브로커와 기획자가 추가적인 공개 및 서류 작업을 통해 커미션을 처리하는 것이 더 어려워 질 것입니다. 그러나 퇴직 계획을 이행하고 관리하는 고문은 훨씬 더 높은 행동 기준을 지키기 때문에 중소기업 계획 소유자에게는 은색 무늬가있을 수 있습니다.

AD:

규정 조항

증권 거래위원회 (SEC) 규정에 따라 등록 된 투자 자문가 (RIA)로 분류되지 않은 재무 기획자 및 고문은 DOL 규칙이 시행되기 전에 자사 제품 적법성 기준을 사용하는 고객에게, 이는 신탁 인에게 요구되는 것보다 훨씬 낮은 수준의 행동 기준입니다. 그러나 DOL 규칙은 이제 은퇴 계획을 가지고 일하는 모든 금융 전문가를 신탁 상태로 자동 승급합니다. 중개인 및 대리인이 계속 서비스를 제공 받기를 원할 경우 BICE 조항에 따라 수수료를 부과해야합니다. BICE 규정에 따라 각 거래에서 발생하는 금액을 공개하고 고객의 이익을 위해 무조건적으로 행동하고 있다고 약속해야합니다. 그들은 커미션을 받고있다. (자세한 내용은

최종 결정받은 신탁 규칙 을 참조하십시오.) 이 규칙은 실제로 지불 한 금액을 몰랐던 고객이 소송에 취약한 수수료, 수수료 및 기타 비용이 만만치 않은 퇴직 계획을 권장 및 시행 한 많은 중개인 및 계획 담당자를 효과적으로 떠날 수있었습니다 그들이받은 제품 및 서비스. 이러한 계획에 참여하는 직원 만이 이러한 경우에 유일한 원고가 될 수 없습니다. 이 계획을 후원하는 사업주는 고비용 및 고비용 플랜을 사용하여 중개인이 신탁 의무를 이행하지 못하고 있다는 불만을 제기 할 수 있기 때문에 이전에하지 않았던 방식으로 고문을 상대로 소송을 제기 할 수 있습니다.

중소기업 소유주

그러나 중소기업 소유자는 신탁 통치력을받는 참가자들에게 기대감을주기 때문에 새로운 규칙의 혜택을 볼 것입니다. 이 새로운 표준은 계획안에서 더 낮은 요금,보다 투명한 플랜 가격 및 우수한 투자 선택을 초래할 수 있습니다. 이것은 모두 자신의 계획에 만족하지 않고 자신의 고용주를 비난하는 계획 참가자가 현재 고소 할 수 있기 때문에 책임을 낮추는 것을 의미합니다. 그러나 사업주가 계획 내에서 높은 수수료 나 투자 성과에 대한 책임을 덜지게 될 수도 있지만 신탁 표준을 충족시키지 못하는 브로커 또는 플래너를 상대로 한 어떠한 수단도 법원 대신 중재를해야 할 수도 있습니다. 많은 경우에 증명하기가 어려울 수 있습니다.( 신탁 규칙 : 귀하의 위험을 어떻게 그리고 왜 아웃소싱

)

새로운 DOL 규칙은 401 (k) 계획이 사업주들에게 가장 인기있는 선택이 될 가능성이 높습니다. 그들이 지금 수행 할 신탁 보호. 이 규칙은 403 (b) 계획에 적용되지 않습니다. ERISA 하에서 기술적으로 관리되지 않기 때문입니다. 그러나 403 (b) 계획 후원자는 유사한 법안이 어떤 시점에서 진행될 수 있으므로이 규칙에주의를 기울이는 것이 현명 할 것입니다. 결론

새로운 노동청 신탁 규칙은 퇴직 연금 참가자 및 연금 및 기타 퇴직 계획 제품을 구매하는 소비자에게 추가적인 보호 계층을 제공하기위한 것입니다. 이전에 후원 한 계획에 대해 높은 수준의 책임을 맡은 중소기업 소유자는 그들이이 분야에서 취하는 위험의 양을 줄일 수 있습니다. (자세한 내용은 SEC 및 DOL 신탁 표준이 어떻게 달라질 수 있는지 참조)