이 결정은 고객의 퇴직 소득의 중요한 부분이며 상황의 전반적인 맥락에서 이루어져야합니다. 재무 고문은 고객에게 자문을 제공하는 데 중요한 역할을 할 수 있습니다.

간단한 수학

순수한 수학적 관점에서 볼 때 70 세가 될 때까지 기다려야 혜택을 얻을 수 있습니다. 이것은 가능한 최대 혜택을받을 나이입니다. 1943 년과 1954 년 사이에 태어난 사람들의 경우 62 세에 자격을 얻 자마자 급여를 청구하면 정년 퇴직 연령 66 세에 대한 청구보다 25 %의 영구적 인 감소가 발생합니다. (자세한 내용은 The 3 Best Social 2016 년 보안 계산기. )

70 세까지 기다리면 66 세에받는 금액보다 1 년당 8 %가 추가로 증가합니다. 따라서 62 세에서 70 세까지의 차이는 매우 중요합니다 . 더 높은 이익을 주장하기를 기다리는 것은 초기 이익의 양에 영향을 미칠뿐만 아니라 더 높은 이익을 기반으로하므로 미래의 모든 생활비에 영향을줍니다. 또한, 귀하의 수입 기록에서 생존자의 이익은 더 높을 것입니다. 대부분의 재무 계획 결정과 마찬가지로, 사회 보장을 요구할시기는 간단한 결정이 아닙니다.

파일 및 일시 중단 변경

2015 년 말에 의회는 배우자 혜택에 대한 제한된 신청서를 제출하고 일시 중지하는 커플에 대한 인기있는 주장 전략을 종료하기로 결정했습니다. 이 전략에서는 한 배우자가 혜택을 신청하고 일시 중지하고 다른 배우자는 첫 배우자의 수입 기록을 기반으로 배우자 혜택을 받기 위해 제한된 신청서를 제출합니다. 서류 정리 및 정지 및 제한된 신청은 각각 배우자가 현재 정년 퇴직 연령 (FRA)에 도달하도록 요구했습니다. (자세한 내용은

사회 보장 파일 및 일시 중단 : 조정 방법 참조). ) 이 방법의 이점은 배우자 자신의 수혜액이 70 세까지 청구되는 것을 허용하는 것이었지만, 제한된 신청서를 제출 한 배우자는 최대 4 년 동안 배우자 혜택을 받았다. 배우자가받는 혜택의 절반. 이 전략을 활용할 수있는 능력은 2016 년 4 월 29 일에 끝납니다. 1954 년 1 월 1 일 이전에 태어난 사람들에게는 할아버지 조항이 있습니다.이 사람들은 배우자의 소득에 따라 배우자 혜택을받을 수있는 제한된 신청서를 제출할 수 있습니다 다른 배우자가 자신의 유익을 이끌어 내야한다는주의 사항을 기록하십시오. 이러한 변경 사항은 배우자의 소득 기록에 근거하여 생존자의 혜택을 얻으려는 과부 또는 외계인에게 아무런 영향을 미치지 않습니다.

고려할 사항

이상적인 세계에서 모든 사람들은 70 세까지 혜택을 얻고 최대한의 금액을받을 때까지 기다릴 것입니다. 그러나 그것은 모든 사람에게 올바른 결정이 아닙니다. (더 많은 것을 보시려면

왜 부머의 퇴직이 그들이 계획했던 것보다 크게 다를 것입니까?

.) 아무도 그들이 얼마나 오래 살아갈 것인지 예측할 수는 없지만, 자신의 기대를 단축시킬 수있는 상태의 아픈 사람은 자격이되는 즉시 혜택을 누릴 수 있습니다. 혜택을 청구하기 위해 어떤 연령대에서 기다렸는지 결정하기 위해 손익분기 점을 계산하는 것이 기껏해야 부정확 한 과학이며 사용 된 가정에 달려 있습니다. US News

• 의 한 기사에서 사회 보장국 (Social Security Administration)의 전직 집행 위원은 62 세 때부터 66 세까지의 FRA가 81 세에서 86 세 사이의 성인이 될 때까지 기다림을 중단했다. 즉, 66 세에 혜택을 청구하기를 기다리면서 앞으로 나올 수 있으려면 재정적으로 더 나은 상태를 유지하려면 15 ~ 20½ 년을 살 필요가 있습니다.
• 같은 기사에 따르면 70 세까지 기다리는 동안 심지어 84 세에서 87 세 사이의 62 세까지 청구하는 경우도 있습니다. 근로 소득이 너무 높으면 FRA 이전에 청구 된 혜택이 줄어들 수 있습니다. 2016 년이 한도는 $ 15, 720입니다. 그 수준 이상에서는 한도를 초과하는 근로 소득 2 달러마다 1 달러가 감액됩니다. FRA에 도달 한 해에는 한도가 현재 41 달러, 880 달러가되며 수입은 3 달러 소득에 따라 1 달러가 감액됩니다. FRA에 도달하면 소득 제한이 사라집니다. 이러한 방식으로 원천 징수 된 혜택은 FRA에 큰 월간 혜택으로 도달하면 귀하에게 반환됩니다. ( 사회 보장 혜택 연기에 관한 요령
• 참조)
• 은퇴하고 혜택을 주장한 다음 마음을 바꾸는 사람들에게는 평생 1 번 "철수" 이익의. 당신이 은퇴 한 다음 "은퇴하지 않고"직장에 복귀한다면 이것은 유용 할 것입니다. 이것은 처음에 혜택을 시작한 후 12 개월 이내에 완료되어야합니다. 수령인뿐만 아니라 가족들도받은 모든 혜택은 상환해야합니다. 혜택은 나중에 다시 시작할 수 있습니다. 12 개월짜리 창을 놓친 경우 다음 기회는 FRA에 도착할 때까지 기다린 후 혜택을 보류하는 것입니다. 규칙 변경에 따라 소급 혜택을 더 이상 중단 할 수 없으며 2016 년 4 월 29 일 이후에 귀하의 급여가 일시 중지되는 동안 누구도 소득 기록을 토대로 혜택을 얻을 수 없습니다. 부부의 경우 배우자가 다른 한편으로는 더 적은 수당을 가진 배우자가 70 세 이전에 또는 62 세까지 조기에 혜택을 주장 할 수있는 반면 더 높은 수당을 가진 배우자는 70 세까지 (또는 가능한 한 길게) 청구를 기다립니다 그들의 이익. 여기서 실질적인 결과는 더 낮은 급여 배우자가 더 오랜 기간 동안 자신의 이익을 얻는 반면 다른 배우자는 더 높은 수준으로 이익을 창출 할 수 있다는 것입니다.또한 혜택 수준이 높은 배우자가 먼저 사망 할 경우 생존자의 혜택 수준이 높아집니다. (자세한 내용은 기혼 부부가 사회 보장을 극대화 할 수있는 방법
• .)
• 미망인이나 홀아비를 위해 FRA에서 최대 생존자 수당을받을 때까지 기다리십시오. 그들은 또한 생존자의 이익을 주장 할 수 있으며, 나중에 70 세가되면 그 금액이 더 큰 경우 자신의 이익으로 전환 할 수 있습니다. 결론 사회 보장 청구 결정은 고객이 할 가장 중요하고 복잡한 퇴직 결정 중 하나입니다. 은퇴를 앞두고있는 고객과 함께 일하는 재무 고문은 다양한 청구 옵션에 대해 알게되어 고객에게 지침을 제공 할 수 있어야합니다. (자세한 내용은
• 파일 대안 및 청구 정지 전략

참조)