비상 사태, 특히 재정적 긴급 사태에 대해 이야기 해 봅시다. 직장을 잃거나 건강상의 문제가 있거나 심지어 주요 자동차 수리가 필요한 경우 청구서를 지불하는 방법을 알고 계십니까? 힘든 시간을 보내기 위해 필요한 보험과 저축이 있습니까? 긴급 기금이 있습니까?

연간 재정 계획 수립은 비상 사태에 대비해 저축을 확인하는 좋은 기회입니다. 많은 사람들이 짧아지고, 당신은 그들 중 하나가되고 싶지 않습니다.

금융 긴급 계획 : 미국의 부족

미국 연방 준비 제도 이사회 (FRB)가 2015 년 미국의 경제 복지에 관해 발표 한 보고서에 따르면 18 %의 미국인이 경제적 어려움을 겪었습니다 작년에 그 그룹의 거의 절반이 그것을 처리 할 재정 자원이 없었습니다. 결과적으로 사람들은 불운을 피하기 위해 응급 처치를받지 않으면 필요한 의료 치료를 생략하고 부채를 탕감하거나 퇴직 기금을 사용했습니다.

미국인의 약 절반만이 3 개월 분의 비용을 충당하기에 충분한 긴급 비용 절감 효과가 있으며 이는 단기간의 실업, 장애 또는 중병에 대한 보상에 도움이됩니다. 나머지 절반은 자산을 팔거나 친구 또는 가족으로부터 빌려 야 할 수도 있습니다. 더 나쁜 것은, 미국인의 54 %만이 현금 또는 수표 또는 예금 계좌에 400 달러의 응급 비용을 처리 할 수 ​​있다는 것입니다. 놀랍지 만 고소득 가구는 그와 같은 비용을 관리 할 가능성이 더 높지만 40,000 달러에서 100,000 달러를 벌어들이는 가구의 38 %와 100,000 달러 이상을 버는 가구의 19 %는 400 달러.

퓨 리트 럽트 트러스트 (Pew Charitable Trusts)가 2015 년 11 월 발표 한 재정적 긴급 상황을 다루는 가정에 따르면 미국 가정의 3 분의 1은 저축이 없으며 100 %, 000 달러 이상의 수입을 올린 가정의 10 % 1 년도 부족합니다. 또한 퓨 (Pew)는 전형적인 가구가 1 개월 분의 수입을 충당하기에 충분한 액수 절감액을 갖고 있지 않으며, 가구의 1/4 이상이 1 주일 소득을 대체 할 수 있다고 밝혔다. 85,000 달러 이상을 벌어들이는 가구조차도 40 일의 소득 손실을 대체 할 수 있습니다.

우리 중 대부분이 필요한 재정 지원을받지 못하면 재정적 안전을 높이기 위해 무엇을 할 수 있습니까? 불행한 상황에도 불구하고 우리가 자급 자족 할 수 있도록 도와주는 두 가지 안전망은 비상 자금을 마련하고 장애인 보험에 가입하는 것입니다.

긴급 기금 : 얼마를 저축해야합니까?

응급 상황 발생시 3 개월에서 6 개월 분의 비용을 절감해야한다는 일반적인 조언을 들었을 것입니다. 하지만 얼마나 많이 필요하고 왜 필요합니까? 소비자 부채 청산, 모기지 쇼핑 및 개인 대출을위한 온라인 금융 서비스 인 프리덤 파이낸셜 네트워크 (Freedom Financial Network)의 영업 및 피닉스 운영 담당 부사장 인 케빈 갈레 고스 (Kevin Gallegos)에 따르면 충분 한 것은 개인이나 가족의 상황에 따라 다릅니다."신용 카드로 돌입하는 비용 수준을 생각해보십시오." "250 달러에 자동차 수리 청구서인가? 500 달러짜리 의료비 청구서 요? 그것이 바로 시작하는 금액입니다. 가능한 최소한의 것을 가지고 6 개월 이상 생활비로 점차적으로 구축하십시오. "

6 개월 간의 생활비는 생각보다 달성 가능한 목표 일 수 있습니다. Gallegos는 평생 6 개월 분의 급여가 아니라 6 개월 분의 평생 동안 Gallegos가 다음과 같이 설명합니다. "본질적 내용 만 다루는 금액입니다. "주택, 음식, 보험, 건강 관리, 공공 시설, 교통 및 휴가와 같은 사치가 아닌 빚에 대한 최소한의 지불금, 새로운 옷 또는 식당 식사와 같은 주요 경비를 충당 할 수 있어야합니다.

