간단하고 저렴한 재정 관리 접근에 관심이 있습니까?

로보 어드바이저는 투자를 돕는 알고리즘을 사용하는 자동 투자 포트폴리오 (일반적으로 ETF), 은퇴를위한 비용 절감, 세금 감면 및 기타 다양한 서비스를 제공합니다. 적은 수수료. 이러한 신흥 투자 관리 플랫폼은 다양한 형태, 크기 및 전문 분야로 제공됩니다. 이 독특한 투자 플랫폼의 장점과 단점을 이해하고 기존의 투자 자문 환경과 어떻게 조화를 이루는 지 이해하면 투자자의 정보를 더 잘 알 수 있습니다.

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로보 어드바이저 란 무엇입니까?

로보 어드바이저는 모두 비슷하지는 않지만 공통점이 있습니다. 일반적으로 이러한 유형의 고문은 기술 및 정교한 투자 관리 알고리즘을 사용하여 저렴한 비용으로 (대부분의 경우) 자동화 된 투자 플랫폼을 대중에게 제공합니다. 이 새로운 고문 중 일부는 인간의 손길을 제공하지만 완전히 자동화 된 많은 사람들이 있습니다. 일부는 부유 한 투자자에게 맞게 조정되거나, 일부는 초보자 용입니다. 고객은 일반적으로 전통적인 재정 고문의 관습과 마찬가지로 대면 회의가 아닌 이메일, 전화 또는 비디오 채팅을 통해 기술 지원 고문과 연락합니다. (로보 어드바이저 목록은 여기를 클릭하십시오.)

현재 수십 명의 로보 어드바이저가 개별 저축 자 / 투자자 및 재무 고문에게 다양한 서비스를 제공하고 있습니다. 큰 이름 중 일부는 Betterment, Wealthfront, SigFig 및 Betterment, LearnVest입니다. Fintech 회사 중 일부는 '로봇과 관련된'것으로 간주됩니다. 즉, Robo-Advisors의 특징 중 일부는 있지만 계정 정보 집계와 같은 좁은 서비스 세트 만 제공한다는 의미입니다.

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Robo-Advisors는 어떻게 작동합니까?

로보 어드바이저 비즈니스 모델, 서비스 및 비용은 모두 다릅니다.

예를 들어, Jemstep (2016 년 1 월 Invesco Ltd.에서 자산 관리자로 인수)은 개인의 자산을 관리하는 대신 고문에게 로보 어드바이저 플랫폼을 제공합니다. B2B 로보 어드바이저는 금융 고문에게 자동화 된 포트폴리오, 서비스 및 도구를 활용하여 모든 자산 수준의 고객에게 서비스 할 수있는 플랫폼을 제공합니다. (관련 독서는

기술이 재무 고문을 돕는 방법 참조) Wealthfront는 시장에서 가장 큰 신규 진입자 중 하나입니다. 또한 소규모 포트폴리오에 무료 옵션을 제공 한 다음 자산 크기를 관리하기 위해 작은 비율로 청구합니다. 이 자동화 된 시스템은 수익을 극대화하고 위험을 줄이기 위해 세금 효율적인 인덱스 펀드에 투자하고 정기적으로 재조정합니다. 또한 세금 손실 추수를 제공합니다.

빌트 해리스 (Bill Harris)가 인튜이트 (Intuit) 및 페이팔 (PayPal)의 명성을 얻은 Personal Capital은 자동화 된 투자와 특수 교육을받은 재정 고문 인력을 활용합니다.이 플랫폼에는 투자자가 금융 생활을 한 곳에서 관리 할 수있는 유용한 대시 보드가 있습니다 (은행, 지폐, 퇴직 저축 등). 이전 예제와 비교하여 무료 및 유료 옵션이 있습니다. 많은 사람들이 그것을 초보자보다는 부유 한 투자자를위한 더 나은 플랫폼이라고 생각합니다.

Betterment는 최소한의 투자가없는 자동화 된 목표 기반 투자 서비스로 특히 초보자 / 투자자에게 매력적입니다. 투자자가 개인화 된 설문지를 작성하고 계좌에 자금을 투입 한 후, Betterment는 자산을 투자하여 위험 부담이 가장 적은 가장 큰 수익을 얻습니다. 관리 수수료가 적고 포트폴리오는 세금을 최소화하기 위해 구성됩니다.

이것은 포괄적 인 목록과는 거리가 있습니다.

할인 중개인은 등급에 합류합니다.

