차례:
- 은퇴하면 많은 사람들이 새로운 주를 찾습니다. 아마도 낮은 세율, 더 나은 기후 또는 가족과 더 가깝습니다. 불행히도, 움직이는 것은 비싸고 어떤 사람들은 실제로 새로운 집을 좋아하지 않는다는 어려운 길을 발견합니다.
- 예를 들어 퇴직자가 4 %의 이자율을 가진 주택 담보 대출과 장기적으로 7 %를 반환 한 투자 포트폴리오를 가지고 있다고 가정합니다. 퇴직자는 모기지 잔여 기간 동안 3 % 수익 (7 % 투자 수익에서 4 % 대출 금리를 뺀 값)을 잃을 위험이 있습니다. 또한 퇴직자는 주택 담보 대출 기간 동안 추가로 돈을 절약 할 수있는 모기지이자 세금 공제와 같은 부수적 인 혜택을 상실합니다. 3. 보험 가입을 기다리는 중 <909> 장기 요양 보호는 대부분의 사람들이 상상하는 것보다 훨씬 비쌉니다. 평균적으로 양로원에 사는 것은 준 개인 실은 연간 80,000 달러 이상, 개인 실은 90,000 달러 이상을받을 수 있다고 Genworth Financial은 말합니다. 이러한 비용은 지난 5 년 동안 연평균 4 %의 성장률로 시간이 지남에 따라 가속화됩니다. 비용은 둥지 알을 오히려 빨리 깨뜨릴 수 있습니다.
- CFP Melissa Sotudeh (Halpern Financial)는 중요한 퇴직 기한을 놓치기 때문에 일부 퇴직자가 높은 메디 케어 비용에 직면 해 있다고 말했습니다. Sotudeh는 "퇴직자가 어떤 이유로 든 사회 보장 혜택을받지 못하면 65 세가되기 3 개월 전에 메디 케어에 연락해야합니다.
- 많은 사람들이 사회 보장 제도를 후한 것으로 생각하고 필요한 기간에 이르 자마자 전체 분배를 받아들입니다. 이것이 즉각적인 소득을 창출 할 수는 있겠지만, 사회 보장 제도의 손익분기 점은 80 세로 낮기 때문에 더 오래 살 것을 기대하는 사람들은 배급을 받기를 기다리는 것을 고려할 수 있습니다. 반면에 오랫동안 살 것을 기대하지 않는 사람들은 즉시 배포판을 고려하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 퇴직자가 1944 년에 태어 났으며 66 세에 정년 퇴직 연령에 이르렀으며 70 세까지 배급을 연기하는 것으로 가정하십시오. 퇴직자는 4 % (대기 한 년 수)의 8 % 이는 총 혜택이 66 세에받을 수있는 것보다 32 % 더 높을 수 있음을 의미합니다. 이러한 계산을 돕기 위해 사회 보장국에서는 여러 가지 계산기를 제공합니다.
이 기사에서는 가장 일반적인 퇴직 실수와 사전 계획을 잘 세워 회피 할 수있는 방법을 살펴 보겠습니다.
은퇴하면 많은 사람들이 새로운 주를 찾습니다. 아마도 낮은 세율, 더 나은 기후 또는 가족과 더 가깝습니다. 불행히도, 움직이는 것은 비싸고 어떤 사람들은 실제로 새로운 집을 좋아하지 않는다는 어려운 길을 발견합니다.
Gold Diggers and Deadbeat Dads 의 저자 인 Valerie Rind는 새로운 장소에 자신을 커밋하기 전에 오랜 재판을 할 것을 권장합니다. "휴가 지역이라면 관광객이 없어지는 비수기에 어떤 것이 있는지보십시오."그녀는 말했다. "일단 이주하기로 결정하면 최소한 1 년 동안 장소를 임대하십시오. 점프하고 새로운 고향에서 물건을 사기 전에이 지역에 대한 좋은 느낌을 얻으십시오. "
2. 이자율 차익 거래를 무시 함기존의 지혜는 주택 융자 또는 기타 채무를 갚음으로써 퇴직 년 이전에 지출을 줄이는 것입니다. 그렇게하는 동안 퇴직 년 동안 비용을 확실히 낮출 수 있지만 비용이이 혜택보다 훨씬 클 수 있습니다. 투자 수익과 모기지 비용 간의 금리 차이는 불균형에 대한 책임이며, 이러한 차이를 계산하지 않으면 은퇴 연도 동안 수천 달러의 비용이 발생할 수 있습니다. (더 자세한 내용은 은퇴를 위해 필요한 것을 계산하는 방법 참조)
예를 들어 퇴직자가 4 %의 이자율을 가진 주택 담보 대출과 장기적으로 7 %를 반환 한 투자 포트폴리오를 가지고 있다고 가정합니다. 퇴직자는 모기지 잔여 기간 동안 3 % 수익 (7 % 투자 수익에서 4 % 대출 금리를 뺀 값)을 잃을 위험이 있습니다. 또한 퇴직자는 주택 담보 대출 기간 동안 추가로 돈을 절약 할 수있는 모기지이자 세금 공제와 같은 부수적 인 혜택을 상실합니다. 3. 보험 가입을 기다리는 중 <909> 장기 요양 보호는 대부분의 사람들이 상상하는 것보다 훨씬 비쌉니다. 평균적으로 양로원에 사는 것은 준 개인 실은 연간 80,000 달러 이상, 개인 실은 90,000 달러 이상을받을 수 있다고 Genworth Financial은 말합니다. 이러한 비용은 지난 5 년 동안 연평균 4 %의 성장률로 시간이 지남에 따라 가속화됩니다. 비용은 둥지 알을 오히려 빨리 깨뜨릴 수 있습니다.
