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유사성에도 불구하고 시리즈 EE 채권과 시리즈 I 채권은 실제로 다른 금융 상품입니다. EE 채권 프로그램은 I 채권 프로그램보다 더 잘 알려져 있으며 상당히 오래되었습니다.

시리즈 EE 저축 채권 프로그램

시리즈 EE 채권은 시장성이없는 저축성 채권으로서, 차용 시장에서 매매 할 수 없다는 것을 의미합니다. 이 채권은 미국 정부가 최소한 채권의 첫 번째 기간에 가치가 두 배로 늘도록 보장합니다. 초기 기간은 보통 20 년 동안 지속되지만 대부분의 EE 채권은 그 기간보다 10 년 더 연장되는이자 지불 생활을합니다.

EE 채권의이자 소득은 주 및 지방세에서 면제되며, 쿠폰 율은 장기 국채 금리의 일정 비율 값을 기준으로 할당됩니다. 기본 금리는 5 월과 11 월에 연 2 회 책정되며 다음 6 개월 동안 발행 된 모든 채권에 대해 동일하게 유지됩니다. 구 EE 채권은 고정 된 쿠폰 율을 가지지 않지만 2005 년 5 월부터 변경되었습니다. 종이 EE 채권은 더 이상 발행되지 않으므로 투자자는 새로운 전자 채권 만 구입할 수 있습니다. 그들이 이용할 수있을 때, 종이 EE 채권은 파에 50 % 할인으로 발행되었습니다. 전자 EE 채권은 액면가로 구매되며 $ 25 이상으로 페니 ​​가치로 평가 될 수 있습니다. 최대 연간 구매액은 $ 10,000입니다. 시리즈 EE 채권은 인플레이션에 대한 지수로 표시되지 않지만 보증 된 최소 배증 가격으로 다소 상쇄됩니다.

시리즈 I 저축 채권

프로그램 EE 채권과 마찬가지로 시리즈 I 채권은 시장성이 없다. EE 채권과 달리 그들은 채권의 초기 기간 동안 적어도 두 배의 가치를 보장하지 않습니다. 그 대신, 나는 채권을 고정 금리로받으며 CPI-U에 따라 반기별로 (5 월과 11 월에) 조정 된 추가 인플레이션 조정 금리를 받는다.

이자는 EE 채권처럼 연방 차원에서만 과세됩니다. 그러나 투자자는 I 채권을 사용하여 고등 교육비를 지불하면 연방 세금을 피할 수 있습니다. 이는 I 본드를 판매 한 후 해당 기관에서 자격이 된 고등 교육 비용을 지불하기위한 수입금을 사용하여 즉시 (동일한 연도에) 수행 할 수 있습니다.

제지 I 채권은 더 이상 직접 판매되지 않지만 세금 환급의 일부로 간접적으로 구입할 수 있습니다. 그렇지 않으면, 나는 모든 채권 구매가 전자로 이루어집니다. I 채권은 EE 채권과 동일한 구매 한도를 가지고 있습니다. 매년 $ 5,000의 연간 한도가있는 세금 환급 구매 용지 채권을 제외하고 연간 최대 $ 10,000의 페니 $ 25 이상.상대적으로 높은 인플레이션이 발생하는 경우, I 채권은 EE 채권보다 높은 수익률을 보일 가능성이 있습니다. 그러나 낮은 인플레이션이나 디플레이션이있을 때, I 채권은 EE 채권을 어느 정도 더 안전하게 만들어주는 동일한 가치를 두 배로 보장하지 않습니다.