증권 거래위원회 (Securities and Exchange Commission)의 투자자 게시는 잠재적 영향을 보여줍니다.

• 20 년 동안 $ 100,000 초기 투자에 대한 1 % 수수료 또는 비용 증가는 손실 된 수익에서 $ 28,000에 달합니다. 그 기간 동안 28,000 달러를 투자하면 투자자의 총 수익에 12,000 달러를 추가하게됩니다.
• 이 연구는 평균 4 %의 수익을 가정했습니다.

투자 비용 및 비용은 투자자가 통제 할 수있는 중요한 요소이며 고객의 이익을 최우선으로 생각하는 재무 고문은이 분야의 고객을 도울 수 있습니다. (VFIAX)는 S & P를 추적하는 뮤추얼 펀드입니다. (999 페이지 참조)

인덱스 펀드의 인기 Vanguard 500 Index Admiral Shares (VFIAX) 500 지수이며 낮은 사업 비율이 0.05 %입니다. 2015 년 10 월 30 일 현재이 펀드는 대규모 혼합 그룹에서 다른 뮤추얼 펀드의 80 %를 수행 한 상태입니다. 다양한 자산 클래스의 다른 많은 인덱스 뮤추얼 펀드와 ETF (exchange-traded funds)도 마찬가지로 낮은 비용을 지출하고 있으며 투자 등급 동료의 비율이 높습니다. 저는 잘 관리되고 저비용의 적극적으로 관리되는 기금에 반대하는 것이 아닙니다. 그러나 제 경험상 비용이 많이 들지는 않습니다. (더 자세한 내용은 ETF 비용의 원리

참조)

기타 경비 여기에는 투자자의 수익을 감소시키는 기타 경비가 있습니다.

프론트 엔드 판매량

. 이것은 재무 고문 또는 등록 된 담당자에게 선 지불입니다. 프론트 엔드 판매량은 실제로 투자를하기 시작하는 투자자의 초기 투자 금액을 줄입니다. 예를 들어, 한 담당자가 10 달러마다 AEPGX (American Funds EuroPacific Growth A)와 같은 뮤추얼 펀드에 투자 할 것을 제안하면 투자자는 투자를 원하고 575 달러 또는 5.75 %는 투자 균형에서 차감됩니다. 판매 부하. 시간이 지남에 따라 이것은 판매 비용을 청구하지 않는 유사한 비용 비율로 펀드의 다른 버전 대비 투자자의 수익을 감소시킬 것입니다. 어떤 사람들은이 부담이 고문과 회사에 일회 지불이라고 주장 할 것입니다. 수령 한 충고가 확실하다면이 비용은 유효 할 수 있지만, 투자자는 그 결정을 내리기 위해 조언과 서비스 측면에서 그들이 지불하는 것을 이해해야합니다. (더 자세한 내용은

높은 뮤추얼 펀드 수수료 지불 중단

참조)

비용 비율 .

뮤추얼 펀드와 ETF는 펀드 매니저의 봉급, 거래 비용 및 펀드 회사의 이익을 포함하는 기본 비용 비율을 가지고 있습니다. 펀드의 실제 수익률은 비용 비율을 차감 한 금액입니다.펀드의 사업 비율이 낮을수록 궁극적 인 수익에 미치는 영향은 적습니다. 위에서 언급 한 바와 같이 이것은 수동적으로 관리되는 지수 뮤추얼 펀드와 ETF의 인기가있는 이유 중 하나입니다. 적극적으로 관리되는 펀드와 ETF가 있더라도 투자자와 재무 고문은 그들이 사용할 수있는 가장 낮은 주식 클래스에 있음을 보장하는 것이 중요합니다. 예를 들어, PIMCO 총 수익률 제도 (PTTRX) 공유 클래스는 0.46 %의 비용 비율을 가지며, PIMCO 총 수익률 (PTACO)은 0.85 %의 비용 비율과 3의 프론트 엔드로드를 포함합니다. 75 %. 후자의 주식은 수수료를 통해 보상받는 고문 또는 상사와 협력하여 구매할 가능성이 높지만 전자는 수수료 전용 재무 고문에 의해 제안되거나 투자자의 401 (k) 계획을 통해 제공 될 수 있습니다.

재무 고문 수수료 및 수수료 . 함께 일하는 재무 고문의 유형에 따라 수수료, 수수료 또는 아마도 둘을 조합하여 청구 할 수 있습니다. 어느 쪽이든 투자자는 이러한 수수료와 그들이받는 대가를 이해해야합니다. 커미션 또는 판매로드 (프런트 엔드, 백 엔드 또는 진행 중)는 투자 수익을 낮추는 역할을합니다. 또한 일부 뮤추얼 펀드 및 연금 제품은 항복 기간 만료 전에 투자를 판매하는 경우 항복 수수료를 부과합니다. 이 수수료는 귀하의 투자 금액에서 차감됩니다. 경영진 또는 유지 보수를받는 자산을 기반으로 수수료를 부과하는 재무 고문과 함께 투자자는 그들이 지불하는 금액과 그들이받는 대가를 이해해야합니다. 이러한 수수료가 귀하의 계좌에서 공제 되었든지 또는 수표로 지불했는지에 상관없이 그들은 여전히 ​​귀하의 수익에 끌리는 역할을합니다. (더 자세한 내용은 투자 고문 납부 : 수수료 대 수수료

참조) 거래 수수료 및 회계 수수료 . 포트폴리오의 크기와 거래 횟수에 따라 커미션 또는 거래 수수료가 합산됩니다. 예를 들어, 특정 뮤추얼 펀드는 펀드 또는 주식 클래스가 해당 보관 자산의 거래 수수료리스트에없는 경우 25 달러에서 75 달러 이상의 거래 수수료를 부과 할 수 있습니다. ETF는 일반적으로 7 달러의 거래 수수료를 가지고 있습니다. 95 많은 후견인이있다. 일부 관리인은 계좌를 가지고 계좌 비용을 청구 할 수도 있습니다. 이는 일반적으로 최소 수준의 자산에 대해서는 면제됩니다. 이러한 거래 및 계정 비용이 상대적으로 적을지라도 합산 할 수 있습니다.

결론 투자 위험에 대한 최상의 수익을 얻는 것이 많은 투자자의 마음에 전적으로 중요하지만, 투자 수익을 빨리 침식 할 수 있으므로 수수료와 비용에주의를 기울여야합니다. 수수료 전용 재무 고문은 일반적으로 고객의 비용 절감에 초점을 맞추지 만, 투자자는 관련된 모든 비용을 이해하고 합리적인지 확인해야합니다. (더 자세한 내용은 퇴직 연금 비용을 줄이기위한 4 가지 방법

참조)