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거래 은행은 규제하기가 어렵습니다. 미국과의 관계를 맺고있는 거래 은행은 국제 회계보고 표준과 달리 일반적으로 인정되는 회계 절차 (GAAP)와 다른 회계 시스템을 사용해야하며 외국 및 국내 금융 환경의 변화하는 규칙을 준수해야합니다. 미국에서 영업하는 외국 은행 지점은 연방 준비 은행의 규정 F를 준수해야합니다. AML (Anti-Money Laundering) 법을 통해 상거래 은행의 남용을 방지하기위한 제한이 설정되었습니다. Basel III Accord, Dodd-Frank 및 기타 여러 출처가 추가 규정을 만들었습니다.

돈세탁 방지법

AML 법은 미국 패트리어트 법 (Paclot Act)과 함께 9/11 테러 이후 미국의 반테러 대응의 핵심이었습니다. AML 법의 주요 조항 중 일부는 외국 특파원 계정에 대한 기록 유지 의무를 확대했습니다.

특히 주목할만한 조항 중 하나 인 31 CFR 1010.630은 외국 쉘 은행에 대한 미국 통신원 계좌의 개설 또는 운영을 금지합니다. 쉘 뱅크는 "어느 국가에서든 실제 존재하지 않는 외국 은행"으로 정의됩니다. 다른 은행의 규제 된 계열사는 예외입니다.

또한 미국에있는 특송 계좌를 보유하고있는 은행은 반드시 미국 내 기록을 유지해야합니다. 모든 기금 은행은 또한 은행이 미 재무부를 준수하는 것을 돕기 위해 인증 과정을 거쳐야합니다.

규제 F

거래 상대방 은행 자본은 규정 F의 적용을받습니다. 이러한 은행은 총 자본의 25 %를 초과하는 총 신용 익스포저를 가질 수 없습니다. 적절한 자본화를 입증 할 수있는 은행에는 예외가 있습니다.

규정 F의 섹션 206. 5는 특정 신용 익스포져 한도 또는 특정 포트폴리오 구성을 실제로 열거하지 않고 "적절히 자본화"를 정의합니다. 특파원 은행에 대한 이러한 제한은 매우 주관적입니다.