로보 어드바이저의 출현으로 금융 컨설팅 커뮤니티가 짧은 시일 내에 폭풍에 휘말리게되었습니다. 이러한 추세가 어떻게 전개 될지 정확히 알 수는 없지만 앞으로 몇 년 안에 그 존재가 기하 급수적으로 바뀔 것으로 가정하는 것이 안전합니다. 사실, 한 분석가의 성장률은 지금부터 2020 년까지 연간 68 %로 예상됩니다. 2015 년은이 분야에서 흥미 진진한시기 였지만 2016 년은 디지털 커뮤니티에서 더 큰 해가 될 것입니다. 다음 달에 우리가 볼 수있는 몇 가지 가능한 발전이 있습니다 :

->

잠재적 추세

• 인수 추세 - 현재 많은 금융 대기업이 자체 로보트 플랫폼을 개발하고 있지만 많은 다른 기업들은 제품 및 서비스 선택을 강화하기 위해 단순히 이미 사용중인 기존 플랫폼 중 하나를 획득하는 것입니다. 2015 년 11 월 말에 세 번째로 큰 디지털 조언 제공 업체가 판매를 위해 많은 사람들을 놀라게 할 것이라고 발표했습니다. 그러나 Corporate Insight의 fintech 연구 책임자 인 Sean McDermott은 앞으로 수개월 및 수년 내에이 유형에 대한 더 많은 발표가 이어질 것이라고 말합니다. 그는이 분야의 경쟁이 치열 해짐에 따라 많은 중소기업들이 대기업이 독점적 인 플랫폼을 개발하는 동안 자신의 제품을 개발할 시간을 갖기보다는 완성 된 모델을 구매하게 될 것이라고 믿고있다. (자세한 내용은 BlackRock의 Robo-Advisor Entry가 의미하는 바 를 참조하십시오.)
• 적자 생존 - 로보 어드바이저의 경쟁 및 이익 마진 증가로 일부 직원이 퇴사합니다. 심지어 가장 많은 자금을 조달 한 회사조차도이 기술을 인수 한 대형 브랜드 회사가 시장 점유율을 잠식 한 후에 떠돌아 다니기 위해 애를 먹을 것입니다.
• 401 (k) 시장 진출 - 많은 독립적 인 디지털 고문이 2016 년을 힘들 수 있지만, 새로운 노동부 법안은 퇴직 계획을 가지고 일하는 모든 금융 전문가에게 신탁 상태를 자동으로 부여합니다 조언은 그들에게 커다란 기회를 제공 할 수 있습니다. 이러한 플랫폼은 계획 참가자를위한 편견없는 신탁 수준 조언의 필요성을 쉽게 충족시킬 수 있으며 저렴한 비용으로 가치있는 서비스를 제공 할 수 있습니다. (자세한 내용은 Robo-Advisors의 차이점은 무엇입니까? )
• 규제 분석 - 은퇴 계획 시장은 로보 어드바이저에게 시장 개척의 전미를 제공 할 수 있지만, 금융 산업 규제 당국 (FINRA)과 미국 증권 거래위원회 (SEC)는 이제 자동화 된 디지털 플랫폼을 살펴봄으로써 그들이 어떻게 통제되어야하는지 정확히 파악하고 있으며, 정확하게 "신탁"플랫폼과 아니.SEC 커미셔너 카라 스테인 (Kara Stein)은 2015 년 가을 하버드 로스쿨 (Harvard Law School)의 청중에게 로보 어드바이저가 앞으로 나아갈 때 신탁 표준이 어떻게 생겼는지에 대해 물었습니다. SEC는이 문제에 대한 지침을 비교적 빨리 제공 할 수 있습니다. 그러나 인간에게 적용되는 규칙과 한계의 일부는 사람의 편견에 의해 영향을받지 않는 자동화 된 프로그램에는 불필요하다고 할지라도, 이러한 프로그램은 인간과 동일한 기준으로 유지 될 수 있습니다. 규제 당국은 로보 어드바이스 구성 요소와 디지털 자산에 대한보다 투명한보고를 구성하는 요소에 대한 명확한 정의를 수립 할 수도 있습니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 : Robo-Advisor Space의 다음 장은 무엇입니까? )
• 여기에 은행이 있습니다. - 많은 은행 대기업이 지금까지 로보 어드바이저 없이도 계속 운영하고 있지만, 2016 년에 변화가 시작될 수 있습니다. 은행과 로봇은 많은 경우에 이상적인 파트너십을 창출 할 수 있습니다. 이전에는 일반적인 금융 자문 또는 투자와 같은 비은행 상품과 관련이없는 은행도 기존 고객에게 마케팅 할 수있는 소중한 신규 서비스를 제공합니다.
• 다각화 및 확장 - 디지털 플랫폼 모델의 성공은 투자로 인해 멈추지 않습니다. 로보 어드바이저는 끊임없이 변화하는 요구와 시장에 맞춰 지속적으로 수정 및 업그레이드되고 있습니다. 여성과 같은 금융 시장의 특정 하위 분야를 처리하는 디지털 플랫폼은 현재 개발 중이며 다른 플랫폼은 보험 및 퇴직 계획과 같은 다른 많은 영역을 포괄하는 일반적인 금융 자문을 제공하기 위해 준비 중입니다. 금년에 일어날 가능성은 없지만이 운동은 본질적으로 포괄적 인 재무 계획을 수립 할 수있는 자동화 된 프로그램의 출현으로 최고조에이를 것입니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 : Robo-Advisors에서 누구에게 승리합니까? 모두 )
• 이기거나 참여하십시오. - 개별 재무 고문은 자동 경쟁 또는 사용에 대해 효과적으로 경쟁해야합니다. 그것은 그들 자신의 관행에있다. 이러한 추세는 고문이 어려운 재무 결정에 대한 공감과 필요할 때 감정적 인 확신과 같이 고객에게 가져올 수있는 인간의 가치에 초점을 맞출 것을 요구합니다.

결론 -

결론

미래를 정확하게 예측할 수있는 사람은 없지만 로보 어드바이저 시장의 급속한 성장은 확신 할 만하다. 이러한 자동화 된 프로그램은 고객 및 고문을 위해 점점 더 복잡한 투자 및 재무 업무를 수행 할 수 있으며 2016 년은 이러한 프로그램의 기치 일 것입니다. (자세한 내용은 재무 고문이 로보 어드바이저에게 어떻게 조정할 수 있는지 참조)

AD: