잠재 고객이 전통적인 재정적 인 조언자를 선택하는 것만 큼 숙제를해야하며, 선택하기 전에 여러 가지 질문을 할 준비를해야합니다.

나의 충고는 무엇인가?

이것은 멀리 떨어져 있고 가장 중요한 질문입니다. 이 질문에 대한 답변은 로보 어드바이저가 실행 가능한 대안인지 여부를 알려줍니다. 이 질문은 귀하가 고려중인 고문의 유형에 관계없이 중요합니다. 일반적으로 로보 어드바이저는 주로 투자 관리 및 조언을 필요로하는 경우에 가장 적합합니다. 일부 서비스는 사람과 대화하고 다양한 수준의 재정 계획 조언을받을 수있는 능력을 제공합니다. 그 중 주목할만한 것은 Vanguard의 개인 고문 서비스 (Personal Advisor Services)와 현재 Northwestern Mutual Life Insurance Co.의 단위 인 LearnVest입니다 (자세한 내용은

Robo-Advisors의 차이점 )

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부동산 계획 또는 회사 스톡 옵션 관리와 같은 분야에서 필요가 더 복잡한 경우이 분야에 대해 잘 알고있는보다 전통적인 재정 고문으로가는 것이 좋습니다.

수수료는 얼마입니까?

많은 로보 어드바이저의 장점 중 하나는 저렴한 비용입니다. 수수료는 다양 할 것이므로 투자 조언, 기타 유형의 수수료 및 수수료가 귀하의 계좌 크기에 따라 달라지는 경우 귀하에게 청구될 금액을 이해해야합니다. 서비스 메뉴를 제공하는 로보 어드바이저의 경우 사인하기 전에 잠재적으로 발생할 수있는 모든 수수료와 비용을 완전히 이해해야합니다. (자세한 내용은

최고의 로보 어드바이저 선택 가이드 를 참조하십시오.)

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수수료와 관련된 것은 또한 기본 투자 수단의 비용입니다. 일반적으로 매우 저렴한 비용의 인덱스 교환 거래 펀드 (ETF) 또는 다른 유형의 투자 수단에 돈을 투자할지 이해해야합니다. 참여한 커미션이 있습니까?

돈은 어떻게해야합니까?

위에서 언급했듯이 로보 어드바이저가 제공하는 서비스는 다양합니다. 엄격하게 투자 조언을 받고 있습니까? 재정 계획 조언이 있습니까? 관련 서비스가 있습니까? 예를 들어, Betterment 및 기타 여러 로보 어드바이저는 손실이있는 과세 대상 계정에 대한 투자 판매를 돕는 세금 손실 추수 서비스를 제공합니다. 이 서비스는 로보 어드바이저가 제공하는 가격과 계정 최소 요구 사항에 따라 다릅니다. 모든 로보 어드바이저가 401 (k) 플랜에 ​​대한 조언을 제공하는 것은 아닙니다. 그러나 Blooom은 401 (k) 계정에만 집중합니다. (더 자세한 내용은

최고의 로보 어드바이저는 무엇입니까? )

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제품 인센티브가 있습니까?

전통적인 재정 고문과 마찬가지로 잠재 고객은 로보 어드바이저가 포트폴리오에 사용될 투자 수단을 선택할 때 어떤 편견이 있는지 물어야합니다.Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp 44.70-0.27 % Highstock 4. 2. 6 로 작성) 지능형 포트폴리오는 예를 들어 많은 Schwab의 독점 ETF를 그것의 포트폴리오. 마찬가지로, Vanguard는 개인 고문 서비스 프로그램의 재무 고문이 투자 제안을 Vanguard 제품으로 구현하는 경향이 있다고 말하는 것에 대해 부끄러워하지 않습니다. 이러한 접근법 중 어느 것도 본질적으로 나쁘지는 않지만이 사실을 알고 있어야합니다. 노스 웨스턴 뮤추얼 (Northwestern Mutual)은 LearnVest가 자사 제품을 판매하거나 추천 할 압력이없는 별도의 회사로 운영되도록 할 것이라고 밝혔다. 이것이 길 아래로 계속 남아 있는지 보는 것은 흥미로울 것입니다. 생명 보험 또는 기타 금융 서비스 회사와 제휴 할 수있는 미래의 로보 어드바이저와 마찬가지입니다. (자세한 내용은

Schwab의 새로운 Robo-Advisor Service Explained 참조) 투자 접근법은 무엇입니까?

