집이나 자동차를 살 때와 같이 가장 필요한 순간에 융자를받을 수 있으려면 건강한 신용 점수를 유지하는 것이 중요합니다. 현재 신용 점수를 찾는 것은 신용 관리 습관이 얼마나 건강한지를 잘 보여줍니다. 그러나 예를 들어 귀하의 점수가 550이라는 것을 아는 것만으로는 전체 그림을 얻는 데 충분하지 않습니다.

하나 이상의 신용 점수

대부분의 사람들은 Fair Isaac Corporation이 신청자의 신용 위험을 평가하기 위해 개발 한 FICO 점수에 익숙합니다. FICO 점수는 지불 내역 (35 % 가중치), 채권자에게 부과 된 총 금액 (30 % 가중치), 신용 이력 길이 (15 % 가중치), 신규 크레딧 (10 % 가중치 ) 및 신용 조합 (10 % 가중).

FICO 점수 척도를 사용하면 550 점의 신용 점수가 공평하지만 가능한 최저 점수는 아닙니다. 다른 점수 척도를 사용하면 550 점에 대해 다른 단계가 설정됩니다.

Equifax

Equifax, Inc.는 독점적 인 신용 점수 모델을 사용하여 Equifax 신용 점수를 개발했습니다. Equifax에서 무료 신용 보고서를 얻을 수 있지만 Equifax Credit 점수를 얻기 위해서는 비용을 지불해야합니다. FICO 점수와 달리 Equifax 신용 점수 범위는 280에서 850입니다. 550 점의 신용 점수는이 규모에서 조금 나아질 것입니다.

Experian은 또한 세 국가 신용 평가 국 중 하나 인 FICO 신용 점수와 VantageScore를 제공합니다. Experian의 FICO 점수는 300에서 850 사이이며 평균 점수는 670에서 680 사이입니다. Experian에서 계산 한 현재 평균 FICO 점수는 710입니다.

과거 Experian은 PLUS 점수를 330

TransUnion

TransUnion은 2015 년 10 월 이전에 TransRisk 신용 점수를 300에서 850까지 발행했습니다. TransUnion은 2015 년 10 월 8 일에 추세 신용 기관 데이터와 대체 데이터 소스를 결합한 CreditVision Link를 출시했습니다 범위는 300에서 850입니다.

TransUnion에 따르면 새로운 신용 점수는 기존 모델의 경우 힙 또는 씬 파일로 반환되지 않는 지원자의 90 % 이상을 획득했습니다.

VantageScore

3 크레딧 뷰로가 개발 한 VantageScore는 세 번의 반복을 거쳤습니다. 버전 1. 0과 2. 0은 501에서 990까지의 범위를 가지므로이 샘플 신용 점수는 550이 끔찍합니다.

그러나 VantageScore 버전 3. 0은 FICO 점수와 마찬가지로 300에서 850 사이의 값을 가지므로 550 점이 더 좋아 보입니다.

신용 국 간의 협력 증진을위한 공간

미합중국 의회가 공정 신용 보고법 (Fair Credit Reporting Act, FCRA)을 통과 한 이후, 3 개 크레딧 뷰로는 크레딧 점수 계산 방법을 포함하여 운영의 일관성을 향상시키기 위해 노력해 왔습니다.

밴티지 스코어 (VantageScore)는보다 큰 협력을 향한 한 걸음입니다. 밴티지 스코어 솔루션 (BantageScore Solutions)에 따르면 2014 년부터 2015 년까지 60 억 개의 유리한 신용 점수가 대출 결정에 사용되었으며 2013 년에서 2014 년 사이에는 약 30 억에서 증가했다. 그러나, Fair Isaac Corporation에 따르면, 상위 100 대 미국 금융 기관 중 90 곳이 여전히 소비자 신용에 관한 결정을 내리기 위해 FICO 점수를 사용합니다.

고객이 이용할 수있는 다양한 신용 점수 범위에서 볼 수 있듯이 3 개 크레딧 뷰로 간의 조정이 여전히 필요합니다.

결론

채권자가 귀하의 대출 신청을 승인 할 확률을 알아 내기 위해서는 귀하의 신용 점수를 알아야합니다. 그들이 모두 평등하지 않기 때문에 당신이 얻은 신용 점수 유형에주의하십시오. 필요한 자금 조달 기회를 높이려면 대출 기관에 신청서 평가에 사용될 신용 점수를 문의하십시오.