2016 년 6 월 현재 미국 학생은 약 $ 1에 대한 후크에. 학생 융자 3 조. 평균 차용자는 지난 25 년 동안 25,000 달러에서 35,000 달러로 크게 증가했습니다. 이렇게 많은 돈을 버는 것이 궁극적으로 모든 원금과이자 지불을 누가 받을지 궁금해하는 것이 합리적입니다. $ 1 동안. 3 조 달러는 차용자에게 중요한 책임이 될 수 있으며, 채권자에게는 더 큰 자산이 될 수 있습니다.

학생 대출 처리의 미로

학생 대출은 한 기관에서 시작하여 다른 기관이 소유하고, 다른 기관이 보증하며, 네 번째 또는 심지어는 다섯 번째 기관. 이것은 당신의 빚을 소유하고있는 사람을 추적하는 것을 매우 어렵게 만들 수 있습니다. 연방 정부가 어떤 방식 으로든 관련되었다고 말하는 것은 안전하지만, 많은 것은 또한 대출 한 대출 유형에 따라 다릅니다.

대부분의 대출 기관은 국제 은행이나 정부와 같은 거대한 기관입니다. 그러나 대출이 시작된 후에는 시장에서 매매 할 수있는 자산을 나타냅니다. 은행은 종종 대출을 책에서 벗어나 다른 중개 기관에 판매하기 위해 인센티브를 제공합니다. 즉각적으로 자기 자본 비율을 향상시키고 더 많은 대출을 할 수 있기 때문입니다. 거의 모든 대출은 정부에 의해 완전히 보장되므로 은행은 디폴트 리스크가 자산으로 이전되지 않기 때문에 더 높은 가격으로 판매 할 수 있습니다.

- 정부가 아닌 주인

정부 밖에서 대부분의 학생 대출은 대출 기관 또는 제 3 자 대출 서비스 회사가 보유합니다. 제작자와 제 3자는 자체 수집 서비스를 수행하거나 수집 기관에 그 의무를 위임 할 수 있습니다. 가장 큰 사립 학생 대출 회사에는 Navid Corp. (NASDAQ : NAVI

NAVINavient Corp12.9-2.34 %

Highstock 4. 2. 6 로 설립), Wells Fargo & Co. NYSE : WFC WFCWells Fargo & Co55. 05-2. 01 % Highstock 4. 2. 6 로 작성) 및 Discover Financial Services (뉴욕 증권 거래소 : DFS DFSDiscover Financial Services66.44-0 87 % Highstock 4. 2. 6 와 함께 생성됨). 많은 학자금 대출은 NelNet Inc. (뉴욕 증권 거래소 : NNI NNINelnet Inc 56.72-1.55 %

)와 같이 교육부와 유익한 관계를 유지하고있는 의사 정부 기관 또는 개인 회사가 소유하고 있습니다. (Highstock 4. 2. 6 로 만든 SLMSLM Corp10.20-1.83 % )와 Sallie Mae Sallie Mae는 연방 정부에 의해 대체 된 FFELP (Federal Family Education Loan Program)에 따라 많은 대출을 보유하고 있습니다. 채권자로서의 연방 정부 2016 년 7 월 8 일 현재, 연방 정부는 연방 준비 은행 총재가 작성한 데이터 당 약 1 조 달러의 뛰어난 소비자 부채를 소유하고 있습니다.루이스. 이 수치는 2009 년 1 월에 1,500 억 달러 미만이었으며 그 기간 동안 거의 600 % 증가했습니다. 주요 원인은 연방 정부가 Affordable Care Act가 법으로 서명 된 2010 년에 효과적으로 독점 된 학생 대출입니다. Affordable Care Act 이전에, 대다수의 학생 대출은 사설 대출 기관에서 시작되었지만 정부에 의해 보증 되었기 때문에 납세자는 학생 차용인이 채무 불이행하는 경우 청구서를 발급합니다. 2010 년 의회 예산 국 (CBO)은 대출의 55 %가이 범주에 속한다고 추정했습니다. 2011 년과 2016 년 사이에 사적으로 창설 된 학생 대출의 비율은 거의 90 % 감소했습니다. 빌 클린턴 행정부 이전에 연방 정부는 최소한 1965 년 이후로 대출을 보증하는 사업을 해왔지만 학생 대출을 전혀받지 않았다. 클린턴 대통령 재임 첫 해와 조지 W의 마지막 해 사이에. 부시 행정부는 정부가 약 1,400 억달러의 학생 부채를 천천히 축적했다. 그 수치는 2009 년 이후 폭발적으로 증가했습니다. 2016 년 2 월 미국 재무부는 연례 보고서에서 학생 대출이 모든 미국 정부 자산의 31 %를 차지한다는 사실을 밝혔습니다. 연방 학생 대출 프로그램의 비용은 널리 논의되고 있습니다. CBO는 낮은 할인율과 "공정 가치"할인율에 따라 두 가지 다른 견적을 제공합니다. 공정 가치 추정에 의존한다면 정부는 연간 40 억 달러의 행정 비용을 포함하여 연간 약 1 천억 ~ 2 천 5 백억 달러의 손실을 입습니다. 다시 말하면, 정부는 현재와 미래의 납세자를 보증인의 위치에 두면서 대부의 가치를 되찾지 못한다.