폰지 (Ponzi)의 버니 마도 프 (Bernie Madoff)와 "월가의 늑대"요르단 벨 포트 (Jordan Belfort)가 술집에 들었을지라도, 중개인과 다른 사람들의 잘못은 계속 줄어들지 않고 감지되지도 않는다. 그렇기 때문에 중개인이나 투자 자문가 및 회사와 거래하기 전에 중개인이나 투자 고문 및 회사를 확인하는 것이 중요합니다. 당신은 또한 금융 전문가가 당신을 희생 시키려 시도 할 수도 있다는 징후에주의해야합니다.

업계에서 계속되는 문제 중 두 가지 예입니다. 999 년 9 월 연방 증권 거래위원회 (SEC)는 매사추세츠에 기반을 둔 등록 된 투자 자문 회사와 그 소유주에 대한 사기 혐의를 제기했다. FDA는 Family Endowment Partners와 그 소유주 인 Lee Dana Weiss가 고객들에게 Weiss가 수익의 절반을 차지할 것이라는 것을 밝히지 않고 특정 투자를하도록 조언했다. SEC는 또한 고객이 Weiss가 금전적 이해 관계가 있고 Weiss가 지급금을받은 회사가 발행 한 유가 증권에 4000 만 달러를 투자 할 것을 촉구했습니다.

한 달 전, 금융 산업 규제 당국 (FINRA)은 금융 산업 규제 당국 (FINRA)이 고객에게 대량의 증권 위법을 청구 한 후 콜드웰 인터내셔널 증권 코퍼레이션 (Caldwell International Securities Corporation)의 전 등록 대표자를 증권 업계로부터 영구적으로 배제했다고 발표했다. 계정. 리차드 아담스 (Richard Adams)는 2013 년 7 월부터 2014 년 6 월까지 2 개의 고객 계좌에서 과도한 거래가 이루어지면서 57,000 달러 이상의 수수료를 발생 시켰으며 고객은 37,000 달러의 손실을 더 낳았다 고 전했다.

- 5 ->

이 5 단계를 거치면 파렴치한 중개인이나 다른 금융 전문가와 거래하는 것을 스스로 막을 수 있습니다.

1. 콜드 컨택에주의하십시오.

비즈니스를 한 번도 해본 적이없는 회사에서 자발적으로 연락하는 브로커 또는 투자 고문을 조심하십시오. 연락처는 미국 우편 서비스를 통해 도착한 전화, 이메일 또는 편지의 형태를 취할 수 있습니다. 무료 점심 또는 경비를 줄이고 맹목적으로 투자하기위한 다른 선물을 약속하는 투자 세미나 초대장에 빠져들지 마십시오. FINRA 투자자 교육 재단 (FINRA Investor Education Foundation)이 2013 년 조사에 응답 한 40 세 이상 인구의 64 %는 "무료 점심 식사"세미나에 초대됐다고 밝혔습니다.

고압 판매 전술을 사용하거나, 평생 기회를 한번만 들거나, 투자에 대한 서면 정보를 거부하는 호출자에 대해서는 특히 의심 스럽습니다. 웹 사이트에서 SEC에 자문을 구합니다.2. 회화가 있으십니까?

중개인이나 재정 고문을 찾고 있더라도 조언, 제품 및 서비스를 제공 할 사람들에게 편안해야합니다. 회사가 제공하는 것과 고객이 비슷한 요구를 가진 고객에 대한 경험에 대해 많은 질문을하십시오.

또한 직업과 어떤 관계가 있는지 알아보십시오. 금융 전문가는 소위 신탁 표준 (fiduciary standard) 하에서 투자를 추천 할 때 고객의 이익을 자신의 이익보다 우선해야합니다. 이것은 전문인이 고객의 최대 관심사와 일치하는 권장 사항을 작성하기 만하면되는 이른바 적합성 표준보다 높은 수준입니다. 투자 자문은 항상 신탁 표준을 따라야하지만 브로커 - 딜러의 경우는 그렇지 않습니다 (신탁업자가 신탁 표준을 기꺼이 준수 할 수는 있습니다). 자세한 정보는

재무 선택 지도 교수 : 적합성 비교 신탁 표준

.

곧바로 답을 얻을 수 없거나 개인이 서둘러 또는 다른 방법으로 완전하고 명확한 정보를 제공하지 않으려는 경우 다른 곳으로 이동하십시오. 요금, 수수료 및 수수료에 관해서 물어 보는 것을 잊지 마십시오. 등록 된 투자 자문가는 Form ADV의 두 부분을 모두 제공해야합니다 (SEC의 3 단계 섹션 참조). 3. 약간 연구를하십시오

