사람들은 금융 보안의 기본 수준을 구축하고 자신의 경력의 관점에서 함께 이동에 초점을 맞추어야한다. 이는 중요한 재무 계획 연도이며 고객은 탄탄한 재무 계획 조언의 혜택을 누릴 수 있습니다.

사람들이 30 대에 도달 할 무렵에는 재정 계획이 아직 완료되지 않은 경우 비즈니스 계획에 착수해야합니다. 고맙게도, 밀레니엄 세대는 이전 세대에 비해 많은 나이에 재정적으로 정통 해 보입니다.

가장 기본적인 재정적 인 단계는 지출을 통제하는 것입니다. 자신의 뜻대로 사는 것이 항상 최선입니다. 이것은 퇴직, 대학, 가정 및 사람들이 결국 인생에서 원하는 다른 모든 것들을 저축 할 수있게 해줍니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오. IRA는 또는 401 (K없이 은퇴를 위해 저장하는 최선의 방법을) )

가능한 한 빨리 주소 과도한 부채. 이것은 학생 융자 또는 신용 카드 부채 일 수 있습니다 - 당신이 갚을 수있는 것을 얻고 나머지를위한 지불 계획을 개발하십시오.

--2 - 솔리드 재정 계획 빌딩>

> 이상적으로, 30 대 고객은 수수료 만 재정 고문에 의해 수행 종합 금융 계획이 측면에서 생각해야한다. 이것은 비싸거나 불필요한 금융 상품을 판매하는 조언자에게 굴복하는 것이 아니라 오히려 이해 충돌이 적은 객관적인 재무 계획 제안을 얻는 것에 관한 것입니다.

서른 일도는 사업을 시작, 주택을 구입, 자신의 경력에서 앞으로 이동 결혼, 자녀와 다른 어른 가지의 모두를 가지고. 재정적 인 성공은 공중에 많은 공을 저글링하는 것을 포함 할 수 있습니다. 자격을 갖춘 재무 설계사는 재무 로드맵을 제공하는 데 도움을 줄 수 있습니다. (자세한 내용은

고문 : 고객이 크기 에 대해 은퇴를 시도 했습니까?)

40 대 고객의 경우 재정적 인 계획이 필수입니다. 퇴직은 길은 아니지만 그렇게 멀리는 아닙니다. 그들의 아이들을위한 대학은 어렴풋이 나타나기도하고 유치원을 보게 될 수도 있습니다. 그들은 은퇴와 대학 재정을 어떻게 지원할 것인가?

이 연령대의 싱글들은 한 수입을 통해 은퇴 및 기타 재정 목표를 계획해야하며 도움이 필요할 수도 있습니다. 또한, 하나는 이혼 할 수 있으며, 재정 계획 문제를 추가로 제기합니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오.

4 가지 이유를 금융 계획이 탈선하기 왜 ) 은퇴를위한 저장

희망, 클라이언트는 자마자 IRA 및 / 또는 고용주의 은퇴 계획에 기여 시작 일하기 시작했다. 30 대가 될 때까지는 퇴직 및 기타 재정적 목표를 위해 돈을 버는 것을 의미하는 직업에서 확립 될 가능성이 큽니다.클라이언트를위한 은퇴 계획을 세울 좋은 시간입니다.

40 대는 은퇴에 대한 상당한 금액을 모아야했지만, 20 대 또는 30 대 자녀가있는 경우 대학 비용이 급격히 하락한 것으로 나타났습니다. (더 자세한 내용은

은퇴 계획 수립을위한 요령

을 참조하십시오.) 현 단계에서 재무 계획과 은퇴 계획이 반드시 필요합니다. 고객이 은퇴를 위해 필요한 것을 축적하는 방향으로 가고 있습니까? 더 많은 돈을 저축해야합니까? 40 대에는 여전히 간격을 좁힐 시간이 있습니다. 상세한 퇴직 저축 및 투자 전략은 위에서 논의한 재무 계획 프로세스의 핵심입니다. 재무 고문은 이러한 고객이 IRA 나 401 (k)와 같은 오래된 퇴직 계좌를 이전 고용주로부터 통합하여이 자금이 퇴직을 위해 올바르게 투자되도록해야합니다.

