차례:
- 제출 사실
- 미망인 / 홀아비가 60 세 또는 그 이후로 재혼했습니다.
- 프레드와 로레인이 지금 여분의 현금을 사용할 수있는 경우 특히 그렇습니다.
- 마크 (67)와 마리 (66)는 결혼 한 부부입니다. 마크는 전기공이고, 마리는 의사 사무실의 안내 원입니다. 두 사람 모두 내년에 은퇴 할 계획이지만 그 동안 몇 가지 혜택을 모으고 싶습니다.
- 지불을 연기함으로써 더 높은 은퇴 크레딧을 얻는 것이 경제적으로 가능합니다.
사회 보장 혜택을 최대한 활용하려면 어떻게해야합니까? 그것은 영원한 질문입니다. 그러나 최근 통과 된 Bipartisan Budget Act는 사회 보장 규정에 몇 가지 변화를 가져 왔습니다. 새로운 조항뿐만 아니라 진행중인 조항을 고려한 몇 가지 전술 및 계획 팁이 있습니다. ( 새로운 사회 보장 규정 : 조정 방법 .)
제출 사실
사회 보장 급여와 관련하여 돈을 잃는 데는 두 가지 방법이 있습니다. 너무 일찍 접수하고 서류 제출 너무 늦었 어.
사회 보장국 (SSA)은 완전한 은퇴 연령을 출생 연도에 따라 65 세에서 67 세까지로 간주합니다. 그러나 62 세 또는 70 세에 혜택을 신청할 수 있습니다. 수령액은 수령하기 시작한 나이에 따라 다릅니다. 지급금을 받기 시작하면 빨리 지급금이 지급됩니다. SSA는 70 세 이전에 파일을 저장 한 사람의 경우 7 %에서 30 %로 감소 할 것으로 추정합니다.
한편, 나중에 급여를 받기 시작하면 지급금이 더 많이 지급됩니다. 수령을 시작하기 위해 70 세까지 기다리십시오. 월별 혜택은 66 세에 시작했을 때보 다 32 % 더 높을 수 있습니다.
나중에 수혜금 을 와 혼동하지 마십시오. > 제출 . 퇴직 연령 후 반년 이상 복지 혜택을 신청하는 것은 SSA가 지난 6 개월 동안 만 혜택을 지불하기 때문에 돈을 잃을 수있는 쉬운 방법입니다.
미망인 또는 홀아비는 60 세에 퇴직 한 생존자 혜택 (본질적으로 사망 한 배우자가 얻는 혜택) 또는 완전 퇴직 연령 이후의 완전한 혜택을받을 수 있습니다. 또한 재혼 한 경우에도 다음과 같은 두 가지 상황 중 하나가 적용될 경우 혜택을받을 수 있습니다.
미망인 / 홀아비가 60 세 또는 그 이후로 재혼했습니다.
미망인 / 홀아비가 사망 한 배우자의 재산을 돌보고 있습니다. 장애가 있거나 16 세 미만의 자녀. 미망인 / 홀아비가 자신의 경력에 근거하여 혜택을받을 자격이 될 경우, 개인은 생존자 혜택을 중단하고 혜택이 더 높다고 가정하면서 자신의 것을 모을 수 있습니다.
- 귀하가 이혼했고 결혼 생활이 최소 10 년 지속 된 경우 다음 경우에 귀하의 전 배우자의 경력 기록에 근거하여 혜택을 신청할 수 있습니다 :
- 귀하는 62 세 이상입니다.
당신은 결혼하지 않았습니다 (귀하의 전 배우자는 재혼 할 수 있음).
귀하의 전 배우자로서의 혜택은 귀하의 사회 보장 혜택보다 높습니다.
- 참고
- : 재혼하는 경우, 일반적으로 귀하의 새 결혼이 끝나지 않는 한 (사망, 이혼 또는 무효화) 귀하의 전 배우자를 기반으로 혜택을 징수 할 수 없습니다.
- 파일 및 일시 중지
파일 및 일시 중지는 개인이 파일을 만들 수는 있지만 실제로 수집하지는 않습니다. 그게 어디서 우위에 있니? 프레드와 로렌의 신화적인 예를 생각해 봅시다. 프레드 (66 세)와 로렌 (63 세)은 결혼 한 부부입니다. 프레드는 자신의 제조 회사의 CEO이며 여전히 일하고 있습니다. 로레인은 집 밖에서 일한 적이 없습니다. 퇴직 연령이되면, Fred는 자신의 이익을 위해 파일을 보관하지만 지불을 일시 중지합니다. 그러나 Fred가 신청했기 때문에 Lorraine은 배우자의 유익을 위해 신청할 자유가 있습니다. (규칙에 따라, 로레인은 기본 임금 소득자 인 프레드가 이미 신청할 때까지 배우자 혜택을 신청할 수 없습니다.) 로렌은 배우자의 배우자 혜택을 받지만, 프레드의이 후 연금은 매년 징수하지 않습니다.