소득 수준에 따라 비상 기금을 더 많이 또는 적게 갖고 싶어 할 수 있습니다. 귀하와 귀하의 배우자가 서로 다른 산업 분야의 다른 회사에서 근무하는 경우 일이 생겨도 전체 가구 소득을 한 번에 잃을 가능성이 적습니다. 또한 한 배우자가 해고되고 다른 배우자가 병에 걸릴 수 있습니다. 당신이 불규칙한 수입을 가진 프리랜서라면 기복을 극복하는 데 도움이되는 더 큰 비상 자금이 필요할 수도 있고, 다수의 고객을 갖고 있고 항상 소득이 있기 때문에 작은 비상 자금에 익숙해 질 수도 있습니다 심각한 질병이나 부상으로 타격을 입어 전혀 작동하지 않는 한 다시 들어옵니다. 불안정한 산업에서 해고가 빈번히 발생한다면 긴급 기금을 마련해야하는 또 다른 이유입니다.

긴급 비용 절감은 현실감있게 절약 할 수있는 금액, 안전하다고 느끼는 금액 및 보유하고있는 기타 재정적 목표에 관한 것입니다. 고금리 부채를 탕감 할 경우 3 개월 분의 저축을 중단하고 일단 부채가 생기면 더 큰 비상 자금을 조성 할 수 있습니다.

퇴직을위한 저축과 같은 목표에서 벗어나는 비상 사태로 많은 돈을 갖고 싶지도 않습니다. 비상 저축은 매우 유동적 일 필요가 있기 때문에 저축 계좌에 그 돈을 보관해야합니다. 저축 계좌에서는 인플레이션에 대처하기에 충분한 이익을 얻지 못할 것입니다. 예금 계좌에 2 년 분의 생활비가 있다면, 그 금액을 1 년치로 삭감하고 세금 혜택이있는 은퇴 계좌 (예 : 투자 할 수있는 Roth IRA)에 반을 넣는 것이 좋습니다. 거래소 펀드 또는 인덱스 펀드에 투자하고 충분한 수익을 올리면 시간이 지남에 따라 자금이 증가합니다.

비상 사태가 12 개월 이상 지속 되더라도 한 번에 많은 현금이 필요하지는 않습니다. 12 개월 긴급 기금이 있고 9 개월 후에도 여전히 실업 상태 인 경우, 곧 Roth IRA의 기부금을 인출하는 등 새로운 일자리를 빨리 찾을 수없는 경우 다른 자산을 활용할 계획을 세울 수 있습니다. (자세한 내용은 긴급 기금이 필요한 이유 및 로스 IRA를 긴급 기금으로 사용하는 방법 )

장애 소득 보험 : 보험 혜택 및 방법 Get it

당신이 완벽하게 건강하고 유능한 사람이라면 왜 장애 보험이 필요합니까?사회 보장국 (Social Security Administration, SSA)은 퇴직 연령에 도달하기 전에 20 대 중 4 분의 1 이상이 장애가 될 것으로 예상합니다. 장애가 생길 위험성이 높고 수년이 지나도 몇 달 동안 소득이 없으면 파괴적인 결과를 낳기 때문에 장애 보험은 현명한 구매입니다.

단기 장애 보험은 6 개월 이하의 장애를 다루기 위해 고안된 반면, 장기 장애 보험은 장애가있는 한 계속해서 장기간 장애 보험에 가입하여 퇴직 연령에 도달 할 때까지 보험을 제공합니다. 이 보험은 다시 일할 수있을 때까지 소득의 일정 부분을 대체합니다. 자신의 직업에서 일할 수 없다면 어떤 정책은 당신을 커버하고, 어떤 직업에서 일할 수 없다면 다른 사람들은 당신을 커버 할뿐입니다.

많은 사람들이 고용주를 통해 장애 보험에 가입하고 있습니다. 다른 사람들은 개별 정책을 가지고 있습니다. 둘 다 가질 수도 있습니다. 2014 년에는 39 %의 근로자가 단기간의 장애 보험에 가입하고 33 %는 장기간의 근로자 보험에 가입했다. 직장을 통해 장애 보험에 가입 한 대부분의 근로자는 고용주가 비용을 지불하기 때문에 장애 보험에 가입합니다.