재정적 인 전문가를 연구 할 때 시험 할 가치가있는 첫번째 것은 중개인 및 또는 회사 이름을 가진 간단한 웹 수색이다. 그로 인해 불법 행위 또는 징계 조치, 온라인 포럼에서의 고객 대화, 배경 정보 및 기타 세부 사항에 대한 새로운 보도 자료 또는 언론 보도가 제기 될 수 있습니다. 예를 들어, "Lee Dana Weiss"를 웹 검색 엔진에 입력하면 수십만 건의 결과가 나옵니다. 여기에는 SEC 및 그의 회사에 대한 뉴스가 공개됩니다. 그런 다음 규제 기관을 직접 검색하십시오. 금융 전문가와 그 회사는 합법적으로 연방 및 / 또는 주 증권 감독 기관에 등록해야합니다. 등록 정보는 개인이나 회사에 대해 취해진 징계 조치의 세부 사항과 함께 대중에게 공개됩니다. 대행사는 때로는 중복 집행 관할권을 가지며 유사한 정보를 제공 할 수 있음을 명심하십시오. 그러나 그들이 포함하는 세부 사항과 데이터가 얼마나 오랫동안 남아 있는지에 대한 정책이 다를 수 있기 때문에 모든 것을 검사해볼 가치가 있습니다. 다음은 목록입니다 : 주 증권 감독관.

귀하 주에있는 규제 기관은 브로커 및 중개 회사 및 등록 된 투자 자문 기관에 대한 라이센스, 등록 및 징계 조치에 대한 정보를 보유하고있을 가능성이 큽니다. 또한 뉴저지 증권 국 (New Jersey Bureau of Securities)이 제공하는 투자자 교육 자료와 같이 브로커 또는 투자 고문을 조사하기 위해 주에서 제공하는 조언을 확인하십시오.

FINRA

. 중개인과 그들의 회사에 관한 또 다른 좋은 정보원은 투자자를 보호하기 위해 의회가 승인 한 독립적 인 비영리 단체 인 FINRA가 운영하는 BrokerCheck 웹 사이트입니다.일부 주에서는 브로커 정보를 얻기 위해 방문객을 FINRA로 안내합니다. 그러나 주정부 사이트에 많은 정보가 있더라도 BrokerCheck는 추가 세부 정보가 있는지 여부를 확인하기 만하면됩니다. 전화로 연구하려면 800-289-9999로 전화하십시오.

SEC

• . 많은 주 규제 기관과 함께, 등록 된 재무 고문에 대한 주요 정보 출처는 SEC의 투자 고문 공개 공개 (IAPD) 웹 사이트입니다. 대부분의 투자 자문 및 투자 자문 회사가 수수료 및 / 또는 주에 신고해야하는 등록 및보고 양식 ADV를 찾을 수 있습니다. 이 양식에는 고문관의 사업에 관한 많은 세부 정보가 들어 있습니다. 이 양식의 2 부에서, 고문은 조언자의 서비스, 수수료 스케쥴, 징계 정보, 이해 상충 및 주요 직원의 교육 및 사업 배경 등을 열거 한 일반 영어 브로셔를 작성해야합니다. 투자 고문은 정기 간행물과 함께 브로셔를 제공해야합니다. 그러나 IAPD 웹 사이트에서도 찾을 수 있습니다. 전체 양식을 읽지 않고 투자 고문을 고용하지 말고 SEC에 조언합니다. 4. SIPC 회원 확인 또한 중개 회사가 최대 500,000 달러 (현금 250,000 달러 포함)를 투자자를 보호하는 비영리 법인 인 증권 투자자 보호 공사 (SIPC)의 회원임을 확인해야합니다. FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation)가 은행 고객을 보호하는 것과 동일한 방식으로 회사가 사업을 중단하면 투자를 할 때는 항상 SIPC 회원사에게 체크하고 개인 브로커는 체크 아웃하지 마십시오. 5. 귀하의 진술을 정기적으로 확인하십시오.
• 귀하가 할 수있는 최악의 경우는 자동 조종 장치에 투자하는 것입니다. 귀하의 진술을 신중하게 검토하십시오 - 귀하가 온라인으로 또는 인쇄본을 받았는지 여부에 관계없이 귀하는 조기에 실수를 저 지르거나 실수를 조기에 발견 할 수 있습니다. 투자 수익이 기대 한 바가 아니거나 포트폴리오에 놀라운 변화가있는 경우 질문하십시오. 당신이 정말로 이해하지 못하는 복잡한 보증을 받아들이지 마십시오. 당신이 똑바로 대답을 얻을 수 없다면, 더 높은 사람에게 말할 것을 부탁하십시오. 당신이 무식하게 보이거나 성가심으로 보일 까봐 두려워하지 마십시오. 6. 자금 회수 및 불만 잘못한 행위가 의심 될 경우, 투자 고문으로부터 자금을 제거하십시오. 그런 다음 금융 전문가에게 체크 아웃 할 때 방문한 사이트와 동일한 주, 연방 및 사법 당국에 불만을 제기합니다.
• 결론 최근의 대 불황은 끝났지 만 중개인과 투자 자문가의 잘못은 계속되고있다. 금융 전문가에게 돈을 넘기 전에 철저한 조사를 한 다음 계정을 면밀히 모니터링하십시오. 합법적 인 이유로 예상대로 투자가 이루어지지 않을 수도 있습니다. 그러나 귀하가 수익에 대해 불편 해하거나 고문이 신속하고 적절하게 응답하지 않을 경우 귀하의 돈을 꺼내는 것을 꺼려하지 마십시오.