프레드와 로레인이 지금 여분의 현금을 사용할 수있는 경우 특히 그렇습니다.
그리고 파일과 일시 중지는 부부를위한 것이 아닙니다. 정년 퇴직 연령에 이른 사람 (조기에 급여를 받기 시작한 사람조차도)은 나중에 (1) 더 높은 월간 급여를 받거나 (2) 일시불을 받음으로써 시간과 현금으로 급여를 정지 할 수 있습니다 원래의 정학 날짜로 돌아갑니다. (후자의 경우, 개인은 연기 된 퇴직 연금을 상실하게됩니다. 즉, 퇴직금이 연기되는 해마다 매년 지급되는 급여 인상액입니다.)
퇴직 연금은 퇴직금을 받고 식사를하는 한 가지 방법입니다 그것도,하지만 당신은 빨리 씹어야 할 것입니다. 지난 10 월, 의회는 2016 년 5 월 1 일부터 조항을 중단하기로 의결했다. (
파일 및 일시 중지 : 여전히 선택 사항이지만 법령
참조)
제한된 신청 은퇴 연령에 도달했으나 아직 70 세가 아닌 개인은 배우자 혜택을 청구 할 수 있고 그 마법의 나이를 맞을 때까지 자신의 이익을 연기 할 수 있습니다. 한 명의 배우자가 이미 혜택을 신청 한 경우에만 제한된 신청을 할 수 있습니다. 예를 들어 Mark와 Marie를 살펴 보겠습니다.
마크 (67)와 마리 (66)는 결혼 한 부부입니다. 마크는 전기공이고, 마리는 의사 사무실의 안내 원입니다. 두 사람 모두 내년에 은퇴 할 계획이지만 그 동안 몇 가지 혜택을 모으고 싶습니다.
Mark는 파일을 실행하고 일시 중지합니다. Marie는 이제 배우자 혜택을 신청할 자격이 있습니다. 그녀는 자신의 혜택 (및 마크)이 계속 성장하는 동안 자신의 배우자 혜택 만 수집 할 수 있도록 제한된 신청서를 선택합니다. 이렇게하면 그녀 (와 마크)는 자기 자신의 이익 크레딧을 잃지 않고 현금을받을 수 있습니다.
파일 및 일시 중지 및 제한된 응용 프로그램 작업이 손에 닿았 기 때문에 사람들이 종종 동일하다고 생각하도록 혼란스러워합니다. 그것들은 아니며,이 전략은 오직 한 배우자가 파일을 저장하고 일시 중단하는 경우에만 작동합니다. Mark와 Marie가 모두 파일을 저장하고 일시 중지하면
도
도 제한된 응용 프로그램을 사용할 수 없습니다.
유감스럽게도 2016 년 5 월 이후에는 제한된 신청서를 제출하고 일시 중지합니다. 62 세 이상인 사람은 사회 보장을 신청할 때 자신의 이익을 위해 제출할 것으로 간주됩니다. 그러나 모든 것이 사라지지 않습니다. 2015 년 12 월 31 일까지 62 세가되면 이전 규칙에 따라 할아버지가됩니다. 더 긴 작업 이러한 두 가지 전술이 사라지면서 혜택을 극대화하기위한 다른 전략은 무엇입니까? 글쎄요, 더 오래 일합니다 (특히 독신이고 배우자 혜택을 기대할 수없는 경우). 직장에서 계속되는 것은 다음과 같은 이점을 가지고 있습니다.
SSA가 월별 지불금을 계산할 때 사용하는 "최고 소득"의 연도를 늘립니다 (퇴직에 가장 가까운 근로 연도가 가장 높은 연간 소득이라고 가정).
지불을 연기함으로써 더 높은 은퇴 크레딧을 얻는 것이 경제적으로 가능합니다.
401 (k) 플랜, 403 (b) 플랜, IRA 또는 기타 세금 부과 차량에서 절약 할 수있는 더 많은 시간과 수입을 제공합니다.
- 결론
- 사회 보장은 복잡한 주제이며, 복리 후생 및 재정 상태 및 건강을 기준으로 혜택을 신고하고 수령하는 가장 좋은시기는 개인마다 다릅니다. 연기금을 지불하면 상당한 금액을 지불 할 수 있지만, 나중에 수집하는 경우에만 가치가 있습니다. 당신이 그 점수에 의구심이 있다면, 초기에 서류를 제출하는 것이 이익을 극대화하는 최선의 방법이 될 수 있습니다.
- 병적으로 들릴 위험이 있으므로 수집 시작시기를 결정하기 전에 건강과 잠재적 수명을 고려하십시오. 급여를 가장 잘 사용하는 것은 당신이 그들을 모으기 만하면되는만큼 더 적은 급여 일 수 있습니다.