2011 년 출시 된 이후 웰스 프론트는 각 고객을 대상으로 글로벌 다변화 된 투자 포트폴리오를 설계하는 독특한 서비스로 신뢰를 구축했습니다. 웰스 프론트는 인덱싱 및 패시브 투자의 창업자 인 Burton Malkiel 박사와 같은 세계적인 금융 전문가와 학자들을 고용하여 전략을 완성했습니다. 짧은 역사에도 불구하고 Wealthfront는 초보자와 고액 자산가 모두에게 실행 가능한 옵션으로 입증되었습니다.

로보 어드바이저는 대중에게 투자 및 금융 조언을 민주화함으로써 금융 분야를 휩쓸고 있으며, 결과적으로 투자가 결코 쉬운 일이 아닙니다. 2011 년 12 월에 창립 된 웰스 프론트는 우주에서 가장 큰 선수 중 하나로 5 달러 이상을 신뢰하고 있습니다. 2017 년 3 월말 현재 50 억의 자산을 관리하고 있습니다. 이로 인해 Betterment 바로 뒤에서 두 번째로 큰 독립 발사 플랫폼이되었습니다.

Wealthfront 시작하기

Wealthfront 시작은 5 분 이내에 완료하는 간단한 과정입니다. 웰스 프론트는 개인 정보를 입력하는 것 외에도 다양한 질문 (예 : 순자산, 투자 목표 및 위험 허용치)에 대한 답변을 사용하여 개인화 된 권장 사항을 제시합니다. 답을 바탕으로 1-10의 위험 번호가 할당됩니다.이 번호는 서로 다른 자산 배분 및 계정 유형과 관련됩니다. 이는 온 보딩 절차를 완료하고 입금하는 전후에 변경할 수 있습니다. 온 보딩 절차와 예금을 만드는 데 유의하는 것이 좋습니다. Wealthfront는 Apex Clearing Corp.을 사용하여 TD Ameritrade Corp. 및 TradeKing과 같은 많은 다른 중개 회사에서 사용하는 거래 회사 인 거래를 처리합니다.

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Wealthfront 한 눈에보기

지원 계정 : Wealthfront는 현재 목표에 따라 달라지는 견고한 계정 목록을 제공합니다. Roth, 전통, SEP 및 롤오버 IRA가 은퇴 필요를 충족시키면서 개인 및 공동 비은퇴 계좌가 일반적인 투자 요구에 제공됩니다. 로보 어드바이저는 최근 529 개의 대학 저축 계획을 발표 할 것이라고 발표했다. 이것은 실제로 웰스 프론트를 대학 저축 계획을 받아들이는 데 어려움을 겪었던 다른 로보 어드바이저와 분리합니다.

스탠드 개인 계좌 외에 Wealthfront의 다른 계좌에는 공동 계좌, 신탁 계좌, 개인 계좌, 전통 IRA, 401k 롤오버, 로스 IRA 및 SEP IRA가 포함됩니다.

수수료 : 자문 수수료는 계정 잔액에 따라 다릅니다. 잔고가 $ 500 ~ $ 10,000 인 경우, 웰스 프론트는 수수료를 면제합니다. 그러나 $ 10, 000보다 큰 금액의 고객은 매월 0.25 %의 수수료가 부과 될 것으로 예상됩니다.또한, 중개 수수료 일부 자선 단체에 대한 포기. 현재 등록 된 501 (c) 자선 단체는 무료로 최대 1 백만 달러를 투자 할 수 있습니다.웰스 프론트 (Wealthfront)는 현재 친구가 계좌를 개설하고 입금 할 때 무료로 관리되는 $ 5,000를 추가로받을 수있는 프로모션을 운영 중입니다.

웰스 프론트 (Wealthfront)는 거래 수수료 또는 수수료를 부과하지 않으며 서비스 이용자에게 상당한 비용을 절감합니다.

포트폴리오 : 자산 할당 및 기금 선택은 과세 대상 또는 과세 표준 선택 여부에 따라 달라질 수 있습니다. Wealthfront는 수익을 극대화하고 위험을 최소화하는 포트폴리오를 설계하기 위해 여섯 가지 자산 클래스를 대표하는 ETF를 사용합니다. 해당 분야는 미국, 국제 및 신흥 시장 주식 및 채권을 포함합니다. 또한 웰스 프론트는 주식 및 채권의 표준 옵션 외에도 부동산 및 천연 자원 ETF를 사용합니다. Wealthfront의 투자 방법론에 대한 더 깊은 통찰력을 얻을 수 있습니다.

아래는 웰스 프론트의 자금입니다.

