개인 투자자에게 제공되는 투자 서비스는 무수한 포장 및 배달 옵션으로 제공됩니다. 할인 중개 회사, 풀 서비스 중개 회사,로드 뮤추얼 펀드 회사, 무부하 뮤추얼 펀드 회사, 은행, 보험 회사, 개인 자금 관리 회사 및 수수료 기반 어드바이저 모두 투자자에게 최선의 대안이라고 확신 시키려고합니다. 그러나 각기 다른 패키징에도 불구하고 그들은 각각 세 가지 주요 가치 구성 요소 ( 999)에 대한 전체 또는 일부를 제공합니다. - 1 - & gt; & nbsp; & nbsp; & nbsp; & nbsp; & nbsp; & lt; 999 & gt; 포트폴리오 관리는 자문 구성 요소가 정의한 전략을 적절하게 처리하는 투자 포트폴리오를 구축하고 유지 관리하는 프로세스입니다. 관리는 포트폴리오 관리 프로세스를 효과적으로 실행하는 데 필요한 모든 거래, 비운 및보고 기능입니다.
조세 목적 상 연말 신고가 필요하지만 모든 중개 회사가 비용 기준을 추적하지는 않습니다. 이것은 스프레드 시트 나 메모장으로 스스로 할 수있는 일이지만 보유한 보유 수에 따라 시간이 많이 걸릴 수 있습니다. 중개 회사를 선택할 때 비용 기준을 정확하게 추적 할 수있는 회사를 찾으십시오. 매년 세금 환급을 준비 할 때 시간을 절약 할 수 있습니다. (더 많은 통찰력을 얻으려면
주식 투자에 대한 나의 비용 기준을 어떻게 알 수 있습니까?)
당신이 처리 할 수있는 또 하나의 중요한 관리 기능은 성과보고입니다.그러나 모든 현금 흐름을 추적하고 시간 가중 총 수익률을 계산할 수있는 매우 정교한 소프트웨어가 없으면 실제로 정확한보고가 거의 불가능합니다. 귀하의 중개 회사가 추가 비용없이 귀하를 위해이 작업을 수행 할 수 있다면 귀하는 중대한 가치 상승을 겪고 있습니다. 포트폴리오 관리 대부분의 투자자 및 슬프게도 대부분의 투자 자문가는 보안 분석 및 포트폴리오 관리와 관련된 교육이나 지식이 거의 없습니다. 일반적으로 투자자 포트폴리오는 시간이 지남에 따라 호지 (hodge-podge) 방식으로 구축됩니다. 유가 증권은 심층적 인 분석의 이점없이 그리고 서로 상호 관련되는 방식에 대해 적절한 고려없이 선택됩니다. 홀딩스는 다양한 위치에있는 수많은 계좌에 분산되어 있기 때문에 전체 투자 포트폴리오의 성과를 결정할 방법이 거의 없습니다. 적절하고 매력적인 투자를 식별하려면 적절한 보안 분석이 필요합니다. 필요한 전문가 수준은 투자 유형에 따라 다릅니다. 주식 분석은 매우 간단 할 수 있지만, 많은 고정 수입 투자는 신중하게 고려해야하는 다양한 요소를 포함합니다. 파생 상품, 옵션, 선물 및 상품은 훨씬 더 복잡합니다. 광범위한 교육 없이는 다양한 보안 옵션의 공정 가치를 확인하는 것이 매우 어려울 수 있습니다. 보안 선택 요구 사항 외에, 이러한 개별 증권이 효율적이고 효과적인 포트폴리오를 구성하기 위해 어떻게 협력하는지 이해해야합니다. 최소한 현대 포트폴리오 이론 (MPT)의 핵심 원리 중 일부를 이해해야합니다. 불행히도 대부분의 소매 투자 자문가는 보안 선택 및 전반적인 포트폴리오 관리에 대한 교육을 거의받지 못합니다. 기본 라이센싱 요구 사항은 심층적이지 않습니다. 다양한 "전문적인"명칭이 많이 있지만 많은 사람들이 기 초에 기초를두고 있습니다. 포트폴리오 관리를위한 탁월한 전문 직업인은 Chartered Financial Analyst (CFA)입니다. 월스트리트에서 증권 분석가 또는 포트폴리오 관리자가되기를 원한다면 CFA는 거의 요구 사항입니다. 이 과정은 최소 3 년이 걸리는 집중적이고 포괄적 인 교육 프로그램입니다. 일부 소매 투자 고문은 CFA를 보유하고 있으며 개인 투자자는 프로그램에 대한 액세스 권한조차 갖고 있지 않습니다. (더 많은 통찰력을 얻으려면
재무 인증 알파벳 수프를 읽으십시오.) CFA 지정이나 고문으로 활동하는 CFA 없이도 효과적인 투자 포트폴리오를 만들고 관리 할 수 있지만, 당신이 생각하는 것보다 더 도전해라. 이 특정 가치 구성 요소를 아웃소싱함으로써 당신이 잃는 것 이상을 얻을 수 있습니다. (더 많은 통찰력을 얻으려면 자신의 투자 관리하기
)
조언 자신의 투자 고문으로 봉사하는 것이 자신을 세 가지 가치 요소 중 가장 쉬운 방법 일 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 투자뿐만 아니라 세금, 보험 수요, 유동성 요구 및 기타 특수한 요구 사항이나 제약 조건을 포함하는 끊임없이 변화하는 요인들이 다루어 져야합니다.
재정 자문을위한 자료가 풍부합니다. 많은 책, 잡지, 웹 사이트, 블로그 및 조직에서 재무 계획의 거의 모든 측면을 다루는 수많은 귀중한 정보를 수집합니다. 시간과 노력으로 합리적으로 지능적인 투자자가 자신의 투자 자문가로서 적절하게 봉사 할 수 없다고 믿을만한 이유가 없습니다. 그러므로 핵심 고려 사항은 그렇게하기위한 열망이어야한다. 법률과 규정은 계속 유동적입니다. 이러한 변경 사항을 수용하고 이에 따라 계획을 조정하는 것은 시간이 오래 걸릴 수 있습니다. 당신은 시간과 욕구가 있다면 그것을 할 수 있지만, 당신은 당신이 어떤 도움을 선호 찾을 수 있습니다. (
투자 계획 조정 참조) 전문 고문의 도움을 받기로 결정한 경우,이 서비스에 대한 가격이 상당히 비슷하기 때문에 주요 고려 사항은 가치가 있어야합니다. 다시 한번 기본 증권 라이센스 요구 사항은 투자 대안에 중점을 둡니다. 포괄적 인 재무 계획은 다루지 않습니다.
귀하의 한계를 아시고 귀하의 가치를 극대화하십시오. 투자 과정 중 일부를 스스로 할 때, 귀하는 귀하의 한계를 알아야합니다. DIY 투자자가되는 것은 주식을 선택하거나 뮤추얼 펀드를 선택하는 것 이상을 수반합니다. 당신의 능력, 가용 시간 및 욕구를 정직하게 평가하십시오. 구성 요소 또는 하위 구성 요소의 일부 또는 전체를 아웃소싱하도록 선택한 경우 값을 최대화해야합니다. 학습과 우수성에 대한 헌신을 보여준 고문을 선택하십시오. 적절한 교육 및 자격 증명을 갖춘 포트폴리오 관리자를 선택하십시오. 포괄적 인 서비스를 제공하는 중개 회사를 이용하십시오. 이러한 기본 원칙을 따르는 경우, 자신의 모든 것을 스스로 수행하든, 자신의 일부를 수행하든, 직접 수행하지 않든 상관없이 성공하지 못할 이유는 없습니다.