Schwab, Fidelity 및 Vanguard와 같은 전통적인 할인 중개 회사도 강력한 서비스와 경쟁력있는 조건 및 요금으로 로보 어드바이져 경쟁에 동참했습니다. 낮은 수수료와 낮은 자산 최저를 제공함으로써 이러한 서비스는 기존의 재무 자문 및 자산 관리 비즈니스에 적합합니다.

그들은 인간과 어떻게 다른가요?

많은 투자자들은 전화를 받거나 돈을 취급하는 개인이나 회사의 사무실로 들어갈 기회를 원합니다. 전통적인 고문은 가격으로 옵션을 제공합니다. 일반적으로 컨설턴트는 제공되는 서비스를 기준으로 또는 관리 자산에 따라 일정 비율의 수수료를 기준으로 판매하는 제품에 대한 수수료를받습니다. 일반적으로 자산의 수준이 높을수록 관리 수수료가 적게 들고 터치 감이 높은 서비스를 의미합니다. 전통적인 고문이 부과하는 수수료는 기술 지원 투자 고문이 부과하는 수수료보다 높습니다.

반품은 어떻게됩니까?

최고의 수익률을 낼 수있는 조언자 유형은 무엇입니까?

압축을 풀기가 더 어려운 질문입니다. 투자 수익은 자산 배분, 기간, 유가 증권 유형 및 시장 조건에 따라 달라집니다. 풍부한 연구는 시장 매칭 수익을위한 인덱스 펀드 투자 접근법을 지원합니다. 많은 로보 어드바이저가 인덱스 펀드 투자 접근법을지지합니다. 그러나 전통적인 어드바이저는 고객을 위해 인덱스 펀드 투자도 통합합니다. (관련 자료는

색인 펀드 요약 참조) 현재 기술 고문단의 수익률과 전통적 계획가의 성과를 명확하게 비교하는 것은 어렵습니다. 너무 많은 요소가 있으며 다양한 시나리오로 인해 이러한 유형의 비교가 어려워집니다.

나에게 가장 적합한 Robo-Advisor는 무엇입니까?

전통 또는 최신의 다양한 로보 어드바이저와 함께 할 것인지 결정하는 것은 개인적인 것입니다. 당신이 개인적인 접촉을 원하고 재정적 인 고문관의 기술 및 적성을 신뢰하는 경우에, 당신은 재정적 인 도움의 전통적인 다양성을 선호 할지도 모른다. (관련 독서는

최고의 조언자 찾기에 대한 조언 참조) 약간의 도움이 필요한 전문가 또는 전문가 인 경우 로보 어드바이저가 도움이 될 수 있습니다 .

반면에 두 가지를 모두 원하는 경우 기술 지원 플랫폼을 사용하는 기존 재무 고문이 있습니다. 예를 들어, Jemstep은 많은 전통적인 투자 자문가와 파트너십을 맺고 있으며 Charles Schwab은 투자자 중심의 지능형 포트폴리오와 함께 기관 지능형 포트폴리오 (자문위원 중심)를 제공합니다. 그리고 Betterment는 Fidelity Investments와 파트너 관계를 맺었습니다. 몇몇 기술 지원 플랫폼은 재정적 자문을 제공합니다. 이러한 모든 교차 수분으로 인해 서비스 모델, 수수료 구조 및 투자 옵션간에 두 가지 유형의 고문 라인이 흐려집니다. (관련 자료는

최고의 재무 고문이 당신에게주는 이유는 을 참조하십시오.) 결론>

이러한 각 플랫폼은 투자자에게 다른 접근 방식을 제공합니다. 투자자는 대부분의 투자 권고가 과거의 데이터 입력을 기반으로한다는 것을 이해해야합니다. 다시 말해, 기술 알고리즘과 인적 자원 고문은 미래의 금융 자산 성과를 예측하기 위해 과거를 살펴 봅니다. 재무 자문 시스템이 완벽하지 않으며 과거 실적이 미래의 정확한 예측 자라는 보장이 없습니다. 최근 출시 된 투자 도구 중 상당수는 지속적인 황소 시장에서 창안되었습니다. 시장이 남쪽으로 변할 때 주기적으로 그렇게되면 자동화 된 접근 방식이 어떻게 작동하는지 보는 것이 흥미로울 것입니다. 모든 재무 결정과 마찬가지로 신뢰할 수있는 고문과 상담하고 연구를 수행하며 어떤 금융 솔루션이 적합한 지 결정하십시오. (관련 독서는

재무 고문이 로보 어드바이저에게 어떻게 조정할 수 있는지 참조)