Time Horizons In Investing

Understanding Investment Time Horizons (이월 2025)

Understanding Investment Time Horizons (이월 2025)
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Time Horizons In Investing

차례:

Anonim

투자를 고려할 때 "귀하의 시간 범위는 무엇입니까?"만큼 중요한 질문은 거의 없습니다. 대답은 어떤 유형의 투자 수단을 고려해야하는지, 피해야 할 투자 및 판매하기 전에 투자를 얼마 동안 유지해야 하는지를 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.

위험과 시간

투자자는 종종 주식이나 금 등의 공격적인 투자 수단에 돈을 넣고 아무런 조치도 취하지 않고 시간을 허비하게 만듭니다. 구매시 투자가 좋은 선택 일 수 있지만 시간이 지남에 따라 적절하지 않게 될 수 있습니다. 퇴직을위한 절약은 다양한 시나리오에서이 결과를 명확하게 볼 수있는 영역 중 하나입니다.

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한 일반적인 예에서 투자자는 자신의 경력 전체에 대해 자신의 고용주의 주식을 구입합니다. 수십 년 동안 격주로 급여 공제와 고용주 매치를 통해 직원이 회사의 많은 주식을 쌓을 수있었습니다. 종업원의 퇴직 날짜가 다가옴에 따라 주식 시장이 충돌하고 종업원의 포트폴리오 가치를 파괴하고 계속 업무를 수행하도록 강요합니다.

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직원이 저축의 100 %를 주식 뮤추얼 펀드에 투자 할 때도 비슷한 결과가 종종 나타납니다. 시간이 지남에 따라 잔액은 증가하지만 직원의 퇴직 날짜가 가까워 질수록 주식 시장의 쇠퇴로 인해 직원의 둥지 알의 상당 부분이 제거됩니다.

대학 저축은 예기치 않은 시장 감소로 투자 계획이 횡해 질 수있는 또 다른 분야입니다.

이러한 시나리오는 자주 발생합니다. 이에 대응하여 금융 서비스 업계는 투자자가 포트폴리오 보유 기간을 적절한 시간대와 일치시킬 수 있도록 투자 상품을 개발했습니다. 이 접근법은 투자자가 부적절한 자산 배분과 관련된 부정적인 결과를 피할 수있게 도와줍니다.

물론 이러한 투자로 인해 관련 비용과 비용에주의를 기울여야합니다. 일부 뮤추얼 펀드 및 투자 대상 제품 (예 : 목표일 기준일)은 다른 회사보다 높은 수수료를 부과하므로 투자 일정을 고려할 때 비용을 고려해야합니다.

시야 평가

엄격한 규정은 없지만, 일반적으로 동의 한 지침은 다양한 투자에 적합한 투자를 결정하는 데 도움이됩니다.

시간을 기준으로 포트폴리오를 작성하려면 장기적으로 변동성이 단기 위험보다 더 큰 위험임을 인식해야합니다. 퇴직과 같은 목표에 도달하는 데 30 년이 걸릴 경우 투자 가치를 떨어 뜨리는 시장 변동성이 수십 년 동안 회복 될 경우 즉각적인 위험이 아닐 수도 있습니다. 은퇴하기 1 년 전에 동일한 변동성을 경험하면 계획을 탈선시킬 수 있습니다.

따라서 투자 기간에 매개 변수를 배치하는 것은 가치있는 일입니다.

단기 :

  • 일반적으로 단기 목표는 향후 5 년 미만의 목표입니다. 단기적으로 시장의 하락이 발생하면, 시장이 하락할 때까지 충분한 시간을 가질 수있는 자금이 필요한 시점이 너무 가까워 질 것입니다. 손실 위험을 줄이려면 현금 또는 현금과 같은 차량에 투자하는 것이 가장 적절한 전략 일 것입니다. 머니 마켓 펀드와 단기 예금 증서는 저축 예금과 마찬가지로 보편적 인 투자입니다. 중기 :
  • 중기 목표는 향후 5 ~ 10 년입니다. 이 범위에서 주식 및 채권에 대한 노출은 초기 투자 가치를 높이는 데 도움이되며, 지출해야 할 시간까지는 미래 변동성을 허용하기에 충분합니다. 주식과 채권이 혼합 된 균형 형 뮤추얼 펀드는 중기 목표에 대한 인기있는 투자입니다. 장기 목표 :
  • 장기 목표는 미래의 10 년 이상 목표입니다. 더 보수적 인 투자자는 장기 목표를위한 시간의 지평으로 15 년을 인용 할 수 있습니다. 장기간에 걸쳐 주식은 더 큰 잠재적 보상을 제공합니다. 또한 위험도가 높아지지만 손실을 복구하는 데 더 많은 시간을 사용할 수 있습니다. 투자 선택

투자자가 나쁜 타이밍과 관련된 부정적인 결과를 피할 수 있도록 금융 서비스 업계는 어려움을 해소하기 위해 고안된 다양한 투자를 창출했습니다.

