고객이 퇴직하면 전체 재정 계획 그림이 바뀝니다. 사람들은 자산을 축적해야하므로 수십 년 동안 신중하게 저축 한 돈을 가장 잘 소비하는 방법을 이해해야합니다. 그들은이 단계의 삶을 통해 어떻게 투자를하고 모든 자산을 잘 보호 할 수 있는지 이해해야합니다.

재산 및 물적 자산 보호

퇴직자는 주택 및 자동차와 같은 중요 자산을 계속 보호해야합니다. 사실, 은퇴자의 재산 대부분이 자신이 소유 한 부동산에 보유되어있는 경우이 보험은 은퇴를 늘릴 필요가 있습니다. 올바른 보험이 적용되지 않는 부동산에 어떤 일이 생기면 일자리가 없어도 손실로부터 재정적으로 회복하기 어려울 수 있습니다. (자세한 내용은 고문 : 구 클라이언트 제공을위한 팁 참조)

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적절한 자산 및 주택 소유자의 보험 외에도 은퇴자는 우산 보험을 고려할 수 있습니다. 재정적 인 계획 수립자이자 Workable Wealth의 설립자 인 Mary Beth Storjohann은 우산 보험은 기존 보험에 추가 보험을 제공한다고 설명합니다. "우산 보험은 귀하의 자산 가치를 보호하기 위해 모든 보험의 차이를 보상하기 위해 단계를 밟습니다." 일반적으로 보험은 1 년에 약 200 달러의 보상으로 1 백만 달러에 시작될 것입니다. "

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건강 보험이 그 어느 때보다도 중요합니다.

재무 및 중요 자산을 보호하는 것이 중요합니다. 웰스 디자인 서비스 (Wells Design Services)의 재정 계획가 인 제이미 블럭 (Jamie Block)은 "건강 보험 자산을 보호하고있다"면서 "가장 많이 보며 가장 많이 사용한 은퇴 보험은 건강 보험이다. 누군가가 조기에 은퇴하기를 원한다면이 점은 더욱 중요하게됩니다. "보험료뿐만 아니라 모든 건강 관리 비용을 분석하는 것이 중요합니다."이러한 비용에는 공제액, 서비스 및 처방전에 대한 공동 부담금이 포함됩니다. " 그녀는 또한 최대 본인 부담 한도에주의를 기울일 것을 제안하고 고객이 적어도 비상 자금을 많이 보유 할 것을 권고합니다. (자세한 내용은 FA 상담 : 고객 개호 보험 설명 참조)

일부 퇴직자는 건강 문제와 관련된 비용을 충당 할 수있는 다른 유형의 보험을 고려해야합니다. "장기 요양 보험은 활용률이 높은 또 다른 보험으로, 왜 보험료가 계속 증가 하는지를 부분적으로 설명합니다 "고문은 정책 비용이 지불되는 혜택에 가치가 있는지 판단 할 필요가있다"고 말했다. 퇴직자 계획을 돕는 데있어서 그녀는 자기 부담 여부와 보험료를 낼 수 있는지, 아니면 메디 케이드가 더 나은 대안을 제시 할 수 있는지 고려해 볼 것을 제안합니다.블룸버그 통신에 따르면 "보험 비용 외에도 이러한 정책을 수립하는 데 많은 비재무적인 이유가있다"며 "주된 이유는 추가 비용을 지불하고 가족 구성원들에 대한 부담을 줄이는 데있다"면서 " "

퇴직자는 생명 보험이 필요합니까?

퇴직자의 특수한 상황은 어떤 종류의 보험을 소유 할지를 결정하는 데 도움이된다고 유료 투자 등록 고문 (EIA)의 에버 론 파이낸셜 (Everlong Financial)의 알렉스 예거는 말합니다. 고소인은 항상 부동산 세 문제에 직면 할 수 있기 때문에 적절해야한다 "고 설명했다."모기지 퇴직자의 경우 장기 보험이 적절할 수 있으며 모기지가 상환 될 때까지 지속될 수 있습니다. " (더 자세한 내용은

재무 고문을위한 부동산 계획 팁 참조) Yeager는 다른 상황에서도 퇴직자에게 생명 보험이 합리적이라고 말합니다. "퇴직자가 사망하고 부부가 사망시 생존 배우자는 사회 보장 급여 또는 배우자 중 더 높은 금액을 받게 될 것입니다. 이는 부부 사회 보장 급여 중 일부가 사회 보장 급여의 일부가 될 것임을 의미합니다. 잃어 버려. " 그는 퇴직 포트폴리오를 위험에 처하게하는 심각한 건강 문제를 가진 은퇴자들은 생존 배우자 나 부양 가족을 위해 손실 된 자금을 대신하기 위해 생명 보험을 고려해야한다고 말한다. 그러나 고객이 보험이 보유하고있는 다른 정책 이외에 이러한 유형의 보험이 필요하지 않은 경우도 있습니다. "보험의 목적이 수입을 대체하거나 목표를 달성하기위한 것이라면 일부 퇴직자는 보험이 필요하지 않습니다. "라고 Pathfinder Planning의 Pamela Horack은 말합니다."고려해야 할 세 가지가 있습니다. " 배우자를위한 충분한 정규 수입, 건강 보험 문제를 충당하기위한 충분한 저축 및 최종 경비를 충당하기위한 충분한 자금이 있습니다. "이런 방식의 자기 자금으로 [고객]은 생명 보험을 떨어 뜨릴 수 있습니다."라고 덧붙입니다. (999) 생명 보험이 필요한 고객을 돕기위한

요령.

결론 999 건강 보험은 퇴직자를위한 주요 보험 요건이지만 각 개인 또는 부부의 상황에 따라, 장기 요양 보호 및 추가 재산 보험도 이해할 수 있습니다. 생명 보험에 대한 초기 가정은 건강한 둥지 알을 가진 노인이 더 이상 필요하지 않을 수도 있지만 일부 상황에서는 그 유형의 보호가 유용 할 수 있는지 여부에 대한보다 깊은 평가가 필요합니다. (자세한 내용은 Financial Advisor 고객 안내서 : 개호 보험 참조)