로보 어드바이저는 일반적으로 투자 알고리즘 또는 컴퓨터 모델을 사용하여 계정을 관리합니다. 귀하가 삽입 한 모델은 설문지에 대한 귀하의 답변을 기반으로합니다. 그들의 모델이 어떻게 작동하는지 그리고 당신의 계좌가 곰 시장에 어떻게 영향을 미칠지 물어보십시오. 또한 2008-09 년의 금융 위기 이후 대부분의 로보 어드바이저가 생겨나면서 그들의 모델이 옳은지 어떻게 알 수 있습니까? 투자 전문가는 아니지만 답변을 평가하고 그들이 당신에게 의미가 있는지 확인하십시오. 또한 귀하가 고려하고있는 여러 로보 어드바이저간에 어떻게 답변이 다른지보십시오.

당신은이 사람들이 누구인지 이해해야합니다. 기술 전문가와 함께 방법론 뒤에 재정 및 투자 자문가가 있습니까? (더 자세한 내용은

온라인 금융 고문이 귀하에게 적합한가? ) 그들은 올바른 질문을하고 있습니까?

위에서 언급 한 것처럼 대부분의 로보 어드바이저는 자신의 설문지에 대한 답변을 바탕으로 귀하에게 적합한 투자 모델을 결정합니다. 설문지는 일반적으로 올바른 질문을하고 귀하의 특별한 상황에 대한 특별한 요구 사항을 찾아 내고 있습니까? 질문은 당신을 그들의 모델 중 하나에 넣을 수 있도록 디자인되었거나 실제로 당신의 필요에 맞는 것을 디자인 했는가?

어떤 종류의 안전 장치가 설치되어 있습니까?

우리는 매일 소매 업체 또는 정부 기관의 새로운 데이터 유출에 대해 듣고있는 것 같습니다. 본질적으로 로보 어드바이저가 온라인 비즈니스라는 점을 감안할 때 개인 데이터를 보호하기위한 안전 장치에 대해 많은 질문을해야합니다. 이와 관련하여 귀하의 정보가 제 3 자에게 판매 될지 여부를 확인해야합니다. (자세한 내용은

Robo-Advisors와 함께하는 사람은 누구입니까? ) 어디에서 돈을 가질 수 있습니까?

일부 로보 어드바이저는 후견인과 관계를 맺고 거기에 계좌를 개설합니다. Vanguard와 Schwab의 서비스는 분명히 그러한 관리인에게 돈을 요구합니다. Betterment는 후견인을 사용하여 서비스를 제공하지만 Fidelity Investments와의 관계를 통해 후견인으로서 Betterment의 로보 기술을 고객에게 제공 할 수 있습니다.LearnVest는 조언을 제공합니다. 고객은 수탁자를 선택하고 추천 사항을 이행 할 책임이 있습니다. 이와 관련하여 권장 사항을 구현하는 책임자와 그 과정에서 포트폴리오 변경 사항을 이해해야합니다. 로보 어드바이저는 귀하의 계정에 대해 임의의 권한을 갖고 있습니까? 재정 고문 관계와 마찬가지로 이러한 세부 사항과 세부 사항을 이해해야합니다.

로보 어드바이저와 인간의 만남 : 더 나아진다면?

) 결론 999 로보 어드바이저는 최근 몇 년 동안 커다란 진보를 이루 었으며 앞으로도 계속 될 것으로 예상됩니다. 당신이 로보 어드바이저가 올바른 선택 일 것이라고 생각한다면, 많은 질문을 던지고 고려할만한 재정 고문처럼 적절하게 수사 할 수 있는지 확인하십시오. 무엇보다도 가장 먼저 금융 조언을 통해 생각했는지 확인하십시오. (자세한 내용은 Robo-Advisor 공간의 다음 장을 참조하십시오.

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