어떤 연령대의 은퇴를 위해 저축하기 시작하는 것이 결코 쉬운 일은 아니지만, 55-64 세 범위의 사람들은 은퇴가 절박한만큼 그 중요성을 더 잘 알고 있습니다. 따라서 55 세부터 64 세까지의 연령대는 재정적으로 재정적으로 준비하는 방법을 현실적으로 평가하는 중요한시기입니다.

학습서 : 은퇴 계획

1. 퇴직을위한 재정적 인 준비 여부 평가

재정적 준비 상태를 평가하면

계획된 부족분과 퇴직 전략, 목표 및 목표를 수정해야하는지 여부를 결정하는 데 도움이됩니다. 그렇게하기 위해서는 모든 계좌의 잔고, 소득세 세율, 저축률의 평균 수익률 및 현재 소득에 대한 정보와 소득 금액을 포함하는 몇 가지 사항을 수집해야합니다. 당신은 당신이 은퇴 기간 동안 필요로 할 프로젝트. 퇴직해야 할 금액을 알아 보려면 퇴직 계획 기본 사항 을 참조하십시오.

확정 급여 플랜에 가입하는 경우, 플랜 관리자 또는 고용주가 귀하의 연금으로부터의 예상 소득을 귀하에게 제공 할 수 있어야합니다.

계획의 결과는 퇴직을 계획하고있는 기간과 계획 한 은퇴 생활 방식에 따라 퇴직 저축이 부족한 지 여부를 나타낼 수 있습니다. 퇴직 저축으로 인해 어려움을 겪고 있다는 것을 알게되면 경보가 발 생할 이유는 없지만 재정 계획을 급진적으로 변경해야한다는 의미입니다.

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이러한 변경 사항에는 다음이 포함될 수 있습니다.

- 가능한 경우 일상 경비를 줄입니다. 예를 들어, 외식 시간을 줄이면 악몽을 즐기고 먹일 수 있습니다. 예를 들어, 일주일에 $ 50 (약 $ 217 / 월)의 비용을 절감하고이를 월간 절감액에 더하면 일일 복리 이자율을 4로 가정 할 때 20 년 동안 약 $ 79, 914로 누적됩니다 %. 8 % 수익률을받는 계정에 월간 저축을 추가하면 저축은 20 년 후에 $ 129, 086으로 누적됩니다.

- 두 번째 직업을 얻으십시오. 소득을 창출하는 데 사용할 수있는 기술이있는 경우 일상 업무를 계속하는 것 외에도 자신의 사업을 수립하는 것이 좋습니다. 귀사의 퇴직 계획에 연간 20,000 달러를 추가 할 수있는 충분한 수입을 창출 할 수 있다면 저축이 중요 할 수 있습니다. 10 년의 기간 동안, 그것은 약 $ 313, 000 (또는 20 년간의 기간 동안 $ 988, 000)으로 축적 될 것입니다 - 8 %의 수익률을 가정하십시오.

- 매년 둥지 알에 추가하는 양을 늘립니다.퇴직 저축에 매년 10 달러를 추가하면 20 년 동안 약 495,000 달러가 발생합니다.

- 귀하의 고용주가 401 (k) 플랜과 같은 급여 지연 프로그램 하에서 일치하는 기부를 제공하는 경우, 최대한 일치하는 기부를 받기 위해 필요한만큼 기부를 시도하십시오.

- 은퇴 중에 살 계획 인 생활 방식을 수정해야하는지 고려하십시오. 이것은 생활비가 낮고, 계획 한 것보다 덜 여행하고, 집을 팔고, 유지 비용이 적게 드는 집으로 이동하거나 은퇴 대신 은퇴를하는 지역에 거주하는 것을 포함 할 수 있습니다. (라이프 스타일을 바꾸어 돈을 절약하는 방법을 알아 보려면

라이프 플랜 - 돈 이상 참조). - 멋진 사람들을 제 거하고 떠날 예산을 수정하십시오. 꼭해야만합니다. 물론, 한 가족을위한

필요 가 다른 가족을위한 필요가있을 수 있지만, 무엇을 지킬 것인지 결정할 때는 가족의 진정한 필요성을 고려하십시오. 인생을 더욱 즐겁게하는 일이 없으면 도전하는 것처럼 보일 수도 있지만 퇴직을위한 재정 확보를 위해 조금이라도 포기할 수있는 기회 비용을 고려하십시오. 지연으로 인해 어려움이 줄어 듭니다.

은퇴를 위해 저축하기 시작하기에는 너무 늦지는 않지만 기다릴수록 목표를 달성하기가 어려워집니다. 예를 들어, 은퇴를 위해 1 백만 달러를 절약하고 은퇴하기 20 년 전에 시작하는 경우, 5 %의 수익률을 가정 할 때 매년 $ 27, 184를 절약해야합니다. 5 년 후부터 시작하여 15 년 이내에 은퇴를 계획한다면 동일한 수익률을 가정 할 때 연간 42 달러, 299 달러를 절약해야합니다. (백만장자가되기까지 얼마나 걸릴지 알아 보려면 백만 장자 계산기를보십시오.)

2. 포트폴리오 재평가
투자 수익을 크게받을 가능성이 있기 때문에 주식 시장이 매력적 일 수 있습니다. 특히 늦게 시작하는 경우에 특히 좋습니다. 그러나 높은 수익률의 가능성과 함께 초기 투자의 전부는 아니더라도 대부분을 잃을 가능성이 있습니다. 따라서 퇴직에 가까워 질수록 손실을 회피하기위한 시간이 적기 때문에 더 보수적으로 투자하기를 원할 것입니다. 그러나 자산 배분 모델에는 다양한 위험 수준의 투자가 혼합되어있을 수 있으므로 신중해야하지만 재정적 목표를 빨리 달성하는 데 도움이 될 수있는 기회를 잃지는 않습니다. 유능한 재무 계획가와 함께 일하는 것이이 단계에서 더욱 중요 해집니다. 왜냐하면 이전에 시작했을 때보 다 위험을 최소화하고 수익을 극대화해야하기 때문입니다. (포트폴리오 재조정에 대한 자세한 내용은

포트폴리오 균형 조정을 참조하십시오

.) 3. 고금리 부채 상환 고금리 부채는 구제 능력에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 이자로 지불하는 금액은 은퇴를 위해 저축 할 수있는 금액을 줄입니다.신용 카드를 포함한 고금리 대출 잔액을 저금리 계좌로 이체하는 것이 타당한 지 고려하십시오. 고금리 대출 대출 잔액을 상환하기로 결정한 경우 해당 계좌에서 미결제 잔액을 다시 생성하는 함정에 빠지지 않도록주의하십시오. 이는 해당 계정을 닫을 수 있음을 의미합니다. 계좌를 해지하기 전에 재무 계획 담당자와상의하여 신용 등급에 부정적인 영향을 줄 수 있는지 확인하십시오.

최종선

은퇴를 저축하면 큰 만족을 줄 수 있습니다. 그러나, 그 길을 계속하고 가능한 한 저축을 늘리는 것이 중요합니다. 예상보다 많은 비용을 절약하면 예기치 않은 지출을 충당하는 데 도움이됩니다. 저축이 예정보다 늦은 경우 마음을 놓치지 마십시오. 대신, 할 수있는 곳에서 추격전을 치고 퇴직 중에 살 계획 인 생활 방식을 수정하는 것을 고려하십시오.