직장 은퇴 계획 외에도 고객은 자신의 상황에 맞게 IRA (전통 및 로스)를 사용해야합니다. 자영업자 인 경우 SEP-IRA, 솔로 401 (k) 또는 기타 적절한 계좌를 사용하여 퇴직금을 절약 할 수 있도록해야합니다. (자세한 내용은

퇴직금을 투자 할 고유 자산 5 개

참조) 생명 보험, 부동산 기획 미성년 자녀의 부모는 유언장 또는 기타 부동산 계획서 사망시 자녀를위한 법적 보호자의 이름을 지정합니다. 생명 보험은 30 대와 40 대 부모에게 필수입니다. 건강 문제가없는 한, 기간 보험은 일반적으로 매우 저렴하며,시기 적절하고 조기 사망 한 경우 생존 배우자와 자녀의 필요를 충당하기위한 비용 효과적인 방법을 제공합니다.

관련 쟁점은 은퇴 계좌, 연금 및 보험 증권에 대한 수혜자 지정이 모두 최신인지와 올바른 수혜자가 지정되었는지 확인하는 것입니다. (자세한 내용은

퇴직 걱정을 멈추려는 6 가지 요령

) 이 연령대의 단일 고객은 수혜자를 확보하고 가족이 장례비를 지불하고 업무를 처리하는 데 드는 비용을 들이지 않도록 보장하는 생명 보험입니다. 나중에 삶을 살아가는 사람들에 대한 경향으로 인해, 이전에 자신과 자신의 경력에 ​​집중했던 고객에게는 이러한 유형의 문제가 발생하지 않았을 수 있습니다. 이것은 재정적 인 고문이 새 가족의 재정적 보장을 보장하기 위해해야 ​​할 일에 대해 새 부모를 교육 할 수있는 좋은 기회입니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 :

고급 부동산 계획 : 보육 문서

) 이 연령대의 모든 사람들은 결혼 여부와 상관없이 장애 혜택을 받아야합니다. 이것은 라이프 스타일 보험이며 종종 회사의 복리 후생 패키지를 통해 제공됩니다. 건강 저축 계좌에 기부

고객이 고용주를 통해 또는 개인적으로 높은 공제 금액을받을 수있는 의료 보험에 가입 할 수 있다면 가능한 한 많이 의료 저축 예금 (HSA)에 기부하도록 권장하십시오.이 계좌들은 납세가 연기 된 기부금을 허용하고 공인 의료비는 면제 인출을 허용합니다.

다른 기금에서 일하면서 의료비의 전부 또는 대부분을 충당 할 수 있다면 퇴직시 의료비를 충당하기 위해이 계좌를 늘릴 수 있습니다. 30 대 또는 40 대를 시작하면 계정을 통해 주요 은퇴 예산 버스터 중 하나를 길들이는 데 도움이되는 상당한 금액을 조성 할 수 있습니다. ( 은퇴하기 전에 스스로에게 물어볼 5 가지 질문을 참조하십시오.)

결론 999. 30 대와 40 대 고객은 재무 계획에 중점을 둘 필요가 있습니다. 퇴직은 여전히 ​​조금 떨어져 있지만 이전에는 그렇게 멀지 않았습니다. 퇴직 저축이 최우선되어야합니다. 결혼하고 자녀를 둔 사람들에게 죽음이나 장애가있는 경우 사랑하는 사람들을 보호하는 것이 우선되어야합니다. 금융 자문가가 자신의 가치를 증명하고 장기적인 고객 관계를 구축 할 수있는 좋은 기회입니다. (관련 독서는

은퇴 포트폴리오 실수를 피하십시오. )