Employee Benefit Research Institute (ERBI)는 매년 은퇴에 대한 최신 연구를 제공하는 퇴직자 신뢰 조사 (Retirement Confidence Survey)를 발표했으며 은퇴에 대한 미국인의 태도에 대한 최신 연구를 제공했습니다.

예상대로, 미국인 근로자들의 안락한 은퇴 기회는 2009 년과 2013 년 사이에 큰 불황으로 인해 최저치를 기록하는 등 급락했다. 그러나 지난 몇 년 동안 그 감정은 주식 시장과 함께 반등했다. (더 자세한 내용은 퇴직자 : 다른 위기가있을 경우 2008 년의 7 가지 교훈 참조)

ERBI 조사에서 1000 명의 근로자가 일련의 질문을 받았습니다. 첫 번째는 "귀하와 귀하의 배우자가 은퇴 연수를 통해 편안하게 은퇴 할 수있는 충분한 돈을 가질 수 있다고 확신합니까? "설문 조사에 따르면 20 %의 근로자가 21 %의 응답을 얻은 것으로 나타났습니다. 거의 절반 (42 %)이 자신감을 갖고 있으며 2015 년 36 %에서 급격히 증가한 것으로 나타났습니다. 한편, 19 %는 자신감이 전혀 없었으며 작년 24 %보다 낮아졌다.

2016 년에이 숫자는 어떻게됩니까? 미시간 대학의 소비자 감정 조사에 따르면 주식 시장이 연초부터 시작된 것에도 불구하고 10 월의 단기 바닥으로 떨어지면서 자신감은 꾸준히 상승했다. (더 자세한 내용은 2016 년 글로벌 마켓의 그늘과 운명 참조)

세금 혜택이있는 은퇴 계획을 가진 사람들은 기대했던대로 편안하게 은퇴 할 가능성을 믿을 가능성이 훨씬 높습니다. 계획을 가진 응답자의 26 %는 계획이없는 사람들의 10 %에 비해 자신감이있었습니다. 부채와 동일 : 부채를 주요 재정적 문제로 꼽은 사람들 중 9 %만이 자신감이 있다고 답했으며 50 %는 자신감이 없다고 답했습니다. 대조적으로, 부채 문제가없는 32 %는 매우 자신감이있었습니다.

연구에 따르면 미국인은 3 달러를 받았다고합니다. 2015 년 11 월 현재 신용 카드 부채는 4 조 달러이며 평균 가계 부채는 $ 15, 779입니다. 미국은 부채 비율이 GDP에서 세계에서 10 번째로 많은 국가입니다. ERBI 조사에 따르면 63 %의 근로자가 퇴직금을 저축하고 있지만 그 중 25 % 이상이 1,000 달러 미만의 저축이 있었고 50 % 이상이 은행이나 퇴직금으로 25,000 달러 미만이었습니다 계정.

왜 더 많은 돈을 저축하지 않았는지 묻는 질문에 응답자의 40 %는 그들의 생활비가 너무 높다고 답했습니다. 급여 또한 요인이었습니다. 응답자의 11 %는 불충분 한 저축의 원인으로 충분하게 지불되지 않았으며, 두 번째로 가장 인기있는 대답이었습니다.많은 미국인들의 빈곤 한 재정 상황이 구제 능력을 심각하게 제한하고 있음이 분명합니다.

의료 요구 사항

6 개 고용주 중 한 명만 퇴직자에게 건강 보험을 제공하므로 퇴직자는 건강 보험 혜택을 받기 위해 메디 케어에 크게 의존해야합니다. 퇴직자들은 의학적 필요를 더 잘 충족시키기 위해 Medigap 또는 Medicare Advantage 플랜을 매달 추가로 내야합니다. 추가로 공동 보험금 및 / 또는 공동 지불금을 지불하면 의료비 지출이 은퇴 후 빠르게 증가 할 수 있습니다.

EBRI 조사에 따르면, 약 5 분의 2 (22 %)만이 의료비를 지불 할 능력이 있다고 확신합니다. (더 자세한 내용은

Medicare Part D의 약물 지불 변경 및 Medicare Vs. Medicare Advantage : 어느 쪽이 더 나은가? 참조) 현재 퇴직자의 수는 42 % 현재의 경제 상황을 기반으로 어떤 사람들이 두려워하는 것만큼이나 나쁜 것이 아니라는 것을 나타냅니다. 더 자세한 내용은

퇴직 후 의료 비용은 어떻게됩니까?를 참조하십시오. 퇴직 기획 감정

아마도 미국인들은 퇴직 계획의 방법을 모르고 자신감 수준에 영향을 미칠 수 있습니다. ERBI 조사 응답자 중 63 %가 예산을 짜는 데 자신감이 있다고 답했지만 30 %만이 은퇴 계획에 관해 같은 의견을 밝혔습니다.