대부분의 재정 고문은 지불 한 보험료에 대해 가장 큰 혜택을 받기 위해 53 세에서 54 세 사이의 장기 간병 보험을 구입할 것을 권장합니다.은퇴자가 이런 종류의 보험을 연기하면 상대적으로 짧은 기간에 요금이 급격히 늘어나고 보살핌을 받기에 훨씬 비쌉니다. 퇴직자는 보험이 필요한지 여부와 비용이 얼마인지를 평가할 때 전반적인 건강 상태를 고려해야합니다. 4. 시간을 보내는 방법을 모름
은퇴 생활에서 돈을 어떻게 사용해야 하는지를 아는 것이 중요하지만, 시간을 어떻게 보내고 싶은지를 아는 것도 중요합니다. 일하는 것은 우리의 깨어있는 시간의 절반 이상을 차지할 수 있으며, 많은 사람들은 그들이 마지막 시간에 밖으로 클럭 한 후에 그들이 무엇을하고 싶은지 확실하지 않다는 것을 알면 놀란다. 이 딜레마를 피하기 위해 CFA Joseph Hogue of My Work of Home Money는 퇴직 전에 시간을내어 취미 나 부업을 찾는 것이 좋습니다. "가장 일반적인 은퇴 실수 중 하나는 단순히 사람들이 은퇴 생활이 행복하다고 가정한다는 것"이라고 그는 말했다. "많은 사람들이 은퇴 생활을 꿈꾸며 은퇴를 꿈꾸며 실제로 은퇴를하지 않고 즐겁게 일할 수 있습니다. "5. 누락 된 메디 케어 마감 시간
CFP Melissa Sotudeh (Halpern Financial)는 중요한 퇴직 기한을 놓치기 때문에 일부 퇴직자가 높은 메디 케어 비용에 직면 해 있다고 말했습니다. Sotudeh는 "퇴직자가 어떤 이유로 든 사회 보장 혜택을받지 못하면 65 세가되기 3 개월 전에 메디 케어에 연락해야합니다.
이는 잠재적으로 잊을 수없는 기한을 보여주는 한 가지 예일뿐입니다. 메디 케어를 이용할 수있는 65 세 이상의 사람들은 아직도 일하고있는 메디 케어의 다른 형태의 건강 보험이 그들의 1 차 또는 2 차 보험 형태가 될 것인지를 알아야합니다. "그렇지 않으면 특별 등록 기간에 자격이 없을 수도 있고 앞으로 벌금을 내야 할 것입니다"라고 그녀는 말했습니다.
이 질문은 혼란 스러울 지 모르지만, 나중에 알아 내면 페널티가 추가로 발생할 수 있습니다. 너는 너무 오래 기다려서 메디 갭에 대한 보험 적용을 거부 할 수도있다. 6. 사회 보장 제도를 뒷모습으로 생각하기
많은 사람들이 사회 보장 제도를 후한 것으로 생각하고 필요한 기간에 이르 자마자 전체 분배를 받아들입니다. 이것이 즉각적인 소득을 창출 할 수는 있겠지만, 사회 보장 제도의 손익분기 점은 80 세로 낮기 때문에 더 오래 살 것을 기대하는 사람들은 배급을 받기를 기다리는 것을 고려할 수 있습니다. 반면에 오랫동안 살 것을 기대하지 않는 사람들은 즉시 배포판을 고려하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 퇴직자가 1944 년에 태어 났으며 66 세에 정년 퇴직 연령에 이르렀으며 70 세까지 배급을 연기하는 것으로 가정하십시오. 퇴직자는 4 % (대기 한 년 수)의 8 % 이는 총 혜택이 66 세에받을 수있는 것보다 32 % 더 높을 수 있음을 의미합니다. 이러한 계산을 돕기 위해 사회 보장국에서는 여러 가지 계산기를 제공합니다.
결론
은퇴 방법에는 여러 가지 방법이 있으므로 저장할 방법이 있습니다.고맙게도 많은 실수는 작고 복구하기 쉽습니다. 위에 나열된 일반적인 실수를 피하십시오. 그리고 기회는 당신의 황금기가 매끄러운 항해 일 것입니다.