장애 소득의 또 다른 원천은 SSA입니다. 자격을 얻으려면 직장을 통해 사회 보장 세를 납부해야합니다. SSA는 엄격한 장애 정의를 사용합니다 : "사람은 장애가 있습니다 … 적어도 1 년 이상 지속되거나 사망 할 것으로 예상되는 심각한 의학적 상태로 인해 일을 할 수 없거나 사망 할 가능성이있는 경우. 사람의 건강 상태는 과거에했던 일을하지 못하게해야하며, 다른 일에 적응하지 못하게해야합니다. "

사회 보장 장애 소득 (SSDI) 자격을 얻는다면, 아마도 귀하가받는 금액이 귀하의 비용을 충당하기에 충분하지 않을 것입니다. 특히, 장애인 인 경우, 그렇지 않습니다. 2016 년 초반의 월 평균 장애 급여 지급액은 단지 1 달러 166 달러였으며, SSA는 2015 년 빈곤 수준을 유지하기 위해 간신히 충분하다고 인정했습니다.

SSDI 혜택은 익숙한 생활 수준을 유지하기에는 불충분하고 자격 요건이 어려울뿐만 아니라 장애를 지니고 싶은 다른 이유가 있습니다. 귀하가 고용주가 후원하는 계획을 갖고 있거나 SSDI를받을 자격이 있다고하더라도 "당신이 당신의 자신의 개인적인 무력 보험을 구매하는 경우에, 당신의 것이다, 당신은 소유하고 그것을 지키는 것을 얻는다. 고용주를 떠날 경우 전환을위한 규정이없는 한 DI 정책을 잃게됩니다. 일반적으로 더 많은 비용이 듭니다. "RPS Financial Solutions의 재무 기획자 Richard P Sabo는 다음과 같이 말합니다."또한, 자신의 물건을 사서 보험료를 내면 혜택을받을 때 세금이 면제됩니다. 고용주가 귀하에게 보험료를 지불하면 [혜택]은 귀하가받을 때 과세됩니다. "

이 필수 보험이 아직 마련되어 있지 않은 경우 최대한 빨리 장애 보험에 가입해야합니다 (

최상의 장애 보험 선택 참조).장애가 될 수있는시기를 알지 못하면 보험료는 더 젊고 건강해질수록 저렴합니다. 고위험 직종에 종사하는 경우 평균 이상으로 장애를 갖기 때문에 장애 보험이 특히 중요합니다.

장애 보험을 사기 위해서는 자동차 또는 주택 소유주 정책에서 익숙한 보험 회사를 살펴볼 필요가 있습니다. 이 회사들은 대개 그것을 팔지 않습니다. 대신 MassMutual, MetLife, Mutual of Omaha 및 Northwestern Mutual과 같은 생명 보험을 판매하는 회사가 제공하는 서비스를 찾을 수 있습니다. (자세한 내용은

장애 보험 정책 : 지금 영어로 및 보험 소개 : 장애 보험 참조) 결론 999 생명의 전공 재정 비상 사태 - 정리 해고 또는 일할 수없는 경우 - 비상 자금 및 장애 소득 보험이 필요합니다. 비상 자금은 예기치 못한 법안과 같은 사소한 재정적 긴급 사태에도 대비할 수있는 훌륭한 원천입니다. 그것은 당신을 빚에서 지키고, 다른 재정 목표를 향하여 오히려 던지려는이자에 돈을 쓰지 않도록 도와 줄 것입니다.

연례 기획은 금융 및 의료 분야의 변호사를 확보 할 수있는 좋은 기회입니다.

위임장 : 하나 필요합니까?

는 세부 사항을 설명합니다. 당신이 대단히 운이 좋다면, 직장을 잃지 않거나 무능력 해지지 않고 일 년 내내 일하게 될 것입니다. 그러나 대부분의 사람들은 적어도 한 번 이상 이러한 이벤트 중 하나를 경험할 것입니다. 긴급 기금 및 장애 보험은 불행이 닥쳤을 때에도 끝을 맞추고 스트레스 수준을 점검하는 데 도움이됩니다.