기지를 상환 할 수있는 사람들에게도 의미가 있습니다. 감소하고 고정 수입을 올리고 있습니다. 모기지 지불 또는 삭감 전략

은퇴 전에 모기지 페이먼트를 조기에 상환하거나 모기지 페이먼트를 줄이는 데 도움이되는 몇 가지 전략이 있습니다. 매월 대신 격주로 지불한다는 것은 12 년이 아니라 13 회를 지불하게된다는 것을 의미합니다. 자세한 내용은

모기지 페이먼트

를 참조하십시오. 대부는 단축되고 더 낮은 금리는 장악 될 수있다. (더 자세한 내용을 보시려면 담보 대출이 귀하의 순자산에 어떻게 영향을 미치는지

). 마지막으로, 더 큰 집을 팔아서 더 작은 집을 구입할만큼 충분한 현금을 가지고 다운 사이징을하면 곧 퇴직하게 될 것입니다 모기지 무료. 결론> 심리적으로 은퇴하기 전에 모기지를 청산하고 은퇴하기 전에 집을 소유하는 것은 엄청난 정신력을 제공합니다.

귀하의 집을 축소하여 비용을 절감하십시오. 재정적으로 말하면 은퇴에 가까워 지거나 이미 은퇴 한 사람들을 위해 모기지를 지불하는 것이 타당한 지 아닌지에 대한 해결책이 될만한 것은 없습니다. 퇴직자들과 퇴직 후 몇 년이 지난 사람들은 재무 고문이 개별적인 상황을 면밀히 검토하여 올바른 선택을하도록 도와야합니다. (자세한 내용은 소득 속성 : 만기 퇴직 플랜

참조)