최고의 주택 담보 대출을위한 쇼핑은 식료품 쇼핑을위한 쇼핑보다 조금 더 복잡합니다. 잠정적으로 긴 시간 동안 고려해야 할 지불 조건과 금리가 있습니다. 차용자에게 몇 가지 이자율 구조를 사용할 수 있습니다 : 고정, 가변 및 조정 가능. 첫 번째 모기지, 주택 담보 대출 또는 주택 담보 대출 (HELOC)을 복용하든, 요금은 끊임없이 변합니다. 즉, 최고의 거래를 시작하기위한 첫 번째 단계는 시장에서 경쟁력있는 가격을 찾는 것입니다.

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두 번째 모기지 (주택 담보 대출을 설명하는 또 다른 방법)는 주택 담보 대출과 동일한 기준으로 운영되므로 주택 소유자가 일시금을 빌려서 월별 상환을 통해 갚을 수 있습니다. 주택 자금 대출 ( 주택 담보 대출 : 필요한 것 참조)은 보수 또는 주택 업그레이드 자금을 조달하거나, 청구서를 통합하거나, 다른 투자금에 대한 계약금을 제공하는 데 자주 사용됩니다.

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금리 구조의 범위가 주어지면 숙제를하는 것이 중요합니다. 당신 주위에 쇼핑을하거나 모기지 브로커를 고용하여 연구를하거나 단순히 전자 대출이나 대출 트리와 같은 온라인 검색 도구를 이용하여 대출 기관 및 그 최신 분량을 트래킹 할 수 있습니다 . 최선의 옵션을 찾기위한 검색 모드가 무엇이든 상관없이, 귀하의 요구에 맞는 대출 유형 및 금리 구조를 결정하기 위해 금리가 어떻게 작용 하는지를 이해하는 것이 중요합니다.

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Interest Vs. APR

둘의 차이점을 이해하지 못하면 비용이 많이들 수 있습니다. 저당 잡기와 관련된 많은 비용이 있습니다 (이자 제외). 이자율은 특정 대출 금액과 상환 기간에 대한 모기지 지불을 계산하는 데 사용됩니다. 그러나, 혼자서, 그것은 실제로 대부가 요할지 얼마를의 진짜 표시를 품지 않는다.

이자율은 귀하가 매년 지불하게 될 비용 (또는 대출 금액의 비율)을 나타내지 만, 귀하가 지불해야하는 다른 수수료 나 비용도 반영되지 않습니다. APR 또는 연 비율 ( APR 및 APY : 은행이 차이를 알 수없는 이유

참조)은 이자율뿐만 아니라 포인트, 브로커 및 처리 수수료 요인을 반영합니다 , 그리고 대출금을 얻기 위해 지불해야하는 기타 비용. 이러한 이유로 APR은 일반적으로 이자율보다 높으며 대출 금액이 매년 얼마나들 것인지 훨씬 더 현실적인 그림을 제공합니다. 연방 무역위원회 (Federal Trade Commission)에 따르면 주택 담보 대출 (home-equity line of credit)에 대한 APR은 수수료 비용에 포함되지 않을 것이라는 점에 유의하십시오. 고정 금리 미국 담보 대출의 약 90 %는 고정 금리 대출 . 실제로, 30 년 고정 금리 모기지는 미국 주택 구매자의 가장 인기있는 제품입니다.왜? 고정 금리 주택이나 지분 대출에 대한 지불이 절대로 바뀌지 않으므로 안전한 방법입니다. 이자율은 대출 기간 동안 잠겨 있습니다. 이것은 차용인이 항상 상환 위치에 있음을 의미합니다. 월급 원금과이자 지불은 30 년 (또는 다른) 대출 기간 동안 일정하게 유지되어 차용인이 등반 률과 잠재적 인 "지불 충격으로부터 보호합니다. 고정 이자율의 주택 담보 대출은 유사한 보호를 제공 할 것입니다.