웰스 스톡 할당
부문	티커
U. Vanguard 미국 총 주식 시장 (VTI)	외국 선진 시장
Vanguard FTSE 선진국 시장 (VEA	VEAVn FTSE DvlpMrk44.41 + 0.18 % Highstock 4에서 창안 됨. 2. 6 ) 해외 신흥 시장 Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO
VWOVng FTSE EmgMrk45.05 + 0.96 %	) 999 배당 감사 뱅가드 배당금 감사 (VIG 999 VIGVng Dvdnd Apr.96. 86-0. 36 % Highstock 4. 2. 6 )
웰스 본드 할당 > 업종	티커 U. S. TIPs Schwab Barclays Capital US TIPS (SCHP SCHPSchwb US TIPS55.46 +0.20 %

Highstock 4. 2. 6
)	지방채
내셔널 AMT 프리 무니 본드 (MAD 999 MUBiShs Ntnl Mn Bd110.85 +0.10 % 999 Highstock 4. 2. 6	로 작성) 해외 신흥 시장 채권 iShares JPMorgan 이머징 마켓 채권 (EMD EMDWsAst Em Mkt Dbt Fd15.52 + 0.13 %
Highstock 4. 2. 6	) 웰스 프론트 대체 배정 섹터 부동산
뱅가드 ETF (VNQ	VNQVanguard REIT83.65 + 0.67 % Highstock 4. 2. 6 로 작성) 자연 자원

State Street ETF XLE
XLESel Sct En70.25 +2.29 %	HighStock 4. 2.9
)	(출처 : Wealthfront.com) 웰스 프론트에 대한 가장 큰 우려는 장기 변동성을 처리 할 준비가되어 있습니다. 이 회사는 가장 최근의 경기 침체로 태어났습니다. 로보 어드바이저가 시장 조정을 처리하는 동안 경기 침체와 같은 경기 침체에 대한 유일한 노출은 광범위한 백 테스트를 통해서입니다. 이것은 모든 로보 브로커가 직면 한 도전이며 시간과 경험을 통해서만 해결 될 수 있습니다. 지출 비율 : 평균 ETF 비용 비율은 0.12 %에서 0.05 %에서 0.25 % 범위입니다. 이것은 전통적인 자금으로 부과되는 1.16 % 비용 비율보다 훨씬 낮습니다.
세금 전략 :	웰스 프론트는 세금 효율성에 중점을두고 있으며 업계 최고가 아닙니다.자동화 된 서비스는 직접 색인, 인덱스 펀드, 배당 재투자, 세금 위치 및 일일 세금 손실 수확과 같은 5 단계의 세금 최소화 수준을 제공합니다. 세금 손실 추징은 과세 대상 계정에서 사용할 수 있으며 $ 100,000 이상의 계정에 대해 직접 인덱싱을 사용할 수 있습니다. 직접 인덱싱을 제공하는 유일한 서비스입니다. 직접 인덱싱을 사용하면 지수를 다루는 단일 ETF를 구매하는 대신 Wealthfront가 귀하를 대신하여 최대 1,000 개의 개별 유가 증권을 직접 구매할 수 있습니다. 웰스 프론트는 이것이 세금을 최소화하는보다 효율적인 방법이며 연간 수익에 2.0 %를 추가 할 수 있다고 생각합니다. 고객 지원 : 회사는 평일 11시에 전화 지원을 제공합니다. a. 엠. ~ 8 p. 엠. ET는 24 시간 전자 메일을 지원합니다. 주말 전화 지원은 경쟁사와 비교할 때 약간의 어려움을 겪지 않습니다. 개인적인 경험으로 인해 Wealthfront의 지원 직원은 친절하고 지식이 풍부했으며 모든 질문에 대한 답변을 신속하게 제공했습니다. 사용자 편의성 및 친숙 함 :

이미지 : Wealthfront의 모바일 클라이언트 대시 보드. Wealthfront

의 이미지 제공 Wealthfront는 iOS (Apple) 및 Android 앱 스토어에서 볼 수있는 웹 사이트 및 모바일 앱을 통해 제공됩니다. 둘 다 매우 직관적이며 직관적 인 플랫폼입니다. 신용 한도 :

2017 년 4 월, Wealthfront는 100,000 달러 이상의 고객을 대상으로 포트폴리오 프로그램 포트폴리오를 소개했습니다. 개인 또는 공동 웰스 프런트 계좌의 보유 투자를 위해 추가 자본에 대한 액세스를 원하는 자격을 갖춘 고객에게 프로그램은 비교적 저렴한 이자율로 대출을받을 수있는 간단한 방법을 제공합니다. 특히 주택 자금 대출 (HELCO)과 같은 전통적인 대출과 비교할 때 더욱 그렇습니다. 이 프로그램에 대해 위에서 언급 한 계정 최소 요건을 충족하면 자동으로 대출 자격을 얻으므로 포트폴리오 신용 한도에 쉽게 액세스 할 수 있습니다. HELOC에 대한 평균이자는 4.49 % -7입니다. 2017 년 4 월 현재 88 %. com (30,000 달러 대출 예상 비용 기준). 그러나 Wealthfront는 3.25 % -4의 이자율을 제공합니다. 포트폴리오 포트폴리오의 5 %를 신용 할 수 있습니다. 대부분의 경우 온라인으로 가입하고 요청한 대출금을 영업일 기준 1 일 이내에 이용할 수 있습니다. 대부에 발생한이자는 대부의 월간 잔액에 추가됩니다. 그러나 대출에 대한 일정한 상환 일정이 없습니다. 이것은 차용자에게 대출 기간이 없으므로 융통성을 제공하지만 막대한이자 지불을 피하기 위해 책임감있게 차용하는 것이 중요합니다. 신용 한도에 연결된 투자 계정에 대한 예금은 먼저 투자하기 전에 대출 잔액에 적용됩니다. 소지를 양도하는 경우 :

