매 3,000 마일마다 기름을 바꾸고 무기로 사과에 대한 자녀의 사기 수표 가방을 확인하는 것과 함께 비상 자금을 창출하는 일반적인 조언은 지나치게 신중합니다. 당신에게 필요한 것은 위험을 객관적으로 이해하는 것입니다. 당신을 풍요롭게 할 수없는 불활성 계좌보다 돈을 넣는 장소가 훨씬 더 뛰어나다는 것을 깨닫게되는 것입니다.

가장 잘 알려진 개인 금융 마인은 상식 재정 계획의 핵심 부분으로 긴급 기금을 옹호하는 데 거의 만장일치 다. ( 비상 자금이 절대적으로 필요한 이유 참조)

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그들의 권장 사항은 크기 만 다릅니다. 3 개월, 6 개월, 8 개월 분의 생활비는 당신에게 불행을 초래할 수있는 모든 것을 수용하기에 충분합니다. 그러나 무엇을 끝낼까요? 그리고 사람들은 정말로 듣고 있습니까, 아니면 공간을 차지하기 위해 쓰여지는 그냥 빈 딕트입니까?

수학 공부하기

우선, 우리가 여기서 얼마나 많은 돈을 벌고있는 걸까요? 가장 최근의 통계를 살펴보면, 미국의 1 인당 소득은 FRED에 따라 2015 년에 56 달러, 516 달러 였고, 가처분 소득의 개인 저축률은 5 월 9 일에 5.9 %였습니다. 2017 년, 경제 분석 국에 따르면.

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20 %의 유효 세율을 가정하고 충분히 갖춰져 비상을 만들 aalmost $ (38) 000을 것을 의미 생활비 여덟 개월 가치를 멀리 양말을 보수적 추천을 사용하여 - --2 축적. 3 개월의 수치를 사용한다고해도 협약을 통과하는 긴급 기금에는 여전히 14,000 달러가 필요합니다. 그 숫자가 높게 들리거나 그렇지 않더라도 미국의 평균 가계 신용 카드 부채는 2016 년에 $ 16, 748이었습니다. 미국인도 누적 $ 1을 가지고 있습니다. 31 조원의 학생 대출 채무가 신용 카드 부채를 차용자별로 낮추고 있습니다.

- 즉, 수학은 비상 자금으로 운동하기에 충분하지 않습니다. 전문가들이 대신 당신이 0 %를 지불 계정을 하는것의 "말을 훨씬 더 나을, 그들은 모두가 예측하지 못한 상황에서 그들을 통해 넥타이 버퍼를 만들어야합니다 수백만의 사람들에게 담요 추천을 발행하려는 경우, 또는 그 이상의 약간의 베이시스 포인트 (point), 어쩌면 당신은 15 %의 비용이 들게하는 하나 또는 두 개의 계정을 닫는 것에 집중해야한다. "

지우기 부채 첫 번째

그것은 평균 가구의 재정에 어떤 위치 단지 무시하고 비상 자금은 모두를 위해 매우 중요하다 주장. 당신이 신용 카드 부채를 들고있는 경우 쉽게, 학생 대부 부채, 또는 둘 다, 그 빚을 지불하는 것 이외의 다른 것의 목적을위한 현금 준비금을 만드는 것은 당신의 마음에 마지막 일이되어야합니다. 물론, 경제적으로 생활하고 돈을 많이 벌면할수록 비상 자금을 마련하는 것이 더 좋습니다.그러나 이것은 아이러니가있는 곳입니다. 일반적으로 소비자 부채없이 살 수있는 부지런한 사람들은 대개 기한 내에 청구서를 지불합니다. 그들은 자신이나 자신의 자손이 대학에 다닐 수 있도록 자신을 가난하게하지 않으며, 그들은 사치스럽게 지출하지 않습니다. 그들은 또한 비상 사태에 가장 취약하기 때문에 비상 자금이 가장 적게 필요합니다.

아마 당신은 차에서 떨어지는 변속기가 걱정된다. 당신은 3,000 달러의 수리가 필요할 것이라고 생각한다. 이 문제가 발생할 것이라는 전망이 비상 자금 창출을 보장한다고 생각하지만, 이미 3 ~ 4 번 전송 대체를 충당하기에 충분한 부채를 보유하고 있다면 슬픈 소식은 다음과 같습니다.

