일단 퇴직하고 사회 보장 혜택을받을 자격이 있다고 생각하면 세금 문제가 없다는 의미는 아닙니다. 현재의 노인 농촌에서 가장 큰 문제 중 하나는 사회 보장 혜택에 대한 세금을 줄이는 것입니다. 사회 보장 세에 대한 세금 문제는 사회 보장 수입이 소득 기준치를 초과하지 않는다는 것입니다. 일반적으로 문제를 일으키는 다른 계정의 배포판입니다.

"대부분의 사람들에게 유일한 소득원이 사회 보장이라면 대부분 세금이 부과되지 않을 것"이라고 Anjali Jariwala, 공인 회계사 (CPA)와 공인 재무 기획자가 말했다. (CFP)와 FIT Advisors가 있습니다. "이것은 연금, IRA 분배, 자본 이득 등과 같은 다양한 다른 소득원을받는 개인마다 다를 것입니다."(자세한 내용은 다음을 참조하십시오 :

사회 보장 장애 혜택은 과세 대상입니까 ) - 9 ->

세금 혜택 방법

사회 보장 세금을 얼마나 내야 하는지를 알기 전에 사회 보장 세금이 어떻게 계산되어야 하는지를 알아야합니다. 독신자의 경우 기본 급여액은 25,000 달러이며 기혼자의 공동 기금 모금액은 32,000 달러입니다.

"일단 기본 금액을 결정하면 과세 대상인 급여의 금액을 결정하는 계산이 수행됩니다" Jariwala는 말했다. 예를 들어, 위 항목의 합계가 개인의 경우 $ 25,000 이하이거나 MFJ (결혼 신고서 공동 제출)의 경우 $ 32, 000이면 사회 보장 혜택 중 어느 것도 과세 대상이 아닙니다. 소득이 개인당 $ 25, 000 ~ $ 34,000, 결혼 한 부부가 $ 32, 000 ~ $ 44,000 인 경우 사회 보장 연금의 50 %가 과세됩니다 "라고 $ 32,000 이상인 경우 / $ 44, 000 혜택은 85 % 과세됩니다. 급여는 귀하의 일반 소득 세율로 과세됩니다. "(자세한 내용은

기혼 부부가 사회 보장을 극대화 할 수있는 방법 참조) 전통적인 IRA 또는 401 (k)를 사용하는 경우 초기에 Roth IRA로 전환하면 나중에 세금을 절약 할 수 있습니다.

Roth로 전환

Roth의 배포판은 이미 기여금에 세금을 납부했기 때문에 수입으로 계산되지 않으므로 배포를 할 때도 총 수입에 추가되지 않습니다. 높은 세율을 적용하는 것에 대해 걱정이된다면 연금 기금이나 전통적 401 (k)가 아닌 Roth 계좌에서 배당을 받으십시오. (

Roth IRA 기부 규칙의 기본 사항 참조) 대기

70 세까지 사회 보장 혜택 수령을 연기 할 수 있으므로 일부 전문가는 과세 계정 사회 보장 혜택을 받기 시작할 때까지 귀하의 IRA 또는 401 (k)가 제공 할 수있는 수입보다 더 많은 수입이 필요하지 않은 경우 사회 보장 혜택을받는 것을 지연하는 것이 좋습니다.이렇게하면 소득을받을시기를 전략적으로 결정할 수 있으므로 불필요하게 과세되지 않을 것입니다.

"소득을 사회 보장 급여를 면세로 낮출 수있는 방법이 없다면 은퇴자는 70 세까지 급여를 연기하고 급여가 과세되는 연도 수를 줄이기를 원할 것" Andrew McFadden, CFP 및 Panoramic Financial Advice의 창립자는 말했다. "당신은이 방법을 사용하여 세금을 면제 해줄 수 있습니다. "

사회 보장 혜택 연기에 관한 요령 결론

세금 상황과 마찬가지로, 미리 계획하는 것이 세금 부담을 최소화 할 수있는 방법 중 하나입니다. 귀하의 분배를 타이밍하는 것은 귀하가 세금으로 얼마를 지불하는지에 큰 변화를 줄 수 있습니다. 자신의 상황과 목표에보다 구체적인 조언을 위해 귀하의 옵션에 대해 CFP 또는 CPA와상의하십시오. (더 자세한 내용은

사회 보장 혜택을 높이기위한 4 가지 특이한 방법 참조)