은퇴 준비 상태에 관해서는, 당신이 생각하는대로 준비하지 못할 수도 있습니다. TIAA의 2016 Lifetime Income Survey에 따르면 미국인의 절반 미만이 퇴직금을 얼마나 절약했는지 알 수 있으며, 35 %만이 월별 소득이 얼마나 많이 발생하는지 알 수 있습니다. 동시에 TIAA의 '경험의 목소리 (Voices of Experience Survey)'에 따르면 미국인은 54 %가 65 세 이전에 노동력을 남겨두고 일찍 퇴직하는 것으로 나타났습니다. (자세한 내용은 조기 퇴직 : 더 젊어지는 현실적인 계획 참조)

중간 경력은 앉아있는 곳과 은퇴하기를 원할 때 평가할 수있는 좋은 시간입니다. 당신은 이미 훌륭한 일을하고 있다는 것을 알게 될 것입니다. 또는 은퇴 할 때가되기를 희망하는 장소에 도달하기 위해 지금 그 일을해야합니다. 나이가 들수록 따라 잡기 위해 더 많은 시간이 걸리므로 시작할 시간이 지금입니다.

은퇴 준비 여부를 평가하는 방법

은퇴를 위해 전보다 더 조심스럽게 준비 할 필요성에 대한 모든 논의에도 불구하고 많은 퇴직자들이 여전히 부족합니다. R-Day에 매우 근접한 사람들에게도 마찬가지입니다. 미국의 6 개 시소판 중 39 %만이 연 2 만 5 천 달러 이상을 가지고 있으며, 연 9,000 회 ^{연례 Transamerica Retirement Survey에 따르면 이후 몇 년간 퇴직합니다.} 아마도 작은 둥지 알을 먹는 것보다 나쁜 것은 아무것도 저장하지 않는 것일 수도 있습니다. 연방 준비 은행은 55 세에서 64 세 사이의 5 명중 1 명은 제로를 따로 떼어 놓았습니다. 중년 경력에서 그렇게 나쁘다고해도, 은퇴하기 전에는 훨씬 더 나은 곳에서 일할 시간이 있습니다.

당신이 어디에 있는지 알기 위해서 - 다음에해야할 일을 알아낼 수있는 유일한 방법 - 첫 번째 단계는 자신의 은퇴 준비 상황을 평가하는 것입니다. 좋은 소식 : 당신은 아직 중년 경력자입니다. (귀하의 연령대에 속한 다른 사람들과 어떻게 비교되는지 알아 보려면

2016 년 연령별 평균 퇴직 저축

참조) 현재의 저축을 집계하십시오. 은퇴 준비를 얼마나 잘했는지를 측정하는 첫 번째 단계는 지금까지 저축 한 것을 살펴 보는 것입니다. 여기에는 401 (k) 또는 403 (b)와 같은 개인 고용주의 퇴직 계획에 누적 된 금액과 IRA (Individual Retirement Account)가 포함됩니다. IRA CD 또는 과세 대상 투자 계정에 돈을 저축 한 경우에도 추가 할 수 있습니다. 아무것도 저장하지 않았다면, 퇴직을위한 소득 중 일부를 할당 할 최적의 장소를 결정하는 것으로 시작하십시오. 회사에서 제공하는 경우 특히 일치하는 공헌이있는 경우 고용주의 계획을 가장 먼저 선택해야합니다. 최소한 경기에 출전 할 수있는 자격을 확보하는 것만 큼 기억하십시오.

Financial Engines의 2015 년 보고서에 따르면 2014 년에 회사 경기에 출전하기에 충분하지 못한 직원이 평균 1 달러 336 달러의 추가 비용 절감 효과를 보지 못했습니다.저축 경로에 이미 떨어지면 매년 잃을 여유가없는 돈입니다. (더 자세한 내용은

401 (k) 일치 작업 방법

참조)

다른 자산을 집계하는 것도 중요합니다. 집값, 값 비싼 예술품 또는 기타 귀중품, 자동차 ), 심지어 보트 (당신이 가지고 있으면). 또한 당신이 이미 알고있는 상속과 같은 미래에 당신에게 올 것으로 생각되는 수입을 계산하십시오. 중간 경력이 조금이라도 자세하게 자세히 알기는하지만, 사회 보장 연금이나 다른 연금 소득이 얼마만큼 올지를 예측하는 것을 잊지 마십시오.

내 사회 보장 수표는 어떻게 생깁니 까? 가 도움이 될 수 있습니다. 은퇴 목표에 대해 현실적이십시오.