주택 소유자의 재정 상황에 따라 변동 이자율 구조가 제공 할 수있는 잠재적 인 저축보다 고정 상환으로 인한 확실성이 훨씬 클 수 있습니다.

변동 금리

변동 금리는 매우 매력적 일 수 있습니다. 특히 차입 당시의 고정 금리보다 낮은 경우에는 더욱 그렇습니다. 그러나 고정 금리 주택 담보 대출과 달리 변동 금리는 시장 금리 변동에 따라 달라 지므로 변제시기가 달라질 수 있기 때문에 상환 금액이 정확히 무엇인지 정확하게 알 수 없습니다. 이자율이 낮게 유지된다면 차용자가 유리하게 작용할 수 있지만, "가변적"이라 함은 이자율이 갑자기 상승해야하는 주요 재정적 위험을 의미합니다.

티저 요금

이 구조에서 매력적인 초기 고정 금리 (차용자를 유혹하는 티저 율)가 있으며, 그 후에 요금이 신용 등급의 ​​시장 수준으로 증가합니다. 때로는 증가 된 이자율도 할인되지만 대출 종료 시점에는 큰 금액의 풍선 지불이 있습니다. 이 모기지 구조는 가난한 재무 역사를 기반으로 고정 금리 대출을 확보 할 수없는 신용 불량자를 대상으로하는 경우가 많습니다.

요금 구조?

주택 담보 대출에 관해서는, 당신이 선택하는 이자율 구조가 당신의 자금 조달 당시의 금리 수준까지 내려갈 수 있습니다. 소액만을 차용하고 신속하게 대출을하고자하는 경우,이자 상환이 불리한 장기 변동의 위험에 처할 수 있기 전에 대출을 상환 할 것으로 예상 할 때 변수가 이해 될 수 있습니다. 그러나 장기간에 걸쳐 많은 돈을 지불해야하는 경우, 자격이된다면 고정은 아마도 가장 현명한 선택 일 것입니다.

서브 프라임 피하기

서브 프라임 대출로부터 자신을 보호하는 가장 좋은 방법은 신용 기록을 보존하는 것입니다. 귀하의 신용 상태가 좋지 않은 경우, 합법적 인 대출 기관으로부터 더 나은 대출 금리를받을 수 있도록 조치를 취하십시오 (

내 신용 점수를 어떻게 향상시킬 수 있습니까?

참조). 크레딧 점수를 수정할 때까지 차용 계획을 연기하십시오. 장기적으로 이익을 절약 할 수 있습니다. Shopping around 기존 주택 담보 대출 기관과 협력하여 적절한 주택 담보 거래를 요청할 때 관계를 활용하는 것이 편리합니다. 원래의 대출 기관이 차용자에게 사업을 유지하기 위해 좋은 대가를 제공하는 것은 드문 일이 아니지만, 항상 그런 것은 아닙니다. 따라서 모기지 론자가 대출을 제안하더라도 경쟁 상품이 제공하는 것을 확인하는 것이 좋습니다.경쟁이 치열한 대출 환경이며, 대출 기관은 비즈니스를 원하기 때문에 종종 협상을 할 의향이 있습니다.

결론

주택 담보 대출은 다양한 금리 구조로되어 있습니다. 최선의 방법을 결정하려면 장기적 관점에서 그들이 어떻게 작동하고 어떻게 상환에 영향을 줄 수 있는지 이해하는 것이 중요합니다. 고정 금액과 가변 금액에는 차용 한 금액, 대출 기간 및 상환시기와 같은 기본 요소에 따라 장단점이 있습니다. APR을 고려하여 큰 그림을보고 유혹스러운 유혹 률을 제공하는 대출로주의 깊게 밟아야합니다. 거래 (또는 금리)가 사실로보기에 너무 좋으면 아마 그럴 것입니다. 자세한 내용은

주택 담보 대출 : 알아야 할 사항

을 참조하십시오.