많은 재정 고문은 사회 보장 혜택을 IRA 및 퇴직 계획 배포 및 포트폴리오 관리와 조정할 때 철저히 교육 받고 유능합니다. 그러나 사회 보장 장애 소득을 재무 계획에 통합하는 데는 많은 사람들이 훨씬 능숙하지 못하다. 많은 재정 계획 프로그램에는 이러한 유형의 소득을위한 모듈이 포함되어 있지 않기 때문이다. 이 요소를 극복하고 장애 혜택을받는 고객에게 건전한 조언과 계획을 제공 할 수있는 고문은 귀중한 서비스를 제공하는 동시에 수익성있는 틈새 시장을 개척 할 수 있습니다.

많은 사람들이 사회 보장 급여를 신청하는 퇴직자에게 적용되는 새롭고보다 엄격한 규칙에 익숙하지만 많은 사람들은 사회 보장 혜택을 신청하는 퇴직자와 관련하여 다음과 같은 문제에 대해 자주 질문합니다. 기본 배우자가 장애 급료를 받으면 배우자가 혜택을 청구 할 수 있는지 여부. 이 질문에 답하기 위해서는 사회 보장 장애 수당이 어떻게 작동하는지 이해하는 것이 필요합니다. 이 유형의 소득은 의학적으로나 육체적으로 어떤 유형의 직업도 갖지 못하는 사회 보장 수급자에게만 제공되며 장애는 적어도 1 년 동안 또는 사망 할 때까지 지속될 것으로 예상됩니다. (자세한 내용은

장애 및 은퇴 : 클라이언트 준비 방법

참조)

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혜택 수혜 자격을 얻으려면 신청자가 직업과 관련된 의무를 이행 할 수 없음을 입증하는 최근의 직장 테스트와 신청자가 가지고있는 것을 증명하는 직업 테스트 기간을 모두 통과해야합니다 사회 보장 제도에 따라 혜택을받을 수있을만큼 충분히 오래 일했습니다. 이 테스트를 통과하고 승인을 얻을 수있는 사람들은 평균 평생 수입을 기준으로 매달 수입을받습니다. 적격 신청자는 장애가 발생한 후 6 개월 이내에 혜택을 받기 시작할 것입니다. 신청이 거부 된 사람들은 사회 보장국에 호소 할 수 있습니다.

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2 년 동안 혜택을받는 수혜자는 몇 살인지에 상관없이 자동으로 메디 케어 보장 대상이됩니다. 수급자가 정년 퇴직 연령에 도달하면 장애 혜택은 자동으로 퇴직 급여로 전환되며, 퇴직 급여는 이전과 동일한 수준으로 유지됩니다.

가족 구성원

수령자의 배우자 (62 세 이상인 경우), 배우자의 나이 (자녀가 돌보는 경우) 등 여러 가지 유형의 장애 소득자가 있습니다. 자녀가 입양 되었더라도 16 세 미만이거나 장애가 있거나 미혼 자녀 인 경우.의붓 자녀와 손주들도 18 세 미만일 경우 장애 혜택을받을 수있는 경우도 있습니다. 22 세 이전에 영구히 장애가있는 성인 자녀도 자격이됩니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 :

사회 보장 클라이언트를 돕는 방법

.) 퇴직자는 1 차 수령자와 10 년 이상 결혼하여 62 세 이상인 경우 현재 결혼하지 않았습니다. 전 배우자가받는 혜택은 기본 수혜자 또는 그 가족에게 지급되는 급여를 감소시키지 않습니다. 정년 퇴직 연령에 도달 한 전 배우자는 적어도 10 년 이상 결혼 한 상태에서 배우자의 장애 혜택을 근거로 배우자 사회 보장 혜택을 신청할 수 있습니다. 1954 년 1 월 2 일 이전에 태어난 사람들은 전 배우자의 급여액의 절반에 해당하는 금액을 수령 할 수있는 반면, 최대 급여액에 도달 할 때까지 계속 급부상 할 수 있습니다. 이 날짜 이후에 태어난 사람들은 자신의 소득 기록이나 자격 이혼 배우자로서의 배우자 혜택에 따라받을 수있는 혜택보다 큰 혜택을 자동으로 받게됩니다. 그러나 사회 보장 장애 소득의 주요 수혜자는 배우자 급여를 청구 할 수없고 자신의 이익이 가능한 최대 금액까지 증가 할 수있는 옵션이 없습니다. 원할 경우 혜택을 중단 할 수 있지만 그 동안에는 배우자 혜택을받을 수 없습니다.

고려해야 할 마지막 쟁점은 한 부부가 아직 정년 퇴직 연령에 도달하지 못했고 일차 장애 수혜자가 사망 한 경우입니다. 배우자는 정년 퇴직 연령에 도달했을 때 지급 된 장애 소득 금액과 동일한 완전한 생존 혜택을받을 수 있습니다. 결론

사회 보장국으로부터 장애 소득을받는 재정 고문은 이러한 유형의 소득을 모듈에 포함시킬 수있는 재무 계획 프로그램을 찾는 것이 현명합니다. 장애 소득에 대한 규칙은 많은 경우 정규 혜택에 대한 규칙과 유사하지만 적절한 계획을 수립하기 위해 고문이 알아야 할 몇 가지 주름이 있습니다. (더 자세한 내용은

장애를 극복하기위한 주요 재정 단계

참조)