자신이 저축 한 것에 대한 아이디어가 있으면 다음 단계는 목표 퇴직 수와 비교하는 것입니다. 즉, 더 이상 일하지 않으면 얼마나 많은 월 소득을 얻을 수 있는지 이해해야합니다. TIAA의 평생 소득 조사에 따르면, 고소득 근로자의 45 %는 퇴직시 기대할 수있는 소득의 양을 알고 있었으며 저소득 근로자의 27 %만이 동일하다고 말할 수있었습니다. 중간급 진로 퇴직 계획 안내서 의 다음 부에서 목표 번호를 설정하는 방법에 대해 더 자세히 이야기 할 것입니다.

시작하기위한 몇 가지 일반적인 사항 : 궁극적으로, 귀하의 개인 번호는 몇 가지 요소에 기초합니다 : 귀하의 나이와 현재 저축률, 은퇴 예정 나이, 이미 저축 한 금액, 귀하의 라이프 스타일 유형 퇴직을 유지할 계획. 시간대가 길어질수록 좋습니다. 특히 저장과 관련하여 많은 성과를 거두지 않은 경우 특히 그렇습니다. 예를 들어, 30 세의 나이로 45,000 달러를 벌어 들이면 1 억 달러의 저축으로 65 세에 은퇴하기 위해 401 (k)에 소득의 10 %를 연기해야합니다. 그것은 7 %의 연간 수익률과 100 %의 고용주가 일치한다고 가정합니다. 비교해 보면, 같은 급여와 $ 200, 000 401 (k) 잔액을 가진 50 세의 여성은 1 백만 달러를 얻기 위해 소득의 35 %를 절약해야합니다. 40 대에 있다면 중간에 어딘가에 있습니다. 7 % 수익을 내지 못하면 더 많은 비용을 절감해야합니다.

당신이 구해 둔 것에 대한 수치와 은퇴에 필요한 수치를 비교하는 것이 눈을 뜨고 심지어는 우울 할 수도 있지만 미래에 대해 현실적으로 바라보고 올바른 방향으로 나아갈 수 있도록해야합니다. 거기에서 저축을 늘리는 방법을 찾는 다음 단계로 이동할 수 있습니다. 격차 해소 기회 찾기 현재의 저축이 은퇴 필요를 충당하기에 충분하지 않다고 판단한 경우 잠재적 인 부족분을 해결하기 위해 할 수있는 두 가지 일이 있습니다. 첫 번째 방법은 저축률을 높이는 것입니다.

401 (k)에서 10 %의 급여를 20 %로 절약 할 수 없다면, 그 목표를 향해 계속 나아갈 수 있습니다. 플랜 관리자와상의하여 귀하의 플랜이 스텝 업 기부를 허용하고 매년 연기금을 1 %에서 2 % 인상하도록 선택했는지 확인하십시오.그렇게하면 더 많은 돈을 절약 할 수 있습니다. 동시에 인상을받는다면 월급에서 나오는 여분의 돈을 놓치지 않습니다. 2016 년과 2017 년에는 401 (k)에 최대 $ 18,000를 절약 할 수 있습니다.

고용주의 계획을 이미 완수하고 있다면, 퇴직을 위해 저축 할 수있는 곳을 살펴 보면서 세금 혜택을 누릴시기입니다. 2016 년과 2017 년에는 전통적인 IRS 또는 Roth IRA에서 최고 $ 5,500까지 주차 할 수 있습니다. 50 세 이상인 경우 연간 $ 1,000를 추가로 절약 할 수 있습니다. 귀하 또는 귀하의 배우자 (공동으로 기혼자 인 경우)가 직장에서 은퇴 프로그램의 적용을받는 경우, IRA 기부금 공제 금액에 소득 제한이있을 수 있습니다. 자세한 내용을 보려면 여기를 클릭하십시오.

귀하가 높은 공제 금액의 건강 보험 (HDHP)에 가입 한 경우, 건강 저축 계좌 (HSA)가 또 다른 저축 수단입니다. 이 플랜은 귀하가 자격이 된 의료 비용을 위해 비용을 절감 할 수있게하지만, 일단 65 세가되면 어떤 이유로 든 HSA에서 페널티를받지 않아도 인출 할 수 있습니다. 배포 물에 대해 정기적 인 소득세를 납부하면됩니다.

결론

퇴직 준비는 진행중이며 신중하게 계획해야합니다. 현재 어디에 있고 어디에서 끝내고 싶은지 확인하는 것이 목표를 형성하는 데 필수적입니다. 재정 고문은 저축을 늘리기 위해 올바른 결정을 내리는 데 도움을 줄 수 있습니다. 고문과상의 할 생각이라면 수수료 일정을 확인하십시오. 따라서 지불하는 금액을 이해하십시오.