이 새로운 규칙은 산업계의 한 명 이상의 원고가 법원에 제기 할 가능성이 높지만 많은 브로커 - 딜러 및 생명 보험 회사는이 규칙에 맞게 비즈니스 모델을 변경하려고 준비하고 있습니다.

규칙이 존재하는 주요 영역 중 하나는 고문 업계가 현재 이러한 제품을 판매하여 얻은 커미션을 공개해야하는 연금 업계에 있습니다. 이것은 지금까지 거의 주목을받지 못한 유료 변수 연금에 대한 르네상스로 이어질 수 있습니다. 그러나 이러한 차량은 연금 산업의 미래를 대표 할 수 있습니다. 특히 노동부 규정이 법정에서 종결되는 경우 특히 그렇습니다.

이유는 다음과 같습니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 : 연금 판매에 대한 신탁 규칙의 영향 )

현재 환경

노동부는 산업 평론가들에 대한 반응으로서 신탁 규칙을 창안했다. 변수 및 지수 연금 상품의 판매는 종종 고객의 최대 이익을 염두에두고 수행되지 않습니다. 많은 경우, 고문에게 지불하는 수수료가 높기 때문에이 제품을 판매한다고 생각합니다.

이들 제품 중 많은 제품의 성능이 좋지 않아 매우 높은 요금이 부과되고 요금 일정을 포기합니다. 따라서 DoL 규칙은 고객에게보다 투명하게 전달하도록 고안되었으며, 컨설턴트가 고객에게 "적합"하다고 판단한 제품을 사용하기 만하면되는 전통적 적합성 표준보다 높은 수준의 관리 수준을 유지하도록 설계되었습니다. (관련 읽기에 대해서는 다음을 참조하십시오 : 신탁 규칙 : 계획자는 약간의 변경이 필요함을 확인하십시오. )

DOL 영향

새로운 노동부 규정에 따르면 연금, 은퇴 계획 또는 계정으로 근무하는 고문은 현재 수탁자의 기준에 부합합니다. 즉, 이제는 무조건적으로 고객의 이익을 우선적으로 요구해야한다는 의미입니다. 또한 잠재적 인 이해 상충과 함께 고객에게 모든 보상금을 제공해야합니다.

또한, 지금받은 모든 보상은 "합리적인"것으로 간주되어야하며,이 규칙은 간략하게 설명하지는 않습니다. 그러나 연금 상품 판매로 인한 고문 수수료의 시대가 끝날 가능성이 높다. (999).

산업계 응답 보험 업계는 수수료 기반의 연금 보험 상품을 정리하고 현재의 상태로 업데이트하기 위해 바쁜 활동을 벌이고 있습니다. 보험 업계는 자문위원의 신탁 정책이 의미하는 바를 < 용도.이 제품들은 커미션 대신 지속적인 수준의 자산 기반 요금을 부과합니다. 결과적으로 그들은 노동부의 BICE (Best Interest Contract Exemption) 요건에서 면제되며, 규칙 및 조건이 충족되는 한 전통적인 변동 계약의 판매를 허용합니다 (예 : 커미션 공개 및 계약은 클라이언트의 최선의 이익을 위해 무조건 부합니다).

새로운 유료 기반 계약의 대부분은 항소 수수료 일정이 매우 짧아서 더 많은 유동성을 갖게합니다. 예를 들어, 한 계약만으로는 계약의 첫 2 년 동안은 2 %의 해약 수수료를 부과하고, 세 번째 해에는 1 %의 수수료 만 부과합니다. 그리고이 혐의는 계약서의 소득 또는 지불 된 보험료의 10 %에만 적용됩니다.

최종선

노동부 규칙은 퇴직 계획 산업에서 전면적 인 변화로 이어질 수 있으며, 아마도 유료 연금 제품의 사용이 상당히 증가 할 것입니다. 많은 고객이이 제품의 새로운 수수료 구조로부터 이익을 얻을 수 있으며, 조언자는 실제로 필요한 곳을 제외하고는 사용을 권장하지 않습니다. 시간은 DoL 규칙이 이러한 제품의 불필요한 판매를 억제하는 데 효과적인지 여부를 알려줍니다. (관련 독서는 다음을 참조하십시오 :

일부 연금은 신탁 규칙 면제를 잃습니다.

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