예산 수행 방법을 아는 것이 실제로 예산을 수행한다는 것을 의미하지는 않습니다. 실제로 갤럽 (Gallup)의 한 연구에 따르면 미국인의 3 분의 1만이 매월 "상세한 서면 또는 전산 가계 예산"을 실제로 작성했다. 그러나 퇴직 후 ERBI 조사 대상자의 54 %는 은퇴 계획을 이해하고 70 %는 퇴직 전의 미국인의 40 %와 비교하여 사회 보장을 이해한다고 말합니다.

사회 보장 입문 은 여러분이 따라 잡는 데 도움이 될 것입니다. 퇴직을 위해 저축해야하는 가구 소득의 비율을 묻는 질문에 답을 얻은 결과 22 %가 모름이라고 응답했다. 우리는 당신이 더 잘할 수 있도록 도울 수 있습니다 :

은퇴 적금 : 얼마면 충분합니까? 는 귀하의 상황에 맞게이를 파악하는 과정을 안내합니다. 밝은 장소

ERBI 조사에 축하할만한 통계가 분명히 있습니다. 첫째, 약 33 %의 미국인이 독립적 인 금융 서비스 회사 또는 고문에게 조언을 구할 가능성이 높으며 다른 31 %는 계획 제공자에게 도움을 요청할 것입니다. 18 %만이 친구에게 전화 할 것이라고 답했다. 이는 사람들이 전문적인 재무 조언의 중요성을 이해하고 있음을 나타냅니다. 둘째, 23 %만이 은퇴 계획에서 대출을 받았다. 일부 상황에서 대출이 유리할 지 모르지만 자금이 충분하게 투자되는 데 따른 자본 이득을 빼앗는 것이 더 나은 재정적 조치입니다. (더 자세한 내용은 은퇴 플랜에서 빌리시겠습니까?)

마지막으로 13 %만이 은퇴 예정 연령을 연기 할 계획입니다. 2009 년 25 %에서 감소한 것입니다.

결론

미국인들은 자신들의 상황보다는 은퇴에 대해 더 확신하고 있습니까?준비가 되었든 안 되었든, 각 은퇴자는 시간이 언제 있는지 알 수 있습니다. 실제 퇴직이 근로자가 예상하는 것보다 덜 어렵거나 퇴직자가 실제로 은퇴 할 때 상황을 해결할 수있는 방법을 찾은 것일 수 있습니다. 근로자의 44 %가 부채 수준에 문제가 없다고 말하면서 그 수가 증가합니다 퇴직자의 경우 67 %입니다. 실제 퇴직자의 39 %는 아직도 일하는 사람들의 21 %와 비교하여 은퇴를위한 충분한 돈을 가지고 있다고 확신합니다. 위에 언급 한 바와 같이, 세금 혜택이있는 은퇴 계좌 및 문제가되는 부채의 부족은 자신감에 기여하는 두 가지 요소입니다. 계획에 대한 전문가의 도움도 유용 할 수 있습니다.

조사에서보고 된 저축 수준은 모든 것이 잘되지는 않는다는 것을 보여줍니다. 그것은 다른 데이터에 의해 백업됩니다. 2016 년 1 월 Bankrate 조사에 따르면 미국인의 약 63 %가 500 달러 또는 1,000 달러의 비상 사태를 처리하기 위해 저축을하지 못했다고합니다. 분명히, Bankrate가 2013 년에 미국인의 76 %가 월급으로 월급을 받고 있다고보고 한 이후로 조건이 그다지 변하지 않았습니다. (

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참조). 그러나 ERBI 응답자들은 개인적인 재정 상황이 큰 문제가 아니라고 압도적으로 말했다. 단지 15 %만이 현 상황을 주요 문제로, 44 %는 전혀 문제가되지 않는다고 말했다. 여전히 일하는 모든 사람들에게 좋은 소식은 경제가 더 많은 미국인들에게 은퇴를 위해 조금 더 절약 할 기회를 주었다는 것입니다. 이제 그들은 단지 그것을해야만합니다.