중개인을 변경하고자하는 경우 "맞춤 전송"프로그램을 통해 웰스 프론트는 자동 고객 계좌 이체 시스템 (ACTAS)을 사용하여 소지품을 새 중개 회사로 이전합니다. 이는 중개인을 떠나기로 결정한 경우 보유 자산을 판매 할 필요가 없다는 의미에서 엄청난 세금 혜택입니다.또한 고객은 커미션을 지불하지 않고도 자신의 보유 자산을 판매 할 수 있습니다. 다른 중개 회사에서 보유 자산을 웰스 프론트로 이동하기로 결정하면 중개 회사가 몇 가지 이점을 제공합니다. 즉, 웰스 프론트는 여러 전략을 통해 이전하는 동안 세금 부담을 최소화하려고 시도합니다. 예를 들어 기존 계정의 ETF 나 주식이 Wealthfront의 증권과 일치하면 새로운 포트폴리오에 통합되어 증권을 더 적게 팔고 이체에 대한 양도 소득세를 최소화 할 수 있습니다. 또한 중개 수수료는 장기 양도 소득 세율 기준 액에 도달 할 때까지 이전 보유 자산에서 발생한 양도 차익을 보유합니다.

추가 기능 : 핵심 서비스 제품군 외에도 Wealthfront는 외부 계정 지원 및 TurboTax 통합을 비롯한 많은 추가 기능을 제공합니다. 웰스 프론트는 또한 온라인 전용 재무 계획을 제공하는 유일한 로보 브로커 중 하나입니다. 2017 년 2 월, 로보 어드바이저는 Path라는 플랫폼에 통합 된 재무 계획 경험을 소개했습니다. 요약하면 Path는 평균 저장 및 소비 습관을 12 개월 동안 분석하고 해당 데이터를 사용하여 맞춤 추천을 만듭니다. 예를 들어, 평균 습관에 따라 Path는 "퇴직시 현재 생활 방식을 사용할 수 있습니까?"와 같은 질문에 대한 답변을 제공합니다. 또는 "저축을 어디에 할당해야합니까?" 이러한 도구는 플랫폼 시스템에 통합되어 고객이 투자 목표를 염두에두고보다 효과적으로 도달 할 수 있도록 도와줍니다.

2017 년 5 월 현재 Path는 대학 기획 지원 서비스도 제공합니다. College Planning with Path는 고객 또는 수혜자가 다니는 교육 기관에 따라 대학 저축 계획을 수립합니다 (현재이 프로그램은 미국 대학에만 한정되어 있습니다). 이 계획은 고객 (또는 수혜자)이 대학에 다니는 연도에 따라 대학의 예상 비용을 보여줍니다. 또한 대학 출석자가 재정 보조를 계산하는 방식에 따라 학자금 지원 대상 금액을 추정 할 수 있습니다. 그것은 또한 당신이 제공하는 재정적 원조의 위에 얼마를 저축해야하는지의 견적을 제공합니다. 이 기능은 특히 Wealthfront를 통해 529 계좌를 개설하려는 사람에게 유용합니다.

결론

웰스 프론트는 초보 투자자에게 완벽한 출발점입니다. 다른 로보 어드바이저와 마찬가지로, 웰스 프론트의 관리 수수료는 아주 적습니다. 연간 1 / 10 퍼센트 포인트에 불과합니다. 수수료는 온라인 소프트웨어 관리 투자 회사 운영의 저비용으로 인해 매우 작게 유지됩니다. 웰스 프론트는 투자자들이 저비용 지수의 상호 또는 교환 거래 펀드 (ETF)의 다양한 포트폴리오에 돈을 투자하는 저비용 인덱스 펀드 수동 투자 접근 방식을 따릅니다. 특히 순자산 가치가 높은 투자자도 플랫폼에서 이익을 얻을 수 있습니다. 특히 직접 인덱싱을 통해 얻는 세제상의 혜택을 누릴 수 있습니다. Wealthfront는 재무 계획 소프트웨어, Path 및 판매 계획과 같은 로보 어드바이저 영역에서 고유 한 여러 기능을 제공하여 공개 회사 주식을 보유한 직원이 회사 주식을 무료로 판매 할 수 있도록합니다.전반적으로 Wealthfront는 빛을 발하고 모든 전문 지식을 가진 투자자에게 훌륭한 서비스입니다.