점점 더 고용주들은 의료 비용을 직원들에게 더 많이 전달하고 있습니다. 출현 한 하나의 도구는 높은 공제 금액의 건강 보험과 관련 HSA 계좌입니다. HSA를 통해 직원은 면세로 보험이 적용되지 않는 자격을 갖춘 건강 관리 비용을 충당하기 위해 사용할 수있는 계정에 세금 전 납부금을 기부 할 수 있습니다. 많은 사람들이 HSA를 401 (k) 플랜, IRA 및 기타 차량을 통한 사회 보장, 연금 및 퇴직 저축을 포함하는 은퇴 자금 마련 대대의 네 번째 다리로 선전합니다. (더 자세한 내용은

사회 보장 혜택 지연에 관한 요령 참조) Employee Benefit Research Institute (EBRI)의 조사에 따르면 HSA 계정의 약 15 %가 허용되는 최대 수준 (현재 3 달러, 개인 350 달러, 가족 6 달러, 650 달러)으로 자금이 지원됩니다. . 이것은 직원들로부터 최대 급여 지연을받는 401 (k) 계정 중 약 12 ​​% 수준과 비교됩니다.

HSA 기획 기회

근무 중 외래 진료 비용을 직접 지불하는 것 (HSA 계정을 두드리는 것에 비해)은 HSA 기금이 주요 지출로 언급 된 퇴직 건강 관리 비용을 충당하기위한 기금을 축적 할 수있게합니다 재정적으로 성공적인 은퇴를 달성하는 데 장애가됩니다. (더 자세한 내용은

퇴직 의료 비용 계획

.) 활용률이 낮은 문제의 일부는 많은 직원들이 HSA 자금을 사용할 수있는 의료 및 관련 비용의 유형을 알지 못하는 것일 수 있습니다. 이 기금은 메디 케어 보충 교재, 장기 요양 보험 또는 기타 건강 보험 옵션에 대한 보험료를 지불하는 데 사용될 수 있습니다. 또한 치과, 시력, 보청기 및 배터리와 같은 품목에 대한 의료비 및 치료 비용은 면세 인출로 처리 할 수 ​​있습니다. (자세한 내용은 고객이 개호 보험을 선택하도록 도움

참조)

다른 유용한 특징은 FSA (Flexible Spending Accounts)와는 달리 HSA에는 "사용하기 쉽거나 잃어 버릴 수있는"기능이 없다는 것입니다. FSA를 통해 혜택은 일반적으로 다음 해로 이월 될 수 없으며 사용되지 않는 계획에 기여한 모든 달러는 일반적으로 손실됩니다. (더 자세한 내용은 건강한 저축과 탄력적 지출 계정 비교 참조)

더 높은 기부금 방지는 무엇입니까?

경우에 따라 직원의 현금 흐름이 HSA에 대한 기여도를 높이거나 기여도를 높이는 데 장애가됩니다. 우리는 은퇴를 위해 가능한 한 많이 저축해야한다고 말하고 있으며, 401 (k)가 전체 고용주 성냥을 받기에 충분한 기여를하는 것이 우선 순위가되어야한다고 말합니다. 어떤 시점에서 많은 직원들이 현금으로 묶여 있으며 단지 HSA 기부금을 늘릴 여분의 돈이 없습니다.( 고용주가 후원하는 퇴직 연금 플랜을 사용하는 3 가지 이유 참조)

HSA가 어떻게 작동하고 퇴직 저축 수단으로 사용될 수 있는지에 대한 인식이 부족할 수 있습니다.

교육 인식 증대 HSA 계정의 용도와 장점 및 퇴직 저축 수단으로서의 고용에 대해 고용주가 직원들에게 교육하는 것이 일반적입니다. 추세는 의료 보험 비용과 의료비 부담을 직원들에게 더 많이 전가시키는 것입니다. HSA 및 고액 공제 건강 보험은 도구입니다. 직접 지불 한 비용이 높을수록 보험료를 더 합리적인 수준으로 유지할 수 있으며 HSA를 추가 퇴직 저축 수단으로 사용하거나 연간 공제 금액과 같은 포켓 비용을 충당 할 수 있습니다. (자세한 내용은

고용주와 직원이 강제로 기부해야할까요?

)

고용주를 통한 퇴직자 의료 계획이 경관에서 사라지는 시대에 HSA 계정을 사용하여 직원들이 퇴직 건강 관리 비용을 장려해야합니다.

고용주 기부금 EBRI 조사에 따르면 고용주 기부금이 직원 기여도 증가와 상관 관계가 없음이 나타났습니다. 그럼에도 불구하고 대부분의 직원은 이것이 본질적으로 무료 돈이므로 긍정적 인 직원 혜택이라고 생각합니다. 이러한 기부는 물론 직원에게 세금 공제가되지 않습니다. 재정 계획

재정 고문은 HSA 계정을 사용하여 자금을 조달 할 수 있고 추가 세금 공제 및 퇴직 저축이 의미가있는 고객에게 HSA 계정을 통합해야합니다.

많은 HSA 계정은 고용주가 후원하는 계획과 개인 계획을 통해 머니 마켓이나이자 보상 계좌 이상의 투자 옵션을 제공합니다. 특히 고객이 수년간이 돈을 두드리지 않으면 재정 고문이 고객에게 투자 자문을 제공 할 수있는 또 다른 기회입니다. (관련 독서는 다음을 참조하십시오 :

유료 재정 고문 : 알아야 할 사항

.)

자체 자원에서 연금 외 의료비를 충당 할 수 있고, HSA는 시간이 지남에 따라 성장하여, 필요할 때까지 성장을 가능하게 할 머니 마켓 펀드를 넘어서 투자 옵션에이 돈을 투자합니다. (자세한 내용은

고문이 귀하의 의료 비용을 절감하는 데 도움을주는 방법 ) 이러한 고객은 기부금을 통해 과세 소득을 줄일 수 있으며 언급 한 바와 같이 지출 할 돈을 누적 할 수 있습니다 건강 관리 관련 비용 도로 아래로.

결론 높은 공제 대상 건강 보험 계좌와 함께 HSA에 기여할 수있는 자격이 고용주가 자신의 건강 관리 비용을 관리하고 더 많은 책임을 직원에게 전가하려고 할 때 점점 더 유용 해지고 있습니다. HSA는 HSA가 퇴직시 건강 관리 비용을 충당하는 데 도움을 줄 수있는 잠재력을 이해하고 기여할 수있는 직원을 위해 사회 보장, 연금 및 기타 퇴직 저축과 함께 퇴직 계획 대변의 네 번째 다리입니다.고용주는 직원들이 HSA를 사용하여 미래의 의료 비용을 충당하기 위해 돈을 축적 할 수있는 잠재력과 이점을 완전히 이해할 수 있도록해야합니다. 이 계정은 고객의 고용주와 연결되어 있으며 직장 밖에서의 계획을 위해 재무 고문이 고객이 은퇴를 계획하고 퇴직 할 수 있도록 도와주는 뛰어난 재무 계획 도구입니다. (더 자세한 내용은 알아야 할 2015 년 5 가지 세금 법의 변화

참조)