a :

신용 카드 회사들과 은행들은 수익에서 벗어나는 불만을 싫어한다. 그들은 특히 채무국을 파산시키는 7 장 파산을 싫어하며, 파산 할 자산이 없다면 채무의 일부라도 환원 할 가능성을 제거합니다. 결과적으로 대출 기관의 막대한 로비 활동으로 2005 년 파산 남용 방지 및 소비자 보호법이 통과되었습니다.이 법안은 "소비자 보호법"이 아니며 대출 기관에 대한 보험 정책이 아닙니다.

2005 년까지 이어지는 모든 개인 파산의 3 분의 2 이상이 7 장으로 제출되었지만이 법에 따라 7 장 파산을 통한 "신선한 시작"자격이 훨씬 더 어려워졌습니다 . 자, 채무자는 법원이 명령 한 상환 계획에 해당하는 덜 매력있는 제 13 장을 제출해야합니다. 채무자를 제 7 장 또는 제 13 장 파산으로 구분하는 데 사용 된 척도는 수단 테스트의 도입에 따라 변경되었습니다.

첫 번째 수단 테스트에서는 채무자의 재정을 측정하여 미결 된 채무의 25 %를 상환 할 수 있는지 여부를 결정합니다. 이 공식은 기본 경비의 일정 금액을 면제하고 나머지는 전체를 고려합니다. 생활비 기준은 채무자의 기준이 아닌 국세청의 평가에 의해 결정됩니다. 제 13 장에 도달하지 않고 첫 번째 수단 테스트에 합격 한 채무자는 중위 소득의 두 번째 측정 기준을 받게됩니다. 채무자의 소득이 주 정부의 중앙값을 초과하면 채권자는 채무 중 적어도 일부를 회복 할 수 있다는 것을 의미하는 13 장을 제출해야합니다.

면제는 또한 채무자가 합리적으로 파산 신청을 할 수 있고 그로 인해 자신의 집을 잃을 때까지 면제가 강화되었습니다. 또한 파산 신청은 파산 신청 처리와 관련된 서류 증가로 인한 높은 변호사 비용의 또 다른 단점을 초래합니다. 사실, 파산법은 전문 분야가되기 직전이고 급등하는 비용은이를 반영합니다.

기껏해야 채무자는 신용 평가가 붕괴되어 파산 신청서를 잃게됩니다. 새로운 파산법이 대출 기관에 유리하게 비늘을 기울 였으므로 개인이 신중하게 개인 재정을 모니터하고 부채를 통제하는 것이 그 어느 때보다도 중요합니다.

(파산에 관한 더 자세한 정보는 파산의 얼굴을 바꾸는 것과 파산에 관해 알아야 할 것을보십시오.)

이 질문은 앤드류 비티가 대답했습니다.