그 돈으로 전환하면 수천 달러를 절약 할 수 있지만 전환하기로 결정하면 엄청난 세금 계산서를받을 위험이 있습니다.

대부분의 사람들은 돈을 번다가 돈을 많이 벌어야한다는 것을 알고 있기 때문에 전통적인 IRA로 전환하려고합니다. 문제? 기존의 IRA를 Roth로 전환하는 경우, 귀하가 속한 세금 브래킷과 관련하여 해당 금액에 대해 세금을 납부해야합니다. (자세한 내용은 공제 불가능한 IRA를 Roth IRA ).

일반적으로, 전통적인 IRA를 Roth로 전환하는 가장 좋은시기는 당신이 낮은 세금 군대에 속할 때입니다. 전환하는 금액에 대해 세금을 납부해야하므로 세금을 조금내는 경우에만이 작업을 수행하는 것이 중요합니다. 그렇기 때문에 가장 낮은 세율에 속할 가능성이 높을수록 더 젊어지는 전환을하는 것이 가장 좋습니다. 그러나 노년층은 은퇴 할 때 세금 감면율이 낮지 만 아직 사회 보장금을 징수하지는 않습니다.

"퇴직자가 하나 이상의 전환을 할 수있는 가장 전략적인 시간은 은퇴 직후이지만 사회 보장 제도를 선출하기 전이었습니다."앤드류 맥 패든 (Andrew McFadden) 공인 재무 기획자 (CFP )와 Panoramic Financial Advice의 설립자. "퇴직 초기에 자금을 확보하기 위해 저축에서 손을 떼면 특히 그렇습니다. 예금 계좌에있는 돈은 이미 과세되어 있으므로 계좌에서 인출 할 때 소득을 인정하지 않아도됩니다. 이 상황에서 과세 대상 사회 보장 제도가 추가되지 않으면 매우 낮은 세금 군에 속할 가능성이 큽니다. "(자세한 내용은

기존 IRA 저축을 로스 IRA로 전환

)

세금 감면 혜택을받을 수있는 다른시기가 있습니다. "과세 소득이 특정 연도에 낮을 수있는 이유의 예로는 사업을 시작하거나 대학원에 진학하거나, NextGen Planning의 스티븐 폭스 (Steven Fox)는 "아기를 낳고, 일년 중 일부 또는 전부를 위해 전투 지역에 배치 한 군인, 세금 면제를받는 군인 또는 실업자와 같은 개인적인 사유로 일을 쉬는 것"이라고 말했다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 : 귀하의 로스 IRA에서 피해야하는 10 가지 실수> )

세금 공제

세금 공제가 귀하의 과세 소득보다 많은 연도가있는 경우 해당 기금을 전환하는 것이 좋습니다 . McFadden은 "한 부부가 아이를 입양했을 것이고, 입양 세액 공제의 수혜자는 13,000 달러였습니다."그들이 빚진 소득세가 13,000 달러를 넘지 않는다면 그들은 신용을 완전히 이용하지 못할 것입니다. 이 경우에 부부가 IRA 잔액을 보유하고 있으면 IRA 잔액을 세금 공제 총액을 충족시킬 수있는만큼 전환 할 수있는 완벽한시기가됩니다. 이는 여러 가지 세액 공제 상황에 적용될 수 있습니다. "(더 많은 것을 보시려면 Roth vs. Traditional IRA : 당신에게 옳은 것 )

결론 999 전통적인 IRA의 전환이 가져올 수있는 모든 얽힘에도 불구하고 여전히 유익합니다. . 세금을 얼마나 내야하는지 최소화 할 수있는 방법이 있다면 살펴볼 가치가 있습니다. Roth IRA 변환 비용을 절감하려면 앞으로 계획을 세워야합니다. 올해 수익이 많이 올 것 같으면 내년에 전환 일정을 잡을 수 있는지 확인하십시오. 또는 자녀가 내년에 고등학교를 졸업하는 경우에도 여전히 부양 가족을 청구 할 수있는 동안 개종하십시오.

당신은 세금 전문가의 세금 부담 완화에 관한 아이디어를 가지고 금융 전문가와상의 할 수 있습니다. 이는 많은 사람들이 흔히 볼 수있는 문제이며, 검증 된 전문가가 개인 상황에 대해보다 구체적인 조언을 제공 할 수 있습니다. (자세한 내용은 401 (k) 안내서 및 IRA 롤오버 참조)