비상 사태가 이미 시작되었습니다

. 그것은 수천 달러 전에 시작되었습니다. 자신이나 가족의 위험을 최소화하려는 경우 - 사회 자체에서 고귀한 임무 - 사회는 이미 그렇게하기위한 몇 가지 방법을 개발했으며, 그 중 어떤 것도 자신의 이익을 위해 사용할 수 있습니다. 쇠약 해지는 질병이나 부상에 대해 걱정하십니까? 우리는 그것을위한 건강 보험이 있습니다 (귀하의 공제 금액을 충분히 확보하십시오). 포괄적 인 건강 보험은 규제 비상 자금보다 비용이 적을뿐 아니라 전자는 특정 목적을 위해 지정됩니다. 엄청난 비합리적 인 대격변의 교통 사고에 대한 두려움에도 마찬가지입니다. 다시 말하지만, 우리에게는 자동차 보험이 있습니다. 당신이 최악의 시나리오에 정말로 관심이 있다면, 커버 리미트 한도를 최대로 올리려면 수천 달러를 지출하는 것이 긴급 기금에 수천을 더 투자하는 것보다 훨씬 더 합리적입니다. 하지만 직장을 잃으면 어떻게 될까요?

글쎄, 네가한다면? 실업 보험이라고 불리는 것이 있습니다. 고용주가 비용을 지불하고 귀하의 이익을 위해서입니다. 우리는 또한 일자리를 원하는 사람들의 95 %가 (모든 개별 사례가 아니라면 전반적으로) 인력을 보유하고 있습니다. 만성 실업 또는 불완전 고용은 수 개월간의 생활비를 절약 할만큼 지출을 연기 할 수있는 재원이있는 계층의 지역이 아닙니다. 비상 자금 창출 요청은 과도한 공포감을 불러 일으켜 사람들이 자금 부족으로 재정적 인 파탄을 초래해야한다는 것을 납득시킵니다. 한 저명한 금융 당국 데이브 램지 (Dave Ramsey)는 한때 비상 자금 조성을위한 "예상치 못한 임신"을 언급하면서 행성에 동시에 존재하는 사람이 있는지 여부를 묻는 질문을 던지면서 동시에 6 개월의 생활비, 그러나 b) 임신을 예방하는 방법을 모른다는 책임이 없습니다. (현재의 충고는 아닙니다.)

유망한 새로운 일자리를 얻기 위해 비행기 티켓을 구입하기 위해 비상 자금을 준비하고 침투해야 할지를 결정한 경우,

죽어가는 차를 더 안정적인 것으로 바꿔 주거나

오래된 카펫을 비트로 잘게 썰어 타일로 덮고

비상 사태가 아닌 것을 이해하십시오. 그것들은 단지 생명입니다.

• 결론
• 당신은 긍정적 인 순 자산 가치를 지니고 있고 비상 사태의 영향 가능성을 줄이기위한 조치를 취한 인구의 하위 집단 중 하나 여야합니다. 축하합니다.그러나 긴급 기금을 조성하는 것이 그만큼 더 많은 이유입니다.
• 아닙니다. 비상 자금은 쉽게 접근 할 수 있고 액체이기 때문에 일반적으로 비상 자금은 저축 예금입니다. 저축 계좌는 인플레이션에 보조를 맞추지 못하기 때문에 긴급 기금은 장기적으로 돈을 잃을 수 있습니다.

다른 방법으로는 긴급 기금에 투자 할 돈을 가지고 단기 예금 (CD)처럼 겸손한 것으로 써 - FDIC 보호를 제공해야합니다. 또한 위험이 높은 우량주 또는 채권 펀드를 선택할 수도 있습니다. 위험을 가중 시키지만 필요한 경우 자금에 즉시 액세스 할 수 있습니다. 어느 쪽이든, 당신은 재산을 체계적으로 감소시키는 대신 건물을 짓는 것입니다. 긴급 기금을 조성하고 그렇게하는 동안 몇 달 동안 소비를 계속해야하는 시간을 감안할 때 귀중한 제한된 자원, 즉 돈이 비효율적으로 비효율적으로 사용됩니다.