목표 - 기금 :

  • 목표 - 기금은 선택한 기간에 따라 자산 포트폴리오 (주식, 채권, 현금)의 혼합을 자동으로 재설정하는 뮤추얼 펀드입니다. 그들은 은퇴 저축 수단으로 자주 사용되며, 투자의 혼합이 투자자의 퇴직 날짜에 가까워짐에 따라 더욱 보수적으로 변합니다. 예를 들어, 오늘부터 30 년 후에 투자자의 은퇴 자금을 조달하기 위해 고안된 목표 - 기한 기금은 적절한 채권과 현금이 거의없는 주식에 많은 비중을 둔 투자가있을 수 있습니다. 30 년이 지난 후에는 포트폴리오의 가장 큰 비율을 차지하는 현금과 채권이 적고 주식이 적을 때가 완전히 반대 일 수 있습니다. 대학 저축 계획 :
  • 529 개 계획으로도 알려진 공인 된 학비 프로그램은 투자자가 대학 교육 비용을 부담하는 데 도움이됩니다. 내국세 법 제 529 항의 이름을 딴이 세제 혜택 프로그램은 투자자가 학비, 방 및 학비, 서적 및 대학 교육과 관련된 기타 비용을 지불하는 데 도움이됩니다. 투자자가 은퇴 할 수있는 해를 예측하는 것과 마찬가지로, 자녀가 대학에 진학 할 나이를 결정하기 쉽습니다. 529 계획을 통해 투자자는 비용을 미리 계획하는 두 가지 방법을 가지고 있습니다. 한 가지 방법은 투자자가 미리 승인 된 뮤추얼 펀드 목록에 투자하는 특정 금액을 별도로 마련하도록 허용하는 대학 저축 계획입니다. 이 기금의 대부분은 목표 기반 기금과 유사한 방식으로 운영되는 연령 기반 기금입니다.자녀가 나이를 먹고 학비를 지불해야하는 날짜가 가까워지면 자산 배분이 더욱 보수적이됩니다. 투자 포트폴리오의 가치는 금융 시장의 변동에 따라 변하기 때문에, 포트폴리오 조정에 대한 자동 조정은 학자금 납부시기가 도래하기 전에 주식 시장의 붕괴로 인한 비용 절감 효과를 줄이기 위해보다 보수적 인 투자로 돈을 이동시킵니다. 여기에있는 도전 과제는 기본 투자 증가가 전체 학비를 충당하기에 충분하지 않을 수 있다는 것입니다. 뮤추얼 펀드 :
  • 자산을보다 보수적 인 투자 전략으로 자동 전환하는 투자를 선택하는 것은 시간 범위를 사용하여 투자하고자하는 투자자에게 유일한 옵션이 아닙니다. 뮤추얼 펀드에 투자 한 다음 시간이 지남에 따라 덜 공격적인 펀드로 돈을 이동하는 것도 또 다른 옵션입니다. 소위 "균형 잡힌"펀드는 단일 펀드의 주식과 채권 간의 균형을 제공하기도합니다. 뮤추얼 펀드는 다양 화하는 편리한 방법입니다. 이들은 보안 선택 및 다양한 선택 옵션을 포함한 전문적인 투자 관리를 제공하여 주식과 채권을 비롯한 많은 유가 증권을 쉽게 얻을 수 있도록합니다. 주식 및 채권 :
  • 시간, 기술 및 관심이 있다면 자신의 포트폴리오를 구축하고 관리 할 수 ​​있습니다. 시간이 지남에 따라 덜 공격적인 투자를 위해 자산 배분을 조정할 수 있습니다. 결론

시간 - 지평 투자는 모두 계획에 관한 것입니다. 당신은 당신의 목표에 대해 생각할 필요가 있습니다. 일단 투자를 선택하면 목표를 달성하기까지 소요되는 시간을 기준으로 투자를 선택합니다. 자금 지원 기일이 다가옴에 따라 자산이 이동되어 보수적 인 투자로 시장 관련 손실 위험을 줄여 전략을 탈선시킵니다. 그러나 투자 조합을 선택할 때는 관련 수수료